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日前，部分銀行出現(xiàn)停辦存折的消息引發(fā)了公眾關(guān)注。就《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者的了解，主要銀行并未停辦存折業(yè)務(wù)，不過(guò)，大部分銀行已經(jīng)不再辦理卡折一體，客戶在二者之中只能選一，銀行也多會(huì)推薦客戶以卡代折。
業(yè)內(nèi)人士表示，盡管銀行卡比起存折來(lái)說(shuō)便利許多，但若全面取消存折，會(huì)損害一部分客戶，尤其是中老年客戶的利益。
卡折不再一體 客戶須“二選一”
日前，部分銀行出現(xiàn)停辦存折的消息引發(fā)了公眾的關(guān)注。伴隨國(guó)人許久的存折真的要淡出大家視線了嗎？就此，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者致電了一些銀行的客服熱線。
“工行并未停辦存折業(yè)務(wù)�！惫ど蹄y行電話客服人員告訴記者。不過(guò)，他也指出，工行從2006年起就取消了“卡折一體”業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，不再一個(gè)存折對(duì)應(yīng)一張銀行卡，存折和卡是兩個(gè)沒(méi)有關(guān)聯(lián)的獨(dú)立賬戶�！拔覀儠�(huì)根據(jù)客戶自身的要求，如果客戶想用存折新開(kāi)戶，就可以為他辦理存折；如果客戶想辦卡，就為他辦卡�！痹摽头藛T說(shuō)。
記者隨后致電了建行、中行、招行等銀行的客服，也得到了類似的回答。雖然沒(méi)有停辦存折業(yè)務(wù)，但是由于卡折不再一體，也就是說(shuō)一個(gè)賬戶不能同時(shí)對(duì)應(yīng)一個(gè)存折和一張銀行卡，客戶在選擇時(shí)只能“二選一”。
盡管“全面停辦”的消息并不切實(shí)，但個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法辦理存折業(yè)務(wù)的情況卻有可能存在�！坝械你y行網(wǎng)點(diǎn)的存折可能不多或者沒(méi)有了，所以，如果您要是想辦折的話，最好先致電一下您想去的網(wǎng)點(diǎn)，免得白跑�！苯ㄐ须娫捒头藛T說(shuō)。而中行的電話客服人員也表示，“有的網(wǎng)點(diǎn)如果沒(méi)有存折就開(kāi)不了新的存折”。
據(jù)媒體報(bào)道，絕大部分銀行其實(shí)仍然可以辦理存折，只不過(guò)并未“明確告知”，甚至消極回避，且工作人員會(huì)極力推薦客戶辦理銀行卡來(lái)替代存折，從而導(dǎo)致存折出現(xiàn)“貌似停辦”的局面。
“以卡代折”趨勢(shì)蔓延
據(jù)銀率網(wǎng)分析，從各地情況看，“以卡代折”的趨勢(shì)正在蔓延。近年來(lái)，電子銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，中國(guó)銀聯(lián)2011年9月的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)27億張，持卡人超過(guò)7億。銀行卡的使用已滲透至各個(gè)層面。從使用存折的群體來(lái)看，目前經(jīng)常使用存折的用戶以中老年人、農(nóng)村人口居多，絕大多數(shù)的年輕人已經(jīng)沒(méi)有存折。
對(duì)于普通客戶而言，辦卡和辦折的費(fèi)用差別在哪呢？銀率網(wǎng)指出，銀行卡無(wú)疑要比存折的保有成本高。以開(kāi)戶為例，去年3月14日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文明令取消34項(xiàng)收費(fèi)里，就包括對(duì)存折開(kāi)立戶收費(fèi)，而銀行卡的辦理則存在一個(gè)工本費(fèi)的問(wèn)題。另外，根據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的情況，不論是存折用戶和卡用戶，若日均資產(chǎn)達(dá)不到銀行的要求，都需要繳納小額賬戶管理費(fèi)。
對(duì)于銀行，辦卡和辦折的差別又在哪？銀率網(wǎng)指出，首先以卡代折可以為銀行節(jié)約大量的人力成本。目前，絕大部分存折業(yè)務(wù)必須在銀行柜臺(tái)人工辦理，而銀行卡則可以通過(guò)ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等途徑辦理業(yè)務(wù)，使銀行將業(yè)務(wù)成本降到最低。其次，目前銀行主推的很多中間業(yè)務(wù)，比如開(kāi)通網(wǎng)銀、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等方面，是必須掛鉤銀行卡的，而存折基本只能辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款之類的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，可供銀行發(fā)揮的空間不大，自然可收費(fèi)的地方也就不多。
全面“卡”化遭質(zhì)疑
“我還是覺(jué)得存折方便�！苯衲�55歲的趙女士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。她表示，和銀行卡相比，存折上所有的交易明細(xì)一目了然，特別清楚，打印出來(lái)看著心里踏實(shí)。而且，存折也不需要像銀行卡那樣被收取年費(fèi)。
銀率網(wǎng)認(rèn)為，雖然銀行卡確實(shí)要比存折有各種便利，但這并不是銀行取消存折的理由，畢竟存折有存折的好處，不僅不收取任何費(fèi)用，還可以讓人直接看到自己賬戶內(nèi)資金的變動(dòng)。而無(wú)論是存折還是銀行卡，消費(fèi)者才是最后的使用者，眾多年齡偏大、對(duì)使用銀行卡和電子商務(wù)等較為陌生的中老年客戶在這次的存折與銀行卡大戰(zhàn)中面臨著“被接受”，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，銀行卡的功能再多他們也不會(huì)用，而增加的成本，諸如工本費(fèi)、年費(fèi)等則是實(shí)實(shí)在在存在的。
另外，根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循存款自愿原則。存折和銀行卡都是一種存款憑證，銀行客戶有自由選擇權(quán)。倘若銀行只允許用戶辦卡，則明顯剝奪了用戶的權(quán)利。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院趙錫軍教授表示，從短期來(lái)看，銀行卡的普及會(huì)提高銀行的回報(bào)率，但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前提下，銀行也要考慮到收費(fèi)的合理性、自身承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，不合理的收費(fèi)必將使銀行的儲(chǔ)戶向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手轉(zhuǎn)移。
“百姓的需求是多方面的，銀行作為與百姓生活有著千絲萬(wàn)縷聯(lián)系的服務(wù)行業(yè)，不應(yīng)該只圖自己便利，而忽略客戶的利益和需求。尊重消費(fèi)者，懂得將選擇權(quán)放到消費(fèi)者手中才是未來(lái)銀行需要關(guān)注的問(wèn)題�！便y率網(wǎng)表示。