隨著物價居高不下，普通投資者寄望于理財產(chǎn)品能夠跑贏CPI，紛紛購買了各類銀行理財產(chǎn)品。但《金融投資報》記者經(jīng)過連日來的調(diào)查和梳理發(fā)現(xiàn)：不少銀行工作人員強推網(wǎng)銀、捆綁銷售理財產(chǎn)品、隱瞞投資風(fēng)險、推銷信用卡、售賣基金……生硬推銷、死纏爛打，讓市民感嘆銀行業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品為啥比保險推銷員有過之而無不及？
超16萬億！這是銀行2011年發(fā)售理財產(chǎn)品所募集資金的總數(shù)。根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2011年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量突破2萬款，同比增長97%。本質(zhì)上，銀行理財產(chǎn)品變得豐富對老百姓來說是好事，然而在實際操作中，被投資者譽為“安全的銀行理財”也會露出兇險的一面：渣打銀行澳元理財產(chǎn)品虧損95%，被網(wǎng)友稱之為“絞肉機”；建行產(chǎn)品到期莫名蒸發(fā)近1%收益，被戲稱為“吸金黑洞”……
在調(diào)查中《金融投資報》記者發(fā)現(xiàn)，不少銀行業(yè)務(wù)員為實現(xiàn)銷售，采用各種手段誘使客戶購買理財產(chǎn)品、基金、保險等，及至產(chǎn)品出現(xiàn)虧損消費者才發(fā)覺，而往往因為銷售時銀行員工的“承諾”多為口頭，難以留存證據(jù)，不少消費者只能“自認(rèn)倒霉”。
理財經(jīng)理是“大忽悠”？
近日，有媒體報道，在某銀行的“理財建議”下，77歲的林老太原打算用作存款的數(shù)十萬元先后“變臉”成了基金、保險等理財產(chǎn)品。最為離奇的是，銀行“忽悠”老太太購買的投資連結(jié)險，不僅毫無保底，且投保年齡竟是“出生滿60天至65周歲”！
據(jù)悉，銀行客戶經(jīng)理游說林老太將儲蓄的48萬多購買了41.7萬的基金和5萬元的分紅險。此后半年，銀行“幫”老太太贖回41.7萬基金，轉(zhuǎn)而再次購買了43.5萬保險。至此，老太太在銀行共持有48.5萬元的保險。而這些資金都被投入偏股型賬戶，由于股票市場大幅波動，林老太投入的48.5萬縮水至29.47萬元！
其實，這種問題在我們身邊經(jīng)常發(fā)生�！督鹑谕顿Y報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，在銀行內(nèi)的工作人員借著銀行的公信力，很容易得到儲戶的信任。不管是理財經(jīng)理或是保險推銷人員，都更能打動儲戶。特別是，中老年投資者更愿意聽信他們推薦的理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。
記者在少陵路某銀行網(wǎng)點看到，一名中年人正在柜臺辦理存款業(yè)務(wù)。當(dāng)銀行工作人員發(fā)現(xiàn)他有20萬存款時，旁邊走過來一個理財顧問，熱心地向他推薦：“反正這筆款暫時不用，不妨買一款理財產(chǎn)品，時間不長，只需要3個月，就能得到5%的回報�！币娭心昴凶佑悬c心動，理財經(jīng)理開始大肆推介該款理財產(chǎn)品，一直強調(diào)5%的預(yù)期收益率一年就是1萬，如果不買，這款產(chǎn)品明天就會售完等等。記者發(fā)現(xiàn)，該男子還未來得及看產(chǎn)品的細(xì)則，就在“半推半就”下簽了認(rèn)購合同。
據(jù)了解，隨著銀行理財產(chǎn)品熱銷，部分銀行網(wǎng)點里最基本的存儲業(yè)務(wù)的資源反而被理財產(chǎn)品占有。在銀行排隊辦理存儲業(yè)務(wù)時，經(jīng)常會受到理財顧問的“騷擾”，而像因客戶購買理財產(chǎn)品而插隊的情況居然被銀行所允許。
產(chǎn)品莫名蒸發(fā)近1%收益
由于銀監(jiān)會并未對理財產(chǎn)品的收費明文規(guī)定，銀行通常根據(jù)自身情況進行定價。《金融投資報》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行在理財產(chǎn)品說明書中并未寫明收取手續(xù)費的額度和方式，而是直接在未告知投資者的情況下，自行扣除該類費用。
例如建設(shè)銀行2月10日發(fā)放的“乾元—私享型”非保本浮動收益型產(chǎn)品，其產(chǎn)品說明書顯示“產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率為5.7%-6.8%，扣除銷售費率、托管費率后，在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和獲得收益按時足額回收的情況下，客戶預(yù)期年化收益率為4.7%”。記者在說明書上發(fā)現(xiàn)：產(chǎn)品銷售費率為0.20%/年，產(chǎn)品托管費率為0.05%/年。也就是說，除了這兩筆固定的收費外，該產(chǎn)品的實際收益率應(yīng)該為5.45%至6.55%之間，按照說明書中提示的4.7%的收益率來計算，有一筆0.7%至1.75%的費用不翼而飛。但建行并未在說明書中注明該費用的去處。
針對莫名蒸發(fā)的收益，記者向建行雙楠支行的客戶人員提出疑問，該人員卻建議記者找其他人員咨詢：“我不是理財經(jīng)理，理財經(jīng)理會進行解釋�！庇浾哚槍υ搯栴}咨詢了4-5個建行工作人員，他們均以自己“非理財經(jīng)理”或“不是負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的銷售人員”為由而拒絕解釋。就在記者打算離開的時候，該行一位大堂服務(wù)人員隨口說了一句：“客戶一般只關(guān)心到手的收益，誰關(guān)心費率啊�！�
理財產(chǎn)品內(nèi)外有別？
《金融投資報》記者從知情人士處獲悉，理財產(chǎn)品收益率內(nèi)外有別。針對同一款理財產(chǎn)品，銀行員工獲得6%的收益率，而投資者僅獲5.7%的收益�！耙驗楣嫉念A(yù)期收益率是扣除了手續(xù)費的，員工可能免除了手續(xù)費，所以才比投資者多收益了0.3%�！睋�(jù)該知情人士表示，“有的銀行員工最終還獲得了比6%收益率更高的收益�？赡苁鞘找娉隽祟A(yù)期，所以分了一些給員工�！�
《金融投資報》記者就該問題致電了成都數(shù)家銀行，得到的答復(fù)均是“沒有這回事”。僅有一家股份制銀行相關(guān)人士表示：“銀行員工并沒有收益率上的優(yōu)惠，但對理財產(chǎn)品內(nèi)部的運行情況比較了解，會對新產(chǎn)品的認(rèn)知度高些，所以在選擇產(chǎn)品上更有優(yōu)勢�！�
記者同時就該問題采訪了數(shù)位投資者，投資者無一例外的表示驚訝�！袄碡敭a(chǎn)品的各種費率好像都是我們在出，如果銀行員工購買產(chǎn)品不收手續(xù)費，是不是這些費用都平攤到了投資者身上？”長期購買建行理財產(chǎn)品的市民張女士充滿疑問，“我買理財產(chǎn)品的時候從來都沒有看過說明書，都是專業(yè)術(shù)語，看不懂。就算幫人家出了錢也不知道�！�
交通銀行客服代表告訴《金融投資報》記者：“我們行有托管費、手續(xù)費，但是這些都是我們行替客戶付的。理財產(chǎn)品的各種費率，我們一直沒收�！�