季末存貸比大考又至，銀行攬儲(chǔ)硝煙再起。
    過完3月31日，某股份制銀行一位金姓支行行長以及資金掮客方先生在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)，都用“忙翻了”來形容他們季末的最后一個(gè)工作日。金行長告訴本報(bào)記者，直到3月31日中午，他們支行存款仍然“缺口很大”。最后一日沖量期間，他“打了一整天電話”，以私下日息千分之五的價(jià)格，動(dòng)用各種關(guān)系“攬儲(chǔ)”。
　　金行長所在支行的“沖量”花招，還包括存款“公轉(zhuǎn)私”，以及預(yù)先給予一些緊缺貸款行業(yè)口頭放貸承諾。按他的話講，就是“以未來的貸款換取今日的存款”。

　　1000萬存一天拿5000元

　　方先生的月底資金“報(bào)價(jià)”印證了金行長的“出價(jià)”。方先生告訴本報(bào)記者，月底最后幾天，資金開始跳價(jià)，從慣常的日息0.1%跳至0.3%開外。他給出的1000萬級(jí)別存款的日息價(jià)格是：3月28日、29日?qǐng)?bào)價(jià)0.3%~0.4%、3月30日?qǐng)?bào)價(jià)0.4%~0.5%、3月31日?qǐng)?bào)價(jià)0.5%，對(duì)部分浙江地區(qū)銀行甚至超過0.5%。
　　相比年底沖量，方先生稱，不少金主偏愛做季末沖量，原因是12月31日的存款必須跨過元旦假期，即所謂的“日息”貼息，其實(shí)是4日存款價(jià)格；而3月31日的存款，4月1日便可以取回，資金流動(dòng)性更強(qiáng)。
　　方先生3月底的最后一日，是在旅程中度過的。據(jù)他所述，他自駕一輛7座SUV，滿載金主，到杭州某“開價(jià)”較高的銀行開賬戶存款“擺賬”。除了這些“新戶頭”，方先生還有一批老客戶，都是曾經(jīng)跨城市做“沖量”嘗到返利甜頭的金主，由于他們已經(jīng)有了跨城市銀行賬戶，每到月末或季末，都可根據(jù)他的指示自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，然后把卡號(hào)、金額、姓名報(bào)給他，就可以在資金查證后獲得返利。方先生把這種操作稱為“散戶的集成運(yùn)作”。
　　對(duì)方先生這樣的資金掮客，金行長稱“又愛又恨”。雖然季末“沖量”難免需要尋求掮客幫忙，但他們的存在已經(jīng)造成基層銀行間的資金“拍賣”亂象�！坝修缈驮缟洗饝�(yīng)一筆資金存入，下午因其他銀行出價(jià)更高而變卦。”金行長說，為了完成分行下發(fā)的任務(wù)，被掮客“晃點(diǎn)”后，不得不出更高的價(jià)格，再“買回”存款。

　　揭秘存款“公轉(zhuǎn)私”

　　熟悉銀行操作的人不難發(fā)現(xiàn)，同樣是存款，企業(yè)存款和個(gè)人存款對(duì)于支行考核和業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)金考評(píng)權(quán)重不同。“個(gè)人儲(chǔ)蓄是銀行最穩(wěn)定資金來源，只會(huì)逐年遞增�！币晃还煞葜沏y行客戶經(jīng)理向本報(bào)記者透露，其個(gè)金存款的獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)重相當(dāng)于企業(yè)存款的兩倍。
　　因此，金行長稱，到了“沖量”時(shí)間點(diǎn)，銀行一般會(huì)動(dòng)員企業(yè)客戶把存款轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶上，以充個(gè)金存款指標(biāo)，過了時(shí)間點(diǎn)再存回去。
　　監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)賬戶有著現(xiàn)金結(jié)算管理規(guī)范，對(duì)公賬戶向個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬也受到一定限制，以保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)無誤。然而，金行長透露，網(wǎng)銀的開設(shè)與使用，讓存款“公轉(zhuǎn)私”變得比從前容易；同時(shí)，隨著小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，個(gè)人和企業(yè)客戶之間的界限趨于模糊。
　　據(jù)透露，為了配合銀行“沖量”，企業(yè)從對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移資金進(jìn)入個(gè)人賬戶的辦法已有不少。比如：可通過網(wǎng)銀以勞務(wù)費(fèi)、假工資名義逐筆轉(zhuǎn)出資金，如果累積量大，往往開設(shè)多個(gè)個(gè)人賬戶備用；或是以差旅費(fèi)等名義，用現(xiàn)金支票方式從基本賬戶上逐筆劃款。
　　不過，青睞個(gè)人存款不等于不需要企業(yè)存款。事實(shí)上，銀行一般有兩個(gè)考核體系：一是季末、年末的時(shí)點(diǎn)指標(biāo)，二是日均指標(biāo)，而企業(yè)存款對(duì)于銀行日均指標(biāo)的提升作用很大。方先生透露，他注重與企業(yè)客戶接觸，以按日均存款額返點(diǎn)的形式，說服企業(yè)把對(duì)公賬戶開去指定銀行，以提高銀行日均存款量，“賬戶日均余額過千萬，會(huì)有萬分之幾的補(bǔ)貼率”。

　　承諾貸款 換存款

　　出于風(fēng)險(xiǎn)考量，銀行眼下正對(duì)建材、鋼貿(mào)等行業(yè)收縮信貸，到了季度末“沖量”之時(shí)，這些急缺資金的行業(yè)企業(yè)主們，反倒成為一些銀行的“攬儲(chǔ)”來源。金行長坦言，那些近期將有續(xù)貸需求，或是已經(jīng)缺貸的企業(yè)主，往往對(duì)銀行提出的“沖量”要求“鼎力支持”。
　　缺錢的企業(yè)主哪來資金幫銀行“沖量”呢？金行長說，企業(yè)主們往往不得不自己去市場(chǎng)上出價(jià)拆資金，甚至問掮客買資金。據(jù)了解，原本存款指標(biāo)壓力大的支行，為了完成任務(wù)，季末年末寧可拿出獎(jiǎng)金“返利”給存款大戶。
　　金行長透露，他所在支行雖有10多項(xiàng)主要考核指標(biāo)，但其中存款一項(xiàng)權(quán)重最大，甚至起到“一票否決”的作用。存款完不成，其他業(yè)務(wù)指標(biāo)再好，員工獎(jiǎng)金還是大幅受影響。如果多次月末、季末完不成指標(biāo)，行長“烏紗帽”也將不保。
　　除了上述“花招”，銀行季末推出期限偏短、收益率偏高的理財(cái)產(chǎn)品已成慣用手法。今年以來，由于資金面稍緩和，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率較去年下降不少，但在3月末，理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)反彈，多家股份制銀行發(fā)售的1月期~3月期短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率基本都在年化5%以上。