5月22日，《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)暗訪銀保產(chǎn)品銷售情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)經(jīng)理推銷銀保產(chǎn)品的積極性不高，甚至有銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再銷售銀保產(chǎn)品，轉(zhuǎn)而主推銀行自己的短期理財(cái)產(chǎn)品。
大都會(huì)：銀保后續(xù)服務(wù)交給銀行
在招商銀行的環(huán)球貿(mào)易中心網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)銀行大廳的一個(gè)架子上，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金及銀行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單頁分開排列，上面標(biāo)著“行長(zhǎng)推薦”字樣。僅有中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的吉祥如意保障計(jì)劃和少兒成長(zhǎng)護(hù)航計(jì)劃兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品在售，其中吉祥如意保障計(jì)劃是有一款兩全保險(xiǎn)（分紅型）和附加提前給付長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)組合而成，兼具投資與保障功能。
在理財(cái)柜臺(tái)負(fù)債零售業(yè)務(wù)的李姓銷售人員，為記者做了投保演示。她告訴記者，這款產(chǎn)品在該網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)銷售很長(zhǎng)時(shí)間了。她明確告訴記者，所有在該網(wǎng)點(diǎn)投保的客戶，今后的服務(wù)工作都可交由銀行來處理，客戶不必找保險(xiǎn)公司。“客戶出險(xiǎn)后，我們幫客戶聯(lián)系保險(xiǎn)公司，我們幫客戶辦理理賠事項(xiàng)。幾年甚至幾十年后，我可能已經(jīng)不在招商銀行上班了，但是也沒關(guān)系，客戶只要拿著合同到招商銀行就OK了�！彼�告訴記者，十年前招商銀行曾銷售過某保險(xiǎn)公司的一款產(chǎn)品，現(xiàn)在已經(jīng)不和該保險(xiǎn)公司合作了，但是依然負(fù)責(zé)投�？蛻舻暮罄m(xù)服務(wù)工作。
建信人壽：“自家”銀行代理銷售
記者走進(jìn)中國(guó)銀行位于環(huán)球貿(mào)易中心的網(wǎng)點(diǎn)，在售的銀保產(chǎn)品多達(dá)5款，包括平安人壽的一款兩全保險(xiǎn)、陽光人壽的兩款兩全保險(xiǎn)和太平洋人壽的3款產(chǎn)品，均為分紅型，另外還有中銀保險(xiǎn)電銷車險(xiǎn)的宣傳單頁在列。
建信人壽的一款兩全分紅險(xiǎn)成為建設(shè)銀行環(huán)球貿(mào)易中心網(wǎng)點(diǎn)的座上賓，同時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)還代理銷售中意人壽的一款兩全保險(xiǎn)保障計(jì)劃。
該網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理指著宣傳單頁上建設(shè)銀行標(biāo)志說：“你看，這是我們銀行自己的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品�！睙o疑，在推銷的時(shí)候，建設(shè)銀行的品牌效應(yīng)起到了一定作用�！�
興業(yè)銀行位于安貞西里的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)沒有銀保產(chǎn)品在售，工作人員告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)目前主推銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。
百年人壽：12.2%固定收益名不副實(shí)
在浦發(fā)銀行位于安貞西里的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有百年人壽的兩款分紅險(xiǎn)。記者發(fā)現(xiàn)其中一款的宣傳單頁上，標(biāo)明躉交10000元起，且為1000元的整數(shù)倍，5年后的滿期收益為滿期保險(xiǎn)金所交保費(fèi)的112.2%。
理財(cái)經(jīng)理提醒記者，12.2%的固定收益率看起來很高，其實(shí)它不是年化收益率，而是5年最終的收益率，平均到每年是2.44%。
而且，宣傳單頁上還標(biāo)明，持有保單滿1年現(xiàn)金價(jià)值即超過所交保費(fèi)，利益演示表顯示，1年后保單現(xiàn)金價(jià)值是100100元。記者向百年人壽客服人員確認(rèn)了該信息，“假如一年后退保，不影響保單現(xiàn)金價(jià)值�！�
該銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)于推銷銀行產(chǎn)品意興闌珊，“因?yàn)�，收益不高，這款產(chǎn)品每個(gè)月也就賣個(gè)五六單，且每月都有兩三單退保�！�
只“打”保險(xiǎn)公司 治理不好銀保誤導(dǎo)
今年以來，監(jiān)管層對(duì)銷售誤導(dǎo)行為重點(diǎn)治理，連續(xù)發(fā)布了多條規(guī)定。5月
16日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定（征求意見稿）》并公開征求意見。征求意見稿對(duì)保險(xiǎn)銷售行為做了具體規(guī)定，其中提到保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶明示其身份，并明確告知其銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)面銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示能夠證明其具有銷售資質(zhì)的證件或證書。
而記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)銀保銷售的實(shí)地調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)，這些最基本的規(guī)定在實(shí)際操作中并沒有得到切實(shí)的貫徹。
在銀行保險(xiǎn)渠道存在的銷售誤導(dǎo)行為并不少見，責(zé)任在誰？如何治理？恐怕僅僅對(duì)保險(xiǎn)公司一方面進(jìn)行監(jiān)管并不能達(dá)成。
近日，青島保監(jiān)局與青島銀監(jiān)局建立銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)制度，強(qiáng)化協(xié)調(diào)監(jiān)管，共同治理銀保渠道銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。一是明確相關(guān)職能。主要包括貫徹落實(shí)監(jiān)管政策、研究制訂監(jiān)管方案、共同組織聯(lián)合檢查、協(xié)調(diào)推進(jìn)銀保創(chuàng)新、相互交流監(jiān)管信息等五個(gè)方面。二是實(shí)行輪流召集方式。聯(lián)席會(huì)議召集人由兩局輪流擔(dān)任，召集人可根據(jù)市場(chǎng)情況發(fā)起會(huì)議，原則上每半年召集一至兩次。三是建立常設(shè)機(jī)構(gòu)。兩局各設(shè)置聯(lián)席會(huì)辦公室，具體負(fù)責(zé)相關(guān)協(xié)調(diào)、銜接工作。
無獨(dú)有偶，吉林保監(jiān)局也積極轉(zhuǎn)變對(duì)銀保業(yè)務(wù)的監(jiān)管思維，由以往單方規(guī)范保險(xiǎn)公司為主向保險(xiǎn)公司與代理銀行并重監(jiān)管轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)效果明顯。近日，對(duì)轄內(nèi)遼源地區(qū)的某代理銀行開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，查實(shí)了該銀行不向保險(xiǎn)公司提供客戶真實(shí)聯(lián)系方式問題，在保監(jiān)局嚴(yán)肅要求下，該代理銀行已經(jīng)在全省范圍內(nèi)進(jìn)行了整改。
另有福建、山西、寧波、河北、貴州、廣東、甘肅、北京等地聯(lián)合開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范性檢查工作。