隨著6月末銀行沖時點(diǎn)考核大戰(zhàn)的結(jié)束，各家銀行不但3個月以下短期產(chǎn)品的發(fā)售數(shù)量明顯減少，而且現(xiàn)售產(chǎn)品的收益也小幅下降了。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行了解到，隨著存款利率市場化的開啟，在存款利率上比較激進(jìn)的城市商業(yè)銀行，在理財(cái)產(chǎn)品收益率上也和國有銀行拉開了差距。同類型和同期限的理財(cái)產(chǎn)品國有銀行和中小銀行相比，收益率最高相差3.1%。
超短期產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏減緩
6月末，銀行受年中存貸比考核的影響，一度爭相發(fā)行淡出市場的短期產(chǎn)品攬儲。不過，進(jìn)入7月后，短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏明顯放緩。
記者了解到，6月末時，各家銀行發(fā)行的1-3個月的理財(cái)產(chǎn)品占到了總發(fā)行量的近一半，而7月后開始發(fā)售的短期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量降幅明顯。6月底時還頻繁出現(xiàn)的31天、33天、35天期限的短期理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)明顯少了。而半年期和一年期的中長期產(chǎn)品數(shù)量則基本與6月持平。
“上個月是受到年中考核時點(diǎn)的影響，銀行不得不花大價錢通過理財(cái)產(chǎn)品和提高存款利率來攬儲。隨著沖時點(diǎn)效應(yīng)的過去，銀行也需要相對長期的資金運(yùn)營�！币淮笮蛧秀y行個人財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人坦言，與6月份相比，目前銷售的產(chǎn)品理財(cái)周期普遍有所延長，以半年或一年左右的中長期產(chǎn)品居多。而且，這類產(chǎn)品收益的降幅較小，部分產(chǎn)品預(yù)計(jì)收益甚至持平。以該銀行6月底時銷售的一款起始金額10萬元、理財(cái)周期360天的產(chǎn)品為例，上月的預(yù)期年化收益率為4.4%，目前在售的同款產(chǎn)品理財(cái)周期縮短了3天，而起始金額和收益沒有變化。
高收益跨月產(chǎn)品提前售完
在超短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏放緩的同時，高收益的跨月理財(cái)產(chǎn)品額度也大多銷售一空。
在上個月銀行年中沖刺階段，部分銀行3個月以下的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益重新回到了6%左右。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，目前，6月底時發(fā)行的高收益跨月產(chǎn)品，多數(shù)額度已售完。在一家股份制銀行中，理財(cái)期限在3~6個月、預(yù)計(jì)年化收益在5%-6%的產(chǎn)品就有6款之多。雖然其中很多產(chǎn)品顯示的發(fā)售截止日期是本月3日或4日，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)此類理財(cái)產(chǎn)品已于1日前售完。
“這種產(chǎn)品一般都需要預(yù)約，且認(rèn)購起點(diǎn)在100萬元左右，客戶經(jīng)理會在發(fā)售的前一天通過電話提醒優(yōu)質(zhì)客戶。發(fā)售第一天就賣出了半數(shù)以上的份額�！币晃还煞葜沏y行的理財(cái)經(jīng)理表示，這樣的理財(cái)產(chǎn)品比較緊俏，主要是回饋一些優(yōu)質(zhì)客戶。
收益率最高相差3.1%
另一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，實(shí)行利率差異化后，不僅銀行的存款利率各不相同，理財(cái)產(chǎn)品收益懸殊也進(jìn)一步拉大。同類型理財(cái)產(chǎn)品中，國有銀行和中小銀行相比，收益率最高相差3.1%。
記者注意到，一家外地來渝的城市商業(yè)銀行，不僅在存款利率上顯得很激進(jìn)，將各檔次的存款利率均選擇了“一浮到頂”，其半年期的存款利率為3.355%，而該行一款在售的半年期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率則達(dá)到了7%。而另一家國有商業(yè)銀行同等期限在售的半年期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率只有3.9%，兩者的收益率相差3.1%。
銀行人士分析，銀行對理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、收益的測算，在產(chǎn)品發(fā)行前半個月到一個月就已經(jīng)做好規(guī)劃，提前向銀監(jiān)會申報(bào)發(fā)行。近期發(fā)行的產(chǎn)品均為降息前設(shè)計(jì)，對降息的反應(yīng)有點(diǎn)滯后。降息對理財(cái)產(chǎn)品的影響會在7月初之后逐步體現(xiàn)。