昨天，有消息傳出，“溫州市金融運(yùn)行參考月報(bào)”顯示，今年5月末，溫州銀行業(yè)不良貸款余額161億元，不良貸款率已達(dá)到2.43%。溫州銀行業(yè)的不良貸款率不僅連續(xù)11個(gè)月呈上升趨勢(shì)，也大大高于今年一季度末全國(guó)商業(yè)銀行0.9%的水平。
現(xiàn)狀
溫州銀行業(yè)不良率 月均增長(zhǎng)0.214%
據(jù)報(bào)道，在去年下半年民間借貸危機(jī)爆發(fā)前，溫州還是全國(guó)不良貸款率最低的地級(jí)市，2011年6月，溫州銀行業(yè)不良貸款率只有0.37%。
隨著民間借貸危機(jī)、中小企業(yè)資金鏈斷裂，溫州銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。去年年末，溫州市銀行業(yè)的不良貸款率為1.36%，比去年年初增加0.92個(gè)百分點(diǎn)，增幅為歷史最高。今年2月末，溫州不良貸款率為1.74%，3月末為1.99%，4月末為2.27%，已突破行業(yè)的容忍度2%。
粗略計(jì)算可看出，今年前5個(gè)月，溫州銀行業(yè)不良貸款率月均增長(zhǎng)0.214%，以此速度，只要32個(gè)月就能達(dá)到10%的水平。
申銀萬國(guó)今年年初曾對(duì)溫州地區(qū)的銀行進(jìn)行過草根調(diào)研。當(dāng)時(shí)，大多數(shù)受訪銀行預(yù)計(jì)2012年溫州不良貸款率至少達(dá)到2%，而在經(jīng)濟(jì)急速下滑的情況下不排除達(dá)到5%。
申銀萬國(guó)認(rèn)為2012年上半年的不良貸款壓力應(yīng)該大于2008年四季度，因?yàn)橘Y金從民間借貸撤出可能會(huì)導(dǎo)致小企業(yè)資金鏈斷裂。而2008年四季度民間資金還相當(dāng)充沛，現(xiàn)在推出大規(guī)模信貸刺激的可能性小。
原因
民間借貸退潮導(dǎo)致不良率上升
多位當(dāng)?shù)乇O(jiān)管人士分析認(rèn)為，今年溫州銀行業(yè)不良貸款雙升的主要原因之一是民間借貸的退潮，融資中介市場(chǎng)出現(xiàn)萎縮。央行溫州支行相關(guān)負(fù)責(zé)人士認(rèn)為，浙江地區(qū)民間融資發(fā)達(dá)，以前企業(yè)出現(xiàn)資金缺口，可以通過民間借貸進(jìn)行融通，墊資、過橋等方式解決，但是去年以來，民間借貸開始萎縮，企業(yè)無法彌補(bǔ)資金缺口，不能按時(shí)歸還銀行貸款。
而溫州市金融辦有關(guān)工作人員也認(rèn)為，不良率上升的首要原因是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞的結(jié)果。去年9月份溫州局部金融風(fēng)波爆發(fā)后，部分企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)閉，直接推動(dòng)銀行不良貸款“雙升”。由于企業(yè)普遍存在互保關(guān)系，隨著擔(dān)保鏈上企業(yè)因互保單位出險(xiǎn)、不愿續(xù)保、無法續(xù)保等原因，使得部分企業(yè)還貸及續(xù)貸都出現(xiàn)了困難，因此直接出險(xiǎn)企業(yè)通過互保鏈又將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到擔(dān)保和被擔(dān)保企業(yè)，這是近期不良貸款持續(xù)“雙升”的主要原因。
此外，民間墊資行為萎縮也是部分原因。往年溫州銀行業(yè)不良率低，一定程度上存在貸款人借用民間資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸帶來的因素，掩蓋了過去不良貸款的真實(shí)情況。民間借貸風(fēng)波爆發(fā)后，社會(huì)公眾及融資中介逐步從民間借貸市場(chǎng)抽回流動(dòng)性，此類墊資還款行為明顯萎縮，使部分潛伏的不良貸款浮出水面。
令人擔(dān)心的，不止是溫州，從去年10月開始，整個(gè)浙江省的銀行業(yè)不良率就一直上升。年初浙江銀行業(yè)不良貸款率是0.93%，到5月份至少上升了0.5%。
匯豐中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌昨天對(duì)此消息評(píng)論指出，假如實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下滑至7%或以下并持續(xù)2-3年的話，全國(guó)銀行業(yè)不良貸款有可能上升至雙位數(shù)。
影響
中小企業(yè)主難過關(guān)
隨著不良貸款率的上升，中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的難度也在增加，無形中進(jìn)入惡性循環(huán)�！安还苁瞧髽I(yè)跟企業(yè)間，銀行跟企業(yè)間，個(gè)人跟個(gè)人間，大家誰也不敢相信誰，銀行惜貸嚴(yán)重，貸款的門檻也越來越高。每年3—6月份，又是還貸高峰期，中小企業(yè)主難過關(guān)�！睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文對(duì)媒體稱，民間借貸危機(jī)和銀行信貸緊縮導(dǎo)致溫州銀行的不良貸款持續(xù)上升，這又使得中小企業(yè)融資難上加難。
據(jù)報(bào)道，由于溫州不良貸款率持續(xù)上升，已有部分銀行機(jī)構(gòu)的上級(jí)收回貸款審批權(quán)限，壓縮對(duì)溫州的信貸傾斜。溫州銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新增貸款2010年超過1200億元，到2011年銳減到870億元，今年預(yù)計(jì)只有750億元。