近日，為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各方合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中對(duì)于“使用個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，其申請(qǐng)的POS機(jī)不得開(kāi)通信用卡受理功能”的“信用卡受理門檻”新政策，引起了大家的爭(zhēng)議。
不能刷信用卡，肯定影響生意
不少個(gè)體商戶和消費(fèi)者都覺(jué)得POS機(jī)倘若不能使用信用卡，將極不方便。
據(jù)新辦法第二十四條規(guī)定：除個(gè)體工商戶外，特約商戶的收單結(jié)算賬戶應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開(kāi)通信用卡受理功能。據(jù)了解，這一條規(guī)定是出于加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用的考慮。
羅小姐在杭州文二西路上開(kāi)了一家服飾店，因?yàn)榉椘枕n系，比較受年輕女性的歡迎。她做過(guò)統(tǒng)計(jì)，在她店里購(gòu)物的消費(fèi)者中，有一半以上都會(huì)選擇刷信用卡來(lái)付賬。
“老實(shí)說(shuō)，我更喜歡顧客付現(xiàn)金，但現(xiàn)在的小姑娘就喜歡刷卡，就算買100塊錢的衣服，也喜歡刷卡。有一陣子，我的刷卡機(jī)出了問(wèn)題，有些客戶明明挑中衣服了，但因?yàn)楝F(xiàn)金不夠付賬，也不愿意去銀行取錢，最后干脆不買了。”
羅小姐告訴記者，目前她店里還是可以刷信用卡的，也沒(méi)有接到相關(guān)的通知。但如果以后個(gè)體戶的POS機(jī)不能刷信用卡，那么對(duì)他們這種街頭小店來(lái)說(shuō)，將會(huì)損失不少生意。
不能刷信用卡了，買東西好麻煩。這是很多卡奴的心聲�，F(xiàn)在很多消費(fèi)者買錢包都要買卡位多的，因?yàn)楦鞣N各樣的卡太多了，其中最多的就是信用卡。
劉小姐就是個(gè)不折不扣的“卡奴”，她出門帶的現(xiàn)金很少，基本就夠吃飯坐車�！艾F(xiàn)在買東西基本上都可以刷卡，商場(chǎng)里不用說(shuō)了，街頭小店也基本上都有POS機(jī)，很多可以刷信用卡。我很少會(huì)刷現(xiàn)金卡，因?yàn)橄M(fèi)的時(shí)候刷信用卡是可以積分的，積分可以換東西，也算是小小的省錢門道吧。如果以后不能夠刷信用卡，我覺(jué)得挺不方便的，意味著需要帶更多現(xiàn)金，而且萬(wàn)一遇到個(gè)昂貴的東西，就不行了�！�
小店要刷信用卡，需轉(zhuǎn)為對(duì)公賬戶
采訪中，記者了解到，不少批發(fā)市場(chǎng)里的POS機(jī)本來(lái)就是不能刷信用卡的。劉小姐在某皮具市場(chǎng)里租了個(gè)鋪位做批發(fā)生意，她告訴記者，她之前辦的POS機(jī)就沒(méi)有開(kāi)通信用卡業(yè)務(wù)，因?yàn)橐⑿庞每ê苈闊�，還要多交手續(xù)費(fèi)。他們市場(chǎng)里很多商戶都不開(kāi)信用卡刷卡功能。
據(jù)了解，以往個(gè)體戶們需要將私人賬戶轉(zhuǎn)為對(duì)公賬戶才可以在銀行辦理能夠刷信用卡的POS機(jī)，但大多數(shù)店主都沒(méi)有選擇開(kāi)通，一方面：轉(zhuǎn)入對(duì)公賬戶不劃算，維護(hù)成本更高。銀行不僅要求在辦理對(duì)公賬戶開(kāi)通時(shí)要繳納300元開(kāi)戶費(fèi)，每年還有360元的賬戶維護(hù)費(fèi)，個(gè)別銀行還涉及企業(yè)卡成本費(fèi)、電子回單柜費(fèi)用等。
那么，今后申請(qǐng)的POS機(jī)是不是都不可以刷信用卡了呢？記者撥通了銀聯(lián)商務(wù)的電話。工作人員告訴記者，針對(duì)個(gè)體零售商戶，只要有對(duì)公賬號(hào)的就可以刷有銀聯(lián)標(biāo)記的信用卡。至于批發(fā)商戶，則最好去向銀行申請(qǐng)。記者也撥通了部分銀行方面的電話，工作人員也表示有對(duì)公賬戶的就可以刷信用卡。
“這一條意味著中國(guó)超過(guò)4000萬(wàn)的個(gè)體工商戶將與信用卡絕緣，而這些企業(yè)多是分布在社區(qū)周邊經(jīng)營(yíng)民生服務(wù)，不讓消費(fèi)者使用信用卡，就意味著有不少的消費(fèi)能力與這些小微企業(yè)無(wú)緣，而且給消費(fèi)者帶來(lái)不方便�！眹�(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究部研究員李廣乾接受媒體采訪時(shí)也這樣表示。
“監(jiān)管的同時(shí)要考慮讓消費(fèi)者擁有更便利的購(gòu)物體驗(yàn)。不能門檻太高一刀切，也不能門檻太低誰(shuí)都能進(jìn)來(lái)�！崩顝V乾表示，規(guī)范發(fā)放和管控勝過(guò)粗放限制。
“套現(xiàn)”手法或許可以部分遏止
這條政策的出臺(tái)，受影響的還有做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)人士。
從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的陳先生表示，目前他的POS機(jī)還是可以刷信用卡的，不過(guò)最近他暫時(shí)停止了套現(xiàn)業(yè)務(wù)�！岸汲鲆�(guī)定了，證明有關(guān)部門對(duì)這塊現(xiàn)在也抓得很緊，監(jiān)管得也比較嚴(yán)，我們本來(lái)也是鉆空子做點(diǎn)小生意，既然已經(jīng)有監(jiān)管了，那么暫時(shí)停掉了�！�
陳先生告訴記者，倘若今后個(gè)體商戶的POS機(jī)上都不能刷信用卡了，那么信用卡套現(xiàn)就肯定是難做了�！暗蚁�，如果要做，還是有別的辦法可以想的。本來(lái)一些大單的套現(xiàn)就不可能通過(guò)這種街頭小店來(lái)做的，而是需要大公司�！�
經(jīng)營(yíng)一家美甲店的吳女士在接受采訪時(shí)就明確表明，如果真的出臺(tái)限制個(gè)人信用卡到小店消費(fèi)，肯定會(huì)造成客戶的嚴(yán)重流失。既然儲(chǔ)值卡、信用卡都是卡，為何要限制信用卡使用？同時(shí)，對(duì)于擔(dān)心的違規(guī)套現(xiàn)等安全問(wèn)題，吳女士認(rèn)為，與小商戶相比，大商戶套現(xiàn)幾率及數(shù)值會(huì)更大，如果出現(xiàn)違規(guī)，產(chǎn)生的影響也會(huì)更惡劣。退一步講，即使想要控制使用信用卡套現(xiàn)等安全問(wèn)題，也應(yīng)該從信用卡申請(qǐng)?jiān)搭^進(jìn)行控制。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不可否認(rèn)，POS收單業(yè)務(wù)正在高速成長(zhǎng)，商戶的需求也呈現(xiàn)出綜合性的特征，所以相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該考慮給不同的商戶提供不同的解決方案。身為金融機(jī)構(gòu)的一員，第三方支付企業(yè)的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象是商戶，尤其是小商戶，針對(duì)這樣的群體，從一開(kāi)始就應(yīng)該對(duì)其商業(yè)模式、技術(shù)支持、組織結(jié)構(gòu)等進(jìn)行一對(duì)一的調(diào)整，以順應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展潮流。
“門檻高一點(diǎn)是有必要的�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受新華社采訪時(shí)，肯定了近年來(lái)的一系列監(jiān)管行為，但他認(rèn)為，隨著支付行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，監(jiān)管部門應(yīng)該將理念提升到更高的層次，即著眼于提高支付行業(yè)的效率，更好地為消費(fèi)者服務(wù)方面，在安全和效率之間尋找到一個(gè)新的平衡。