央行連續(xù)兩次降息，房貸利率卻要等到明年1月再下調(diào)，與其為此多支付數(shù)百元利息，不如在辦房貸時(shí)選擇“按月調(diào)息”方式，以節(jié)省利息支出。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前長沙工行、建行、中行等大多數(shù)銀行在房貸協(xié)議中規(guī)定“按年調(diào)息”，也就是說老房貸客戶要從明年1月1日起才能享受降息的優(yōu)惠。但也有招行等少數(shù)銀行允許客戶選擇“按季調(diào)息”或“按月調(diào)息”。本報(bào)記者邱玉峰
長沙報(bào)道
僅少數(shù)銀行房貸可“按月調(diào)息”
“銀行都按借款合同規(guī)定的調(diào)息周期執(zhí)行，目前各家銀行以按年調(diào)整為主�？蛻粢坏┻x定，銀行和客戶都要遵守合同法，中途不得單方面修改�！笔≈行袀�(gè)貸部門負(fù)責(zé)人向智敏告訴記者，該行在房貸合同中一般都約定“按年調(diào)息”的方式。也就是說，每年的1月1日按照當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率確定當(dāng)年的貸款利率，年內(nèi)不管基準(zhǔn)利率如何變化，還款人的月供都不產(chǎn)生任何變化。
“銀行的房貸合同中只約定了"按年調(diào)整利率"，客戶不能選擇的�！笔」ば凶》啃刨J部相關(guān)人士也表示，目前大多數(shù)銀行對于調(diào)息方式都是統(tǒng)一規(guī)定的。按月調(diào)息或由客戶自主選擇調(diào)息方式的銀行很少。記者昨日以房貸客戶身份咨詢了長沙多家銀行信貸部門，包括工行、農(nóng)行、建行、華夏等銀行都給出了相同的答案。
不過，記者昨日也發(fā)現(xiàn)，也有少數(shù)銀行除了“次年調(diào)”以外，還提供“次月調(diào)”的利率調(diào)整方式供客戶選擇�！翱蛻艮k貸款的時(shí)候，可以自己選擇"按年調(diào)整"，或是"按月調(diào)整"�！闭猩蹄y行長沙分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，目前該行房貸客戶可以自由選擇按揭貸款利率“次年調(diào)”還是“次月調(diào)”，如果選擇了“次月調(diào)”，而當(dāng)月央行基準(zhǔn)利率調(diào)整，下個(gè)月客戶的月供利率也就會(huì)馬上隨之調(diào)整。該人士還表示，老房貸客戶若想將按年調(diào)整，改為按月調(diào)整，可以向銀行提出申請�！耙话闱闆r下，我們都會(huì)站在為客戶省利息的角度變更調(diào)息方式�！辈贿^，該人士也強(qiáng)調(diào)，銀行此舉主要是為了更好地服務(wù)客戶，畢竟貸款合同中沒有規(guī)定客戶可以隨意變更。此外，更改調(diào)息方式也需要銀行內(nèi)部系統(tǒng)的支持，并非每家銀行都能實(shí)現(xiàn)。
客戶呼吁銀行調(diào)息應(yīng)更“人性化”
“要是能把按年調(diào)息改成按月調(diào)息就好了，這樣我每個(gè)月能省100多元呢�！遍L沙房貸客戶周先生說，今年5月他在某銀行申請了一筆50萬元房貸，當(dāng)時(shí)執(zhí)行的是7.05%的基準(zhǔn)利率。如今央行已經(jīng)連續(xù)兩次降息，按照現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，如果能變更為“按月調(diào)息”，他每個(gè)月的月供在降息后能省近150元。記者算了一筆賬。以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例，按當(dāng)時(shí)7.05%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，月供為3891.52元；若按現(xiàn)行利率6.55%計(jì)算，月供僅為3742.6元，兩者相差149元。如果市民選擇按月調(diào)息，即使下半年不再降息，8月-12月這5個(gè)月也能省下約750元房貸利息。
據(jù)記者從部分銀行了解到，由于進(jìn)入降息周期，一些房貸客戶紛紛找到銀行，咨詢能否更改調(diào)息方式。不過，對于房貸族希望按月調(diào)息的愿望，大多數(shù)銀行均表示，必須以貸款合同約定為準(zhǔn)，否則屬于違約�！翱蛻魰r(shí)不時(shí)就到銀行申請調(diào)整，這本身就是違反合同法的行為。銀行也有權(quán)不予接受�！蹦彻煞葜沏y行信貸部人士表示。據(jù)記者了解，針對客戶變更調(diào)息方式的呼聲，目前也有部分銀行規(guī)定，客戶如需更改調(diào)息方式，需交納一定金額的手續(xù)費(fèi)。“但非所有客戶都能變更合同的，銀行會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，來確定是否變更調(diào)息方式。”
對于房貸客戶而言，在降息通道中，按月調(diào)息能得到較大實(shí)惠，減少利息支出。但在加息通道下，按年調(diào)息則更劃算。華夏銀行長沙分行個(gè)貸部丁飚表示，對于長達(dá)20年還款期限的房貸客戶而言，沒必要在降息通道中急于更改自己的還款方式。畢竟，多數(shù)銀行都不會(huì)允許客戶隨意變更調(diào)息方式。目前已簽訂合同注明“按年調(diào)整”的房貸客戶，只能耐心等到明年1月1日起再下調(diào)房貸利率。