“好像只是看上去很美�！�8月6日，一位從深圳來的游客，走進香港某銀行網(wǎng)點，詢問非本地居民在香港開設(shè)人民幣賬戶事宜。走出銀行，她對記者說了這樣一句話。
香港金融管理局日前宣布，從今年8月1日起，香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣服務(wù)，具體包括設(shè)立人民幣賬戶、存款、貸款、發(fā)出人民幣結(jié)算扣賬卡及信用卡等服務(wù)。這是香港銀行首次對非本地居民開放人民幣業(yè)務(wù)。
8月6日，是中信銀行國際開始推出非香港居民人民幣服務(wù)的第一天。該公司公告稱，除了上述提到的幾項業(yè)務(wù)外，中信銀行國際還為投資者提供人民幣投資服務(wù)，包括：外幣掛鉤存款、證券買賣、存款證、結(jié)構(gòu)性存款、保險等。
更讓投資者眼前一亮的是，推廣期內(nèi)，達到要求的客戶，可獲中信銀行國際提供高達8%的人民幣賬戶優(yōu)惠年利率。一周前，恒生銀行亦在香港推出了類似的優(yōu)惠策略。恒生公告稱，8月1日起，該行開始為期一周的推廣期，為以港元兌換人民幣并同時設(shè)立人民幣定存的客戶，提供年利率高達6.38%的存款利息。
盡管只是為期一周，但6.38%甚至8%的高息，仍然看起來令人激動。
“還是希望能夠開拓一下市場�！敝行陪y行國際一位員工告訴本報記者，此舉旨在吸引一些國內(nèi)，甚至是香港的投資者成為該行的客戶。中信銀行國際財富管理及零售信貸部總經(jīng)理劉子勤告訴本報，目前已接獲不少客戶查詢及申請有關(guān)服務(wù)，反應理想。
年利率還原
據(jù)一位恒生銀行客戶經(jīng)理介紹，6.38%的高息優(yōu)惠只有大致一周時間，即開戶后一周內(nèi)享受存款年利率6.38%，此后一個月的定存年利率降至2%，這筆存款的下限為2萬元，上限為500萬元。而這筆款項的存款方式，需是將客戶手上的港幣在恒生銀行兌換成人民幣，并將其存入恒生人民幣賬戶中。
據(jù)本報記者統(tǒng)計，以一個月30日計算，上述優(yōu)惠年利率人民幣賬戶一個月定存的年利率約2.98%。
中信銀行國際的優(yōu)惠策略同樣如此。據(jù)上述中信銀行國際職員介紹，8%的利率只能持續(xù)一周，其后，同樣會以2%的年利率對非香港居民的資金進行定存，且此賬戶的金額上限為10萬元。
這樣算下來，看起來“驚人”的優(yōu)惠年利率，其實和香港各大銀行目前推出的人民幣存款年利率相差不大。
今年以來，由于人民幣升值預期
下降，香港離岸人民幣存款量不斷減少。金管局公布數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，香港人民幣存款環(huán)比增長0.7%，至5577億元。然而，相比2011年底的5885億元減少了5.23%。
在此大背景下，今年初，香港各大銀行為吸納人民幣資金，不斷提高人民幣存款利率。日前，永隆銀行宣布，該行3、6及12個月期的2萬元定期存款年利率分別為2.2%、2.4%及2.7%，較此前調(diào)高了0.2%。對于此前該行起存金額需40萬元或以上的優(yōu)惠，亦下調(diào)至10萬元。
中銀香港日前亦推出了小額存款優(yōu)惠。以2萬元資金為門檻，存期3及6個月的年利率均為2.6%。
另外，一些港資或外資銀行，如渣打及星展亦將人民幣存款優(yōu)惠門檻，或人民幣存款年利率進行了調(diào)整。
盡管如此，2%至3%的年回報率仍不足以吸引投資者，將人民幣存在香港的銀行。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，目前內(nèi)地金融機構(gòu)人民幣3個月、半年及一年存款基準利率分別2.85%、3.05%及3.25%。
“只有要來香港投資或想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的投資者才可能需要把人民幣從國內(nèi)帶到香港來�！鄙鲜鲇慰透嬖V記者，否則她還是寧愿把錢存在內(nèi)地的銀行里。
收益率普查
在投資方面，目前用人民幣投資能夠選擇的產(chǎn)品依然非常有限。
一位港資銀行負責人告訴本報記者，目前，個人投資者能在香港銀行購買到的人民幣產(chǎn)品主要有人民幣國債、RQFII及一些人民幣理財產(chǎn)品。
然而，翻看前面兩項產(chǎn)品的收益率，似乎仍不能滿足許多投資者的要求，甚至比不過國內(nèi)定存的收益率。
今年6月28日，財政部在香港發(fā)行了總額為230億元的人民幣國債。其中，個人部分國債發(fā)行金額為55億元，期限為2年，票面利率為2.38%。
而在RQFII產(chǎn)品方面，據(jù)一位中信銀行國際職員介紹，目前此類產(chǎn)品的收益率大約為3%至5%，中間還需扣除2%左右的手續(xù)費和管理費等費用。算下來，第一批RQFII產(chǎn)品的年收益率大約為1%至3%。
由于品種太少，香港市場的人民幣理財產(chǎn)品目前供不應求。
據(jù)恒生一位職員介紹，早前，該行曾推出一款人民幣理財產(chǎn)品，收益率大約4%左右，推出幾天內(nèi)，即被搶一空。
與此同時，銀行在接獲來自個人投資者的人民幣后，再進行人民幣貸款或投資人民幣產(chǎn)品時，能夠產(chǎn)生的利潤并不會太高。
一位渣打銀行借貸部門的工作人員告訴本報，最近，該公司給內(nèi)地房企的人民幣貸款年利率大約6%，而給予一般貿(mào)易企業(yè)的人民幣貸款利率為4%。
另辟蹊徑
人民幣產(chǎn)品回報率過低，內(nèi)地投資者開設(shè)人民幣賬戶后的資金用項，是否能另辟蹊徑？
本報記者走訪了三家銀行，這些銀行的職員均介紹了一種類似的投資方式：將人民幣兌換為港幣，再購買一些回報較高的壽險或理財產(chǎn)品。
例如，客戶在開設(shè)人民幣賬戶的同時，可以將一部分人民幣資產(chǎn)兌換為港幣，并與銀行簽訂一份儲蓄計劃，每年繳納一定額度的保費，并收獲一筆較高的利息。
在本報記者接觸到的案例中，投資者需要每年交付約10萬港元的保費，繳付期5年。從第二年開始，投資者每年可獲得1萬港元的利息，并在保單現(xiàn)金總值超過繳付保費時，贖回這筆保單，保證收益。
“這樣做，無論對銀行，還是對客戶都是有利的�！鄙鲜雎殕T說，由于監(jiān)管部門擔心資金來源，給內(nèi)地居民開戶時，金管局的監(jiān)管要求會比較嚴。對于非香港居民在香港以現(xiàn)金存款，金管局要求銀行對客戶資金來源進行較嚴厲的審查。
金管局發(fā)言人告訴本報，金管局要求認可機構(gòu)在辦理人民幣業(yè)務(wù)時，需進行慣常和穩(wěn)妥的盡職查核以及防范人民幣偽鈔和洗錢活動。認可機構(gòu)亦需要符合金管局對洗錢活動的監(jiān)管要求，不論幣種。