銀行業(yè)近來頻頻暴露出各類風(fēng)險(xiǎn)。一方面，經(jīng)濟(jì)增速的放緩、實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難所造成的后果正在傳導(dǎo)到銀行，銀行信貸的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)若隱若現(xiàn)；另一方面，銀行的各類違法案件也有抬頭跡象。一向順周期的中國(guó)銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)考驗(yàn)。
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)集中暴露
專家認(rèn)為，今年以來各地頻頻出現(xiàn)房企破產(chǎn)倒閉風(fēng)波，浙江部分地區(qū)擔(dān)保圈危機(jī)愈演愈烈。這些都在警示，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，一些重點(diǎn)領(lǐng)域的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入一個(gè)暴露期。
7月30日，中國(guó)最大民營(yíng)造船企業(yè)熔盛重工發(fā)布盈利警告稱，受造船訂單及價(jià)格大跌影響，今年上半年公司凈利潤(rùn)將大幅減少。熔盛重工2011年年報(bào)顯示，該公司2011年度歸屬于股東凈利潤(rùn)為17.21億元，相比2010年的17.19億元僅增0.1%。受制于造船行業(yè)的周期困境，熔盛重工面臨的業(yè)績(jī)不景氣也使得多家銀行貸款陷入壞賬風(fēng)險(xiǎn)。公開資料顯示，2007年底，中行向熔盛重工提供了30億元的綜合授信；2008年底至2010年9月，中行不斷擴(kuò)大授信規(guī)模，在三年間累計(jì)授信額度達(dá)到712億元。據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)局近期會(huì)核查包括中行、民生銀行、渤海銀行在內(nèi)的數(shù)個(gè)銀行在熔盛重工的貸款情況，包括抵押、擔(dān)保、還本付息是否正常等。
最近被媒體關(guān)注的另一個(gè)重點(diǎn)企業(yè)就是江西賽維。在中國(guó)光伏產(chǎn)業(yè)整體不景氣的現(xiàn)下，江西賽維陷入了瀕臨破產(chǎn)的境地。截至今年一季度末，十多家金融機(jī)構(gòu)與兩家地方國(guó)企向賽維提供的借款余額高達(dá)128.85億元，其中，期限不高于1年的短期借款高達(dá)82.67億元。
與此同時(shí)，鋼鐵業(yè)的不景氣也蔓延到了銀行業(yè)。據(jù)中鋼協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，大中型鋼鐵企業(yè)累計(jì)銷售收入同比下降3.34%；利稅同比下降59.8%；利潤(rùn)僅23.85億元，同比大幅減少545.49億元，降幅高達(dá)95.81%。據(jù)媒體報(bào)道，20家左右的鋼貿(mào)企業(yè)因?yàn)橘J款到期無法償還，被上海民生、光大等銀行集中告上法庭，該案將在8月公開審理。根據(jù)上海法院網(wǎng)公布的開庭公告信息，包括天展鋼鐵公司、上�；蒎\鋼材集團(tuán)公司等在內(nèi)的多家鋼貿(mào)企業(yè)均在上述被告之列。原告則是光大銀行上海金山支行、民生銀行上海分行、杭州銀行上海分行三家銀行。起訴的理由均為“金融借款合同糾紛”。
各類案件頻發(fā)引監(jiān)管層關(guān)注
近年來，銀行各層級(jí)、各類機(jī)構(gòu)多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻繁曝出案件，銀行普通柜員，特別是綜合柜員也頻繁現(xiàn)身多起案件，其中個(gè)人開戶、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)成為銀行案件重災(zāi)區(qū)。
寧波某銀行的一位女客戶經(jīng)理范某，利用自己身居信貸部副經(jīng)理之職掌握的資訊，在2007年12月至2008年12月期間，以每月5%到7.5%的高額利息，多次向自己接觸過的銀行客戶及其親友募集資金，累計(jì)達(dá)人民幣1個(gè)多億，近日，范某被法院判處有期徒刑4年，并處罰金10萬元。
據(jù)媒體報(bào)道，湖北省十堰市竹溪縣某銀行職工李某在在職和退休的10年間，利用他曾在銀行工作的身份，以高額利息為誘餌，打借條向200余戶群眾變相吸收存款1100余萬元，其中退休后向115戶群眾吸收存款1019萬元。拿到錢后，李某又將集資款高利息轉(zhuǎn)借給他人。他還自己投資，包括入股開礦、建紙廠、購(gòu)買門面房、為自己及家人購(gòu)買大額商業(yè)保險(xiǎn)等。共向63人轉(zhuǎn)借和放貸資金610萬元，現(xiàn)造成大量的客戶資金不能按期歸還。2012年4月，竹溪縣公安局陸續(xù)接到群眾舉報(bào)，該男子已被執(zhí)行逮捕。
近期的銀行業(yè)案件抬頭跡象已經(jīng)引起銀監(jiān)會(huì)關(guān)注。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2011年全國(guó)銀行業(yè)案件發(fā)案92起，涉案金額21億元，較之上年的89起和5.1億元，發(fā)案率和涉案金額增幅達(dá)到3%和311%。而據(jù)媒體援引地方銀監(jiān)局人士的話稱，在下半年監(jiān)管重點(diǎn)中，案件風(fēng)險(xiǎn)已被納入其中。
整體風(fēng)險(xiǎn)目前仍可控
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，關(guān)于銀行各類案件頻發(fā)，銀行要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。與此同時(shí)，銀行對(duì)于貸款要有前瞻性和預(yù)見性，雖然整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑，但國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了“穩(wěn)增長(zhǎng)”的政策，目前銀行暴露出的信貸風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)形成更大的風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)在2012年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)和年中監(jiān)管工作會(huì)議中，將銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。其中，嚴(yán)防銀行資金流入民間借貸更成為重中之重。另外，對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期性造成的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林也表示，下半年要著力加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，有效防范重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。
海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華在接受媒體采訪時(shí)表示，企業(yè)在盈利周期高時(shí)，各家銀行會(huì)爭(zhēng)相貸款，這種現(xiàn)象也是正常的，但要在企業(yè)盈利回落前做好預(yù)判、嚴(yán)判。他認(rèn)為，盡管由于周期性因素，一些企業(yè)業(yè)績(jī)回落過快，銀行貸款的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)還是在可控范圍之內(nèi)，但個(gè)別銀行過于集中的放款而加大自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行為還是應(yīng)該展開自身檢討。