在迎來兩次降息，市場還有第三次降息的預(yù)期，股市也“不給力”的情況下，不少市民關(guān)心，目前手里的錢投資該往何處？重慶晚報記者特采訪到各大銀行理財師，請他們?yōu)槭忻裣掳肽耆绾卫碡斨д小?/P>
民生銀行理財師：
多存錢 降收益 保本金
民生銀行理財師呂聰接受記者采訪時表示：先看國際大環(huán)境，全球經(jīng)濟正處于寒冬，覆巢之下，安有完卵。而判斷國內(nèi)經(jīng)濟走勢先聽聽總理的講話，溫總理8月份在江浙一帶調(diào)研時說，“當前經(jīng)濟還沒有形成穩(wěn)定回升態(tài)勢，經(jīng)濟困難可能還會持續(xù)一段時間�！�
他認為：經(jīng)濟不好，作為普通投資者更要謹慎，更不能受某些誤導(dǎo)，認為他國危機中國卻能獨善其身，自我感覺良好。兩個數(shù)據(jù)能夠說明當前投資環(huán)境的復(fù)雜，一是據(jù)《財經(jīng)》雜志統(tǒng)計，2007年危機之后，中國、美國、歐洲三大資本市場分別下跌了65%、8%、34%；二是據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，2012年以來中國89%的股民是虧錢的。
對于市民下半年投資理財，呂聰?shù)慕ㄗh是多存錢、降收益（預(yù)期）、保本金。
呂聰說，請忘掉專家說的跑贏CPI吧，現(xiàn)在的CPI是兩年半以來最低，但是真實的通脹可能遠超大家的想象。他告誡說，暫時忘掉淘寶，還有京東國美的價格戰(zhàn)吧，還是收緊錢包多存錢，不能過度消費過度投資成為希臘人一樣的“負翁”。
同時，降低收益的預(yù)期。資金雄厚的可以買點強擔保的私人銀行產(chǎn)品，100萬-300萬元起，1-2年期的8%-11%。普通老百姓還是老老實實地買點銀行保本理財產(chǎn)品、買點國債，或是投資純債型基金，收益在4%-6%之間，保證自己有充足的“子彈”，市場出現(xiàn)真正的機會再去做，真正上升的時候再去做，沒必要滿倉去等待所謂的底在哪里！
經(jīng)濟低迷期，哪怕不投資也勝過錯誤的投資或是過度的投資。保本金的前提下，關(guān)注能夠帶來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流的投資項目，建議實物投資以小面積的商鋪、寫字樓、商圈住宅為主；其他投資，如家庭可以配置10%左右的實物黃金；外匯投資方面，持有美元，減持非美貨幣。
招商銀行財富顧問：
理財穩(wěn)中力打“組合拳”
招商銀行財富顧問涂和軼說，今年上半年，銀行理財產(chǎn)品以較高的收益，受到投資者的青睞。但隨著利率水平的下調(diào)，銀行理財產(chǎn)品的收益率開始呈現(xiàn)下降態(tài)勢。以半年期產(chǎn)品為例，除個別產(chǎn)品外，大部分常規(guī)品種的收益率已經(jīng)降至4%以下，預(yù)計還有進一步走低的可能。不過，債券市場今年以來一直表現(xiàn)不俗。
如今，降息加股市的疲軟，投資者該如何選擇呢？涂和軼建議，在今年市場走勢尚不明朗的情況下，投資應(yīng)該秉持穩(wěn)中求進打“組合拳”理念。即：先將大類資產(chǎn)配置在安全性高、收益較為確定的產(chǎn)品上，獲得基礎(chǔ)收益；再根據(jù)所能獲得的基礎(chǔ)收益，選擇風(fēng)險稍高、但預(yù)期收益也較高的產(chǎn)品，以提高資產(chǎn)的整體收益率。
舉例來說，如果市民投資總額為10萬元，那么可以選擇8萬元投向半年期收益率4.5%左右的理財產(chǎn)品，剩余2萬元投資股票型基金。那么在持有的半年時間內(nèi)，即使股票基金實際下跌了9%，投資者的資產(chǎn)整體來看仍然是保本的。相反，如果在相同時間內(nèi)股票型基金實際上漲了9%，那么投資的整體收益就達到了年化7.2%的水平�！敖M合拳”的收益大大高于單純購買理財產(chǎn)品的收益。
因此，銀行理財產(chǎn)品和債券型基金，仍可作為投資者的基礎(chǔ)配置，追求穩(wěn)健回報。同時還可配置一定比例的黃金，以實現(xiàn)資產(chǎn)的長期保值。在此基礎(chǔ)上，以定投的方式逐步建倉股票型基金，等待時機博取更高收益。
中信銀行理財專家：
各檔理財當以穩(wěn)健為主
根據(jù)中信銀行理財專家建議，應(yīng)以穩(wěn)健投資為主，可以更多關(guān)注安全性較好的銀行理財產(chǎn)品。在當前的市場情況下，可以通過選擇期限稍長的保本型產(chǎn)品來鎖定較高收益。投資者可將70%的資金分配到3個月以上期限的中長期理財產(chǎn)品中，30%的資金配置到短期理財產(chǎn)品，同時兼顧理財收益和靈活兩方面。
5萬元以下：閑置資金不多的市民，以存款、貨幣基金、債券基金為主。比如每月可用盡可能多的錢，定期定額投資風(fēng)險較低的債券型基金。由于分散了購入時點，長期投資有原始積累的功效，還會博取較高的年投資收益。
5萬—10萬元：目前，很多銀行理財產(chǎn)品都是5萬元起購。雖然由于下半年進入降息通道，理財產(chǎn)品收益率或?qū)⒂兴禄�，但相對于年期的存款利率，在收益率上仍然很有�?yōu)勢，市民投資時最好進行多方比較。同時，部分銀行推出的黃金定投業(yè)務(wù)也是一個新的投資渠道。
10萬—30萬元：對于風(fēng)險承受能力比較低，追求穩(wěn)健收益的客戶，可以將理財產(chǎn)品、保本基金作為投資理財?shù)闹饕较�。如選擇保本基金，它因其持有到期保本的特性近來很受歡迎。
30萬—50萬元：可將其中的20-30萬資金存成兩年或三年期定期，鎖定當前較高的穩(wěn)定利息收入；10萬-20萬元的資金購買穩(wěn)健產(chǎn)品或信貸類理財，期限靈活，7天至1年不等；同時，再配置5萬-10萬元左右債券型基金或理財產(chǎn)品，以分享當前債券市場行情。