“移動(dòng)支付”正被越來越多人熟知。在餐廳吃完飯，不用付現(xiàn)金，也無需刷卡，打開支付客戶端，拿出手機(jī)“搖一搖”，餐廳賬號(hào)就會(huì)自動(dòng)識(shí)別到手機(jī)上，消費(fèi)者在手機(jī)客戶端輸入支付金額即可進(jìn)行付款。
中國消費(fèi)者的支付習(xí)慣正在悄然改變，現(xiàn)金消費(fèi)正逐步被刷卡消費(fèi)和電子消費(fèi)取代。專家預(yù)言，未來五年內(nèi)，“手機(jī)錢包”可能成為主流生活方式。但由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)尚處在發(fā)展初期，技術(shù)、法律和信譽(yù)三方面都存在風(fēng)險(xiǎn)。
移動(dòng)支付大幅增長
移動(dòng)支付與現(xiàn)代人的生活聯(lián)系緊密。在寧波等城市，不少市民已經(jīng)開始使用SIMPASS手機(jī)支付卡，插卡后手機(jī)即升級(jí)為“錢包”，可以購物、支付停車費(fèi)、掛號(hào)費(fèi)和門診費(fèi)等等。
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李易介紹，移動(dòng)支付就是允許用戶使用其移動(dòng)終端(目前以手機(jī)為主)對(duì)其消費(fèi)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。一般來講，移動(dòng)支付分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種。近場(chǎng)支付是指通過射頻、紅外、藍(lán)牙等通道與自動(dòng)售貨機(jī)、POS機(jī)等終端設(shè)備之間實(shí)現(xiàn)本地通訊從而完成的支付方式。遠(yuǎn)程支付則是指通過發(fā)送遠(yuǎn)程支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行等)進(jìn)行的支付方式。
在中國，移動(dòng)支付已有12年的歷史。它始于2001年，于2004年下半年開始進(jìn)入快速擴(kuò)張階段。根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，中國移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1.45億戶，跟2010年0.9億戶相比，增幅高達(dá)61.11%。
最鮮明特點(diǎn)是方便
當(dāng)前，消費(fèi)者的支付習(xí)慣正在悄然改變，“由現(xiàn)金消費(fèi)向借記卡或信用卡消費(fèi)轉(zhuǎn)變，并正在向電子消費(fèi)轉(zhuǎn)變，成為移動(dòng)支付消費(fèi)增長的首要原因�！崩钜渍f。
廣發(fā)證券計(jì)算機(jī)組分析師黃亞森認(rèn)為，移動(dòng)支付的最大特點(diǎn)就是方便�！坝脩艨梢噪S時(shí)隨地進(jìn)行支付，特別是基于智能終端的移動(dòng)支付可以讓用戶了解自己的支付記錄，同時(shí)收到商家的推廣打折信息，不僅方便而且省錢�！薄�
同時(shí)，也有專家認(rèn)為，智能手機(jī)的井噴式增長也將助推移動(dòng)支付的快速普及。李易指出，智能手機(jī)是電子消費(fèi)的最佳自助終端，目前已經(jīng)在小額快速支付領(lǐng)域發(fā)揮出越來越大的作用。它勢(shì)必替代現(xiàn)有的一些自助終端，成為個(gè)人信息終端的安全支付載體。
事實(shí)上，移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模還將繼續(xù)擴(kuò)大。據(jù)黃亞森介紹，全球市場(chǎng)范圍內(nèi)，2012年的移動(dòng)支付交易額將達(dá)到1715億美元，同比增長超過60%，超過2.12億人會(huì)使用某種形式上的移動(dòng)支付服務(wù)。而未來幾年，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將以年均42%的速度增長，到2016年交易額將達(dá)6170億美元。
而在中國，今年6月份，中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)簽署了關(guān)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議，計(jì)劃在全國至少50個(gè)城市范圍內(nèi)建設(shè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)示范商圈，屆時(shí)，移動(dòng)手機(jī)用戶可在印有非接觸受理標(biāo)識(shí)“Quick Pass”的POS機(jī)上通過“刷手機(jī)”實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付，也可通過點(diǎn)擊手機(jī)屏幕完成信用卡還款、便民繳費(fèi)、在線購物等遠(yuǎn)程支付操作。
“未來五年內(nèi)，移動(dòng)支付會(huì)成為中國市場(chǎng)主流支付手段。”李易說。
初級(jí)階段需防三類風(fēng)險(xiǎn)
創(chuàng)新往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。黃亞森指出，移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在三個(gè)方面：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)�！凹夹g(shù)層面來說，手機(jī)作為支付工具時(shí)，設(shè)備丟失、密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都將造成重大損失。而大多數(shù)國家在移動(dòng)支付方面的法律法規(guī)還不完善，對(duì)交易各方權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定也不明確。此外，操作上存在的風(fēng)險(xiǎn)使金融欺詐成為可能，或?qū)⒁l(fā)信譽(yù)危機(jī)。”
也有專家認(rèn)為，中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)目前尚處于探索階段，至今還沒有一個(gè)公認(rèn)被大部分人所接受的商業(yè)模式誕生。而產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期所出現(xiàn)的市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)、政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素也困擾著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)。
值得注意的是，10月16日，中國金融移動(dòng)支付系列標(biāo)準(zhǔn)在京通過審查，該標(biāo)準(zhǔn)的制定填補(bǔ)了中國金融移動(dòng)支付領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)的空白，可以滿足當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)我國金融移動(dòng)支付發(fā)展的需求，對(duì)促進(jìn)與規(guī)范我國移動(dòng)支付發(fā)展具有積極的指導(dǎo)作用。
事實(shí)上，要保證移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，需要相關(guān)企業(yè)和用戶的共同努力。專家同時(shí)提醒，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范，在政策與制度層面為移動(dòng)支付提供安全保障。