如果你想在美國紐約，這個(gè)世界上最大的金融中心體驗(yàn)一下中國的理財(cái)產(chǎn)品（因?yàn)槊绹~約的交易時(shí)間一般是中國的晚上9點(diǎn)至凌晨3點(diǎn)），其實(shí)并不用親臨中國，看一看中國的夜市理財(cái)產(chǎn)品就可以了。今年初，有2家商業(yè)銀行推出了夜市理財(cái)產(chǎn)品，如今，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)擴(kuò)大到5家。銀行推出這類產(chǎn)品的初衷時(shí)，希望借延長交易時(shí)間吸引更多的投資者。眾所周知，在中國，占金融產(chǎn)品較大份額的證券，交易時(shí)間是早上9:30至下午15:00。其間約有1個(gè)半小時(shí)的休息時(shí)間。而在之后的大部分時(shí)間里，閑置的資金似乎缺乏去處，夜市理財(cái)產(chǎn)品恰好能填補(bǔ)這個(gè)空缺。
銀行之間的競爭在今年10月達(dá)到白熱化。光大銀行、招商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行紛紛推出夜市理財(cái)產(chǎn)品。其中，最高年化收益約4.7%。
夜市理財(cái)收益光大4.7%居首
事實(shí)上，近期發(fā)行夜市理財(cái)產(chǎn)品的銀行基本上都是中資行，例如光大、招商、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行等，而夜市理財(cái)產(chǎn)品多為非保本浮動收益，期限基本在1至3個(gè)月，投資標(biāo)的則為債券、貨幣、票據(jù)等。其中，光大銀行發(fā)行的2012年19期電子銀行專屬陽光e理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)4.7%，成為最近夜市理財(cái)產(chǎn)品中預(yù)期收益率最高的。
該產(chǎn)品的理財(cái)期限僅38天，起點(diǎn)金額5萬元。
總體而言，光大銀行最近幾期夜市理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率都比較高，譬如第15、16、17和18期，平均收益率都達(dá)到4.6%，為行業(yè)中的翹楚。
與光大銀行相比，招商銀行的夜市理財(cái)產(chǎn)品收益率則要低一些，該行預(yù)期收益最高的產(chǎn)品是“電子銀行理財(cái)夜市”招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金1045號理財(cái)計(jì)劃，期限為58天，預(yù)期最高收益率為4.20%。與光大銀行的同類產(chǎn)品相比，其認(rèn)購起點(diǎn)金額更高，約10萬元，而超過認(rèn)購起點(diǎn)金額的部分為1萬份（約1萬元）的整倍數(shù)。產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模上限是10億元人民幣。每個(gè)投資者的認(rèn)購上限是50萬元。
招商銀行和光大銀行都屬于中型的商業(yè)銀行。不過，耐人尋味的是，大型銀行也加入了夜市理財(cái)產(chǎn)品的爭奪戰(zhàn)。
農(nóng)業(yè)銀行最近連續(xù)發(fā)售了多款夜市理財(cái)產(chǎn)品。最新一期“金鑰匙·安心得利”2012年第1972期夜市專享人民幣理財(cái)產(chǎn)品的期限約為32天，而預(yù)期年化收益率為3.70%。中國銀行近期推出的夜市產(chǎn)品“中銀日積月累—月計(jì)劃”2012年076期（夜市專屬）。期限為35天，預(yù)期收益率為3.45%。認(rèn)購起點(diǎn)為5萬元。
與上述理財(cái)產(chǎn)品都是不保本浮動收益不同的是，平安銀行推出了保本浮動收益型產(chǎn)品。以“聚財(cái)寶”月添利（保本）2012年215期（理財(cái)夜市專屬）人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，產(chǎn)品期限30天，預(yù)期最高年化收益率為3.90%。認(rèn)購起點(diǎn)份額為5萬元，超出部分以1000元遞增，計(jì)劃發(fā)行量2億元。
夜市理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上推出
不過，受經(jīng)濟(jì)低迷的影響，夜市理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率也有下降趨勢。以農(nóng)業(yè)銀行9月以來各期安心得利夜市專享理財(cái)產(chǎn)品(個(gè)人專屬)為例，第1856期預(yù)期年化收益為3.75%至3.85%，第1876和第1901期為3.70%至3.80%，第1971和第1972期為3.70%，而第2023期則調(diào)整為3.50%，整體呈下降趨勢。
發(fā)行渠道上，夜市理財(cái)產(chǎn)品多通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等特定的電子渠道，采取“先到先得”的方式銷售，無需預(yù)約。具體而言，光大銀行可通過手機(jī)銀行客戶端（WAP版暫無法購買）、網(wǎng)上銀行和門戶網(wǎng)站三種方式購買，中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行可通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行兩種方式購買，招商銀行和平安銀行只能通過網(wǎng)上銀行購買。
夜市理財(cái)須謹(jǐn)慎
夜市理財(cái)產(chǎn)品由于其便捷性和收益更高，一般在推出后會熱賣甚至遭遇“秒殺”，一些投資者也總結(jié)出搶購的技巧。不過，理財(cái)師也提醒，與其他金融產(chǎn)品一樣，夜市理財(cái)同樣有風(fēng)險(xiǎn)。
“不要拼命擠進(jìn)去。買的人多，不意味著一定賺錢�！鄙虾Ｄ持碡�(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師告訴記者。夜市理財(cái)?shù)耐顿Y范圍雖然是債券、貨幣、票據(jù)一類風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，但這類產(chǎn)品的盤子（掛鉤標(biāo)的）多在海外市場。現(xiàn)在，中國的金融市場尚未開放，中國投資者對海外市場的情況不熟悉，在這種情況下，銀行利用自身優(yōu)勢推出夜市理財(cái)產(chǎn)品可穩(wěn)賺不賠�！艾F(xiàn)在的情況是，要么銀行賺錢投資者賠錢，要么投資者賺錢銀行賠錢。你想想看，銀行會賠錢嗎？”上述理財(cái)師說。