根據銀率數據顯示，11月共2344款理財產品到期，在披露到期收益數據的1880款產品中，有21款未達到最高預期收益率，其中有13款產品與信托掛鉤。業(yè)內專家表示，與信托掛鉤的理財產品風險較高，企業(yè)或會提前終止協(xié)議，導致產品的發(fā)售期限縮短，實際收益率下降。
　　在13款與信托掛鉤的銀行理財產品中，預期收益率分別從5.2%到6.1%不等，實際收益率最大下滑17個基點，最小降13個基點，均為中信銀行發(fā)行產品。另外6款未達最高預期水平的理財產品為南洋商業(yè)銀行發(fā)行的“匯率掛鉤保本結構型人民幣理財產品”，預期收益率為6%，但實際收益率低于預期收益率均超1%，最高達1.65%。同時，廣發(fā)銀行發(fā)行的兩款與黃金掛鉤的理財產品也未能到達最高預期收益率。
　　普益財富分析師方瑞告訴記者，目前銀行主要發(fā)行兩類信托理財產品，一為證券投資類，此類理財產品的風險較大，若股票市場的行情走勢波動較大，產品到期時或出現(xiàn)負收益。另一類為融資性質，屬于固定收益類產品，有剛性的兌付文化，安全系數較高。但是，若企業(yè)提前終止產品到期時間，投資者的收益將有所下降。
　　“一般情況下，與信托掛鉤的銀行理財產品的實際收益率在4%—6%之間。”方瑞稱，市場上融資類的信托理財產品較多，判定此類產品的風險應考慮兩個方面：首先，投資者需要具體了解資金的投向，以及投資項目的情況；此外，還需清楚企業(yè)的資金周轉率和資產負債情況，以大概把握融資項目的還款能力。
　　相較于信托類的銀行理財產品，與外匯或黃金掛鉤的結構性理財產品的實際收益率較最高預期降幅較大。某銀行理財分析師告訴記者，此類銀行理財產品的收益率與貨幣的市場走勢密切相關，主要取決于產品銷售條件是否被市場所實現(xiàn)，與銀行運作的關聯(lián)度并不高。
　　然而，普益財富分析師葉林峰表示，從整體來看，掛鉤貨幣的結構性理財產品未能獲得最高預期收益率主要是由于，一方面部分發(fā)行銀行在產品設計中設定了難以達到的觸發(fā)條件，因而無法令產品獲得令投資者滿意的收益；另一方面，部分銀行在產品設計中雖然積極跟隨市場行情變化進行預判，但是部分產品由于預判方向錯誤或者時點沒有“踩好”使得產品收益率不甚理想。
　　業(yè)內專家提醒投資者，雖然與外匯掛鉤的結構型理財產品預期收益率較高，但風險水平也較一般銀行理財產品高。投資者在看到最高收益率的同時，也應看到最低收益率。同時，投資者需要對標的市場的走勢做出預測，一旦判斷失誤，到期后僅能獲得最低預期收益率。