門檻不高、收益尚可的團購保險理財產(chǎn)品一經(jīng)上線便遭遇消費者“秒殺”，越來越多保險企業(yè)正“試水”互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士指出，企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新還需從投資理財回歸保險保障本位，消費者也應(yīng)擺正心態(tài)，在網(wǎng)絡(luò)選購時留心合同細則和理賠方法，切實保障權(quán)益。
渠道變革險企試水電商
近日某團購平臺推出了一款理財型保險產(chǎn)品，一萬元起售，預(yù)期年化收益率為5.2%，一經(jīng)上線便遭網(wǎng)民“秒殺”搶購。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品在48小時內(nèi)吸引4365人購買，支付金額達1.01億元，刷新了中國網(wǎng)購保險單品銷售紀錄。
越來越多的保險企業(yè)選擇“觸網(wǎng)”開辟新的銷售增長渠道。某中型財產(chǎn)保險公司銷售人員告訴記者，對于險企來說網(wǎng)絡(luò)銷售的傭金、手續(xù)費等在10%左右，遠低于銀保渠道的20%和營銷員渠道的30%。
數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)保險行業(yè)至少已有16家財險公司、23家壽險公司開設(shè)了通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。而國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團已悉數(shù)開設(shè)了保險超市、在線商城等網(wǎng)上銷售專屬平臺，新成立的險企也已開始部署在線投保渠道。
“保險行業(yè)過去的問題在于信息不對稱非常嚴重，互聯(lián)網(wǎng)是最能解決信息不對稱、解決信息傳導(dǎo)速度和信息量的平臺�！贝笸ｋU經(jīng)紀總經(jīng)理張燾說。
人保財險電子商務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理蔣新偉指出，最近三年，保險電商年度復(fù)合增長率達到了100%以上，日漸成為保險業(yè)的核心渠道之一，預(yù)計十年后在個人財險上的份額可以達到50%。
保險產(chǎn)品需回歸保障本位
對于理財型保險產(chǎn)品“觸網(wǎng)”的火暴，某證券公司保險業(yè)研究員分析，這很大程度上是臨近年關(guān)中小保險公司沖高保費業(yè)績的行為，開出較高的預(yù)期收益率以吸引消費者，并不是保險銷售的常態(tài)。他認為，以目前資本市場的低迷，投資型保險產(chǎn)品往往達不到預(yù)期收益率，許多險企是需要自行墊錢填補給消費者的，因此這種“非典型”模式難以幫助保險行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
麥肯錫公司保險業(yè)務(wù)亞太區(qū)負責(zé)人白德范表示，目前險企主打“收益牌”，使得市場上優(yōu)質(zhì)的保障類長期壽險產(chǎn)品難覓，隨著中產(chǎn)階級的崛起和老齡化社會的到來，越來越多家庭會希望購買更多具有保障型的壽險產(chǎn)品。
“保險公司是保障機構(gòu)而不是理財機構(gòu)�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授建議消費者應(yīng)該選擇保障型產(chǎn)品，要抱著一種正常的、平靜的心態(tài)來看待產(chǎn)品的紅利或者投資收入。
售后理賠服務(wù)需跟上
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多年輕都市白領(lǐng)都愿意“吃螃蟹”嘗試網(wǎng)購保險，而售后理賠服務(wù)是否能夠跟上是消費者最為顧慮的問題。
“網(wǎng)銷保險的售后保障不能以分支機構(gòu)為基點，而是應(yīng)該建立全國性的理賠網(wǎng)絡(luò)機制。運用電話、郵件等方式，通過掃描、傳真文件等現(xiàn)代手段搜集索賠文件，利用銀行轉(zhuǎn)賬進行直接賠付�！贝蟊姳ｋU副總經(jīng)理彭德智說，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具完成理賠程序，才能快速提供便利的售后服務(wù)。
復(fù)旦大學(xué)保險系常務(wù)副主任陳冬梅提醒，消費者在網(wǎng)上購買保險時需要看清楚條款和注意事項，人機對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清保單內(nèi)容維護自身權(quán)益。
日前保監(jiān)會出臺了《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，也進一步規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)銷售機構(gòu)的資質(zhì)和管理辦法。而對于網(wǎng)絡(luò)銷售保險衍生出的異地理賠等難題，保監(jiān)會副主席周延禮日前在公開場合指出，要建立異地調(diào)解授權(quán)機制，授權(quán)消費者所在地分支機構(gòu)通過糾紛調(diào)處機制加以調(diào)解解決糾紛，這樣才能有利于加快處理保險糾紛的效率。