大年初五是“迎財(cái)神”的日子，蘇北某小鎮(zhèn)的一家農(nóng)村商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也擺起了“貢品”迎接“財(cái)神”——儲(chǔ)戶�！柏�(cái)神”們?cè)谠撔械臓I(yíng)業(yè)廳門(mén)口排起了長(zhǎng)隊(duì)，甚至通知親朋好友從臨近村子趕來(lái)存錢(qián)。不到上午9點(diǎn)，“財(cái)神”們的隊(duì)伍已綿延十幾米長(zhǎng)。
　　這家農(nóng)商行提供的“貢品”簡(jiǎn)單而受歡迎，那就是高額的存款利率外加禮品。
　　排隊(duì)的村民老張一邊和熟人聊家常，一邊留意銀行門(mén)口墻上的大幅宣傳海報(bào)。海報(bào)上醒目地提示在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款的優(yōu)惠：存款利率較人民銀行基準(zhǔn)利率全線上浮10%，日利率按1年365天而非360天計(jì)算。海報(bào)還通過(guò)表格展示由此可以多得的利息。以10萬(wàn)元一年期定期存款為例，可以多得利息345.83元。
　　目前執(zhí)行的《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，銀行的日利率=年利率÷360。但這家農(nóng)商行為了吸引儲(chǔ)戶，日利率按1年365天而非360天計(jì)算。
　　老張過(guò)去一年出外打工，妻子則在離家較近的工廠上班，兩人辛苦一年攢下十來(lái)萬(wàn)元，留了些日�；ㄤN(xiāo)和孩子的學(xué)費(fèi)，準(zhǔn)備將十萬(wàn)元開(kāi)一張定期存單。在他看來(lái)，如果在這家農(nóng)商行存款，一年多賺的利息也夠幾天的生活費(fèi)用了。
　　其實(shí)，村子里年息15%-20%的民間借貸機(jī)會(huì)不少，但去年出了幾起“跑路”事件，一些村民的錢(qián)沒(méi)能拿回來(lái)。現(xiàn)在大家基本上不敢碰民間借貸。再加上農(nóng)村沒(méi)什么好的投資渠道，銀行利率一旦上浮，定期存款就又成了鄉(xiāng)親們的首選。
　　不過(guò)，吸引老張的不僅是多出的利息，還有電磁爐等禮品。為了招攬儲(chǔ)戶，對(duì)于春節(jié)期間前來(lái)存款的儲(chǔ)戶，這家農(nóng)商行采購(gòu)了一批禮品，以春節(jié)回饋客戶的形式贈(zèng)送給“財(cái)神”。
　　在銀行營(yíng)業(yè)大廳的一角擺放著電飯鍋、電磁爐、保溫瓶、被子、床單等禮品。只要存款達(dá)到一定額度，就可以獲得一份相應(yīng)的禮品。例如，存款滿3萬(wàn)元就能獲得一條床單。老張?jiān)缇涂粗辛穗姶艩t，正好存款滿10萬(wàn)元就能拿到。
　　該銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，春節(jié)回饋客戶活動(dòng)將延續(xù)到正月十五。通常，他們按存款金額千分之一左右的比例采購(gòu)禮品。例如，床單的采購(gòu)價(jià)格為40元，用以答謝存款3萬(wàn)元的客戶。
　　農(nóng)商行的員工早已習(xí)慣了每年春節(jié)加班的生活。春節(jié)是招攬存款的最佳時(shí)機(jī)，出外打工的村民此時(shí)帶回大量現(xiàn)金。與大城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)過(guò)年歇業(yè)不同，地處鄉(xiāng)村的農(nóng)商行大年初一早上八點(diǎn)就開(kāi)門(mén)迎客。通常，大年初二是最忙碌的時(shí)候，排隊(duì)的儲(chǔ)戶能一直排到銀行大門(mén)十米開(kāi)外的馬路上。在今年春節(jié)長(zhǎng)假中，僅這家農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)就新增存款近億元。
　　農(nóng)商行大手筆攬儲(chǔ)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，這個(gè)人口約4萬(wàn)的小鎮(zhèn)只有4個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中兩個(gè)是這家農(nóng)商行的，另外兩個(gè)是郵儲(chǔ)銀行的，不像縣城有四大國(guó)有銀行和股份制銀行等眾多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
　　農(nóng)商行工作人員坦言，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，為了盡快發(fā)展業(yè)務(wù)，將存款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.1倍已達(dá)到政策上限。此外，還要通過(guò)送禮物、文娛演出等爭(zhēng)取客戶存款。
　　祖籍也是江蘇的楊老板在上海開(kāi)有一家貸款中介公司，看到上述情況，心里亦喜亦憂。喜的是，利率市場(chǎng)化的洪流撲面而來(lái)，勢(shì)不可擋，已深入經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū)。作為幫助企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的中介，楊老板明白，他的公司有必要順應(yīng)利率市場(chǎng)化的潮流，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式。
　　憂的是，在廣大農(nóng)村地區(qū)，市場(chǎng)秩序顯然還不規(guī)范。這家農(nóng)商行將利率上浮到頂，再加上回饋的禮品價(jià)值，銀行的實(shí)際付出顯然已超出央行規(guī)定的存款利率上限。如果上海、北京等一線城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)膽敢如此高調(diào)地?cái)垉?chǔ)，一定會(huì)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)叫停。楊老板原本打算春節(jié)到老家看看市場(chǎng)情況，如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來(lái)。但老家銀行在春節(jié)期間的高調(diào)攬儲(chǔ)活動(dòng)讓他打消了這個(gè)念頭。