5月的第二個星期日是母親節(jié)，在這天，除了給母親獻上一束康乃馨或一件禮物外，一份合適的保險也是不錯的選擇。保險專家建議，不同時期的母親應(yīng)根據(jù)年齡、經(jīng)濟、家庭、健康等情況合理選購保險，構(gòu)筑安全生活的“保險防線”。
準(zhǔn)媽媽：孕期保險早準(zhǔn)備
結(jié)婚后，女性進入兩人世界，需要兼顧事業(yè)與家庭雙重責(zé)任。但這個時期的女性往往處于提前消費期，經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，在供房供車等方面面臨較大經(jīng)濟壓力。
對于這類女性朋友，理財專家建議，優(yōu)先關(guān)注意外險，因為意外險保額高、保費低。年輕女性還可根據(jù)自身收入情況選擇配置合理的醫(yī)療保障，一般來說，保額設(shè)定為自身年收入的10至20倍比較合適。
此外，對于這一階段的女性來說，懷孕生子是需要完成的一件大事。專家建議，準(zhǔn)備生育的女性，最好在計劃懷孕期間就去投保相應(yīng)險種。因為女性妊娠期的風(fēng)險概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常人，所以通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定限制，不同產(chǎn)品對投保人的年齡和懷孕時間都有規(guī)定，一般準(zhǔn)媽媽懷孕4個月后，醫(yī)療保險、重疾險和意外險等都會限制投保。
但是，也有很多保險公司開發(fā)了專為孕婦開設(shè)的母嬰險(準(zhǔn)媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人)。
當(dāng)?shù)谝槐ｋU人孕婦出現(xiàn)孕期常發(fā)的特定疾病或重大疾病，比如宮外孕等，會得到保險公司理賠。而第二保險人新生兒出現(xiàn)先天性心臟病或染色體異常等，也會得到理賠。
如平安產(chǎn)險還在平安保險商城上為準(zhǔn)媽媽們新推出了“生育健康保險”。該款保險產(chǎn)品投保的人群包括22-45周歲、身體健康、未懷孕或懷孕未滿12孕周的女性。保障的項目包括最高保額4000元的孕婦流產(chǎn)營養(yǎng)津貼、最高保額20000元的新生兒先天畸形保險金、每年4次特需專家門診預(yù)約服務(wù)、不限次數(shù)的電話醫(yī)療咨詢服務(wù)。
年輕媽媽：考慮消費型保險
30歲左右的女性，正處在事業(yè)發(fā)展與初為人母的階段。這個階段大多孩子還小或剛剛出生，事業(yè)工作繁忙，既有年幼的孩子需要撫養(yǎng)，還可能面臨支付房貸、車貸等大額貸款的壓力，加上孩子未來的教育問題和自己的養(yǎng)老問題，生活壓力、工作壓力和家庭責(zé)任都較大。
對這類年輕媽媽來說，保險需求非常高。但是，考慮到這一群體通常收入不高，選購多份保險易對生活造成一定負(fù)擔(dān)，專家建議可優(yōu)先選擇純消費型產(chǎn)品。
事實上，在當(dāng)下快節(jié)奏的社會環(huán)境下，女性罹患重大疾病的幾率大為增加，很多年輕媽媽又缺乏保健養(yǎng)身習(xí)慣，容易忽略對女性特有疾病的預(yù)防。平安人壽2012年度理賠數(shù)據(jù)顯示，在醫(yī)療賠付案件中，女性的醫(yī)療賠付比例要高于男性，占比為51.57%，并且52.48%的理賠金額在2000元以下。衛(wèi)生部統(tǒng)計年鑒顯示，2009年出院病人人均醫(yī)療費5896.7元，日均醫(yī)療費562.9元。隨著物價水平的不斷上漲，未來五年、十年醫(yī)療費用將會不斷增加，疾病和意外成為生命中應(yīng)當(dāng)計算的成本。
平安人壽保險專家表示，大病保險可以幫客戶減輕醫(yī)療開支負(fù)擔(dān)，解決因病不能工作無收入的經(jīng)濟困境，建議榮升媽媽的女性應(yīng)關(guān)注健康和大病醫(yī)療保障，配置保險時充分考慮自身收入和消費支出等因素。
中年母親：防患大病 聚焦養(yǎng)老
步入中年的女性，隨著職位越來越高、子女長大成人，已經(jīng)有一定的經(jīng)濟能力，家庭處于成熟期；但與此同時，這一時期的女性身體狀況有所下滑，養(yǎng)老問題日益凸顯。因此，專家建議此類女性根據(jù)自身經(jīng)濟能力及時補充壽險和健康險，進一步加強養(yǎng)老險規(guī)劃。
平安人壽2012年度理賠數(shù)據(jù)顯示，在重疾賠付案件中，女性的賠付中，惡性腫瘤(癌癥)占比達(dá)73.48%。因此，這個年齡段的媽媽們應(yīng)充分考慮大病健康風(fēng)險，必要時應(yīng)購買一份適合自己的重大疾病保險，最好是女性專屬保險產(chǎn)品，為女性高發(fā)的乳腺癌、子宮癌、卵巢癌等提供保險保障，并附加充足的醫(yī)療保險和意外保險。
值得注意的是，女性專屬重疾險與一般的重疾險相比，因為去掉了一些并不適用于女性的保險功能，所以在價格上也更為優(yōu)惠。如國壽關(guān)愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險金；對系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險金。
此外，在重疾險已備的情況下，中年母親也可考慮養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)保值增值等問題。目前保險公司開發(fā)的養(yǎng)老保險一般都具有累計生息、分紅、靈活領(lǐng)取養(yǎng)老金等多種功能。媽媽們可充分衡量自身的經(jīng)濟情況和家庭情況，設(shè)立一個合適的領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式及領(lǐng)取時間。
老年母親：關(guān)注醫(yī)療 防止意外
進入老年階段，從健康角度而言，媽媽們的身體狀況可能會不比從前，發(fā)生疾病和各種意外的風(fēng)險直線上升。而由于老年人發(fā)病、死亡的風(fēng)險較高，保險公司很少承保，即使有一些長期壽險險種可供選擇，這些產(chǎn)品的投保年齡一般也被限制在60歲或65歲前。而超過50歲投保，不僅健康審查嚴(yán)格，保費也很貴，失去了保障意義。
但從理論上來說，意外事件發(fā)生在同類人群身上的概率都是一樣的，不管是年輕人還是老年人，因此保險公司對老年人投保意外險并不會額外加收很多費用。不過，老人發(fā)生意外事故后，所需的醫(yī)療費用一般要超過年輕人，因此，對于老年媽媽，專家建議可適當(dāng)放棄重疾險、壽險等產(chǎn)品，投保一份意外險和意外醫(yī)療保險。
事實上，一些保險公司仍針對老年人一些特定意外事件，比如骨折、摔傷等推出了一些繳費低、保障高的保險產(chǎn)品。對于70歲以下(有些產(chǎn)品年齡推遲至75歲)的老年母親，子女們可特別購買一些包含骨折保障的意外傷害險種。
例如平安保險“老年人健康保險”，是專門為老年人設(shè)計的健康保障計劃。保障的項目均為老年人日常生活中最容易受到的傷害，包括意外身故、殘疾或燒燙傷、交通意外傷害身故或殘疾、意外骨折或關(guān)節(jié)脫位、意外傷害醫(yī)療、意外傷害護理。此外，針對老年人群體，該保障計劃還贈送緊急醫(yī)療救援服務(wù)。該款保險產(chǎn)品正在平安保險商城銷售，保年齡最高可到80周歲，最高意外傷害保額累計可達(dá)20萬元。