重慶商報(bào)訊
市民如果想通過(guò)抵押全產(chǎn)權(quán)房向銀行貸款用于裝修、旅游等消費(fèi)活動(dòng)，不僅審批放款的速度將放緩，而且可能要付出更高的成本。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人抵押消費(fèi)貸款的門檻和利率均有提高。有的銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%調(diào)整為上浮30%。在銀行人士看來(lái)，因銀行資金面緊張和消費(fèi)信貸暗藏風(fēng)險(xiǎn)等，造成消費(fèi)信貸收緊。
消費(fèi)貸款提高申請(qǐng)門檻
“由于外地市場(chǎng)曝出有市民通過(guò)申請(qǐng)消費(fèi)信貸用于繞過(guò)監(jiān)管拼湊房貸首付款，現(xiàn)在監(jiān)管部門也正嚴(yán)查相關(guān)貸款，以防再出類似風(fēng)險(xiǎn)，我們出于風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，將嚴(yán)格審核貸款用途。”某商業(yè)銀行信貸部經(jīng)理向商報(bào)記者透露，現(xiàn)在銀行受理如購(gòu)車、裝修等用途的消費(fèi)貸款，除了要審查貸款人的資質(zhì)、用途的合理性外，還嚴(yán)格要求貸款人購(gòu)買大件消費(fèi)品后出示相應(yīng)發(fā)票。有的商業(yè)銀行審核通過(guò)后，甚至?xí)苯訉⒖铐?xiàng)打到收款方賬戶，不會(huì)經(jīng)消費(fèi)者轉(zhuǎn)手。
除了嚴(yán)格審查貸款用途，有的股份制銀行還在申請(qǐng)門檻上嚴(yán)格打表�！艾F(xiàn)在房齡稍微超過(guò)期限，消費(fèi)類抵押貸款申請(qǐng)就可能無(wú)法通過(guò)�！笔袃�(nèi)另一家大型股份制商業(yè)銀行重慶分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人透露，銀行現(xiàn)在對(duì)抵押物的要求很高，如果房齡超過(guò)10年，銀行一般不會(huì)受理，房產(chǎn)抵押物所處地段不佳，變現(xiàn)能力不強(qiáng)，也無(wú)法通過(guò)審批。
貸款20萬(wàn)每月多還85元
“不到兩周時(shí)間，貸款裝修的成本就悄然上漲了。”家住渝北區(qū)松樹(shù)橋的劉楠告訴記者，他在今年6月初接房后差錢裝修，便向一家國(guó)有銀行打聽(tīng)用房子抵押申請(qǐng)消費(fèi)貸款，銀行給出的貸款利率是上浮15%�？紤]到可以找朋友借錢應(yīng)急，劉楠決定再等等。沒(méi)想到，這周再到該銀行咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)利率上調(diào)到30%。
市內(nèi)一銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人昨日告訴記者，個(gè)人抵押消費(fèi)貸款利率確實(shí)上浮了，現(xiàn)在即使是資信比較好的客戶，如果用房產(chǎn)證作為抵押找銀行貸款用于裝修、旅游、購(gòu)買電器等，利率基本都上浮到了30%左右�！熬唧w上浮多少不是總行的硬性規(guī)定，而是各家支行根據(jù)自己的信貸額度掌握比例因人而異，但總體來(lái)說(shuō)，貸款利率在攀升�！痹撠�(fù)責(zé)人說(shuō)。
“雖然個(gè)人抵押消費(fèi)貸款的利率在上浮，但首套房貸的利率仍然按兵不動(dòng)，執(zhí)行基準(zhǔn)利率仍然是主流。”一股份制銀行信貸工作人員坦言，盡管外地市場(chǎng)已經(jīng)刮起了首套房貸“收緊風(fēng)”，但市內(nèi)銀行對(duì)于房貸政策并沒(méi)有作出調(diào)整。該銀行人士算了一筆賬，如果用房產(chǎn)證抵押，貸款20萬(wàn)元用于裝修，三年還清。按照央行現(xiàn)行3年期貸款基準(zhǔn)利率6.15%計(jì)算，上浮15%后利率為7.07%，每月支付本息6181.82元；上浮20%后為7.38%，每月支付本息6210.23元；上浮30%后為7.995%，每月支付本息6266.81元。通過(guò)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，如果利率從上浮15%變?yōu)樯细?0%，每月的還款額增加了85元。
支招
可通過(guò)信用卡分期業(yè)務(wù)替代消費(fèi)貸款
什么原因?qū)е聜�(gè)人抵押消費(fèi)貸款收緊？銀行業(yè)內(nèi)人士分析，近期銀行間拆放利率的飆升,正是市場(chǎng)上流動(dòng)性趨緊所致。銀行信貸規(guī)模往往都是“前松后緊”，進(jìn)入6月后，銀行也迎來(lái)了半年考核時(shí)點(diǎn)，對(duì)于貸款規(guī)模偏緊且攬儲(chǔ)不理想的銀行而言，收縮貸款成為必然。除了商業(yè)貸款，市民還可以通過(guò)信用卡分期業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)貸款消費(fèi)。與商業(yè)貸款相比，信用卡分期的優(yōu)勢(shì)主要在于手續(xù)簡(jiǎn)便，辦理過(guò)程簡(jiǎn)單。在辦理商業(yè)貸款的時(shí)候一般要審核較多的材料。如果是夫妻共同貸款，需要審核雙方的材料，而且是需要房產(chǎn)作為抵押的。信用卡分期則沒(méi)有這些手續(xù)，只要符合辦理信用卡分期的相關(guān)條件即可辦理。不過(guò)，如果使用信用卡分期，雖然有的銀行稱無(wú)息，但也要按還款時(shí)間的不同來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，從利息上來(lái)看存在價(jià)差，市民辦理之前可貨比三家。