“誰吹起泡沫，卷起了漩渦，如此誘惑，驚心動魄……”渣打銀行客戶成先生（化名）清晰地記得2012年電影《奪命金》里銀行職員夸下�？诤鲇瓶蛻糍徺I理財產(chǎn)品的鏡頭，一年后電影中的虛構(gòu)變?yōu)楝F(xiàn)實，一條理財產(chǎn)品邀約短信、金牌理財經(jīng)理長達(dá)4小時不停的夸張推銷、信息不對稱不透明，令他陷入了理財巨虧近30%的漩渦。事實上，近年來渣打銀行多次被曝理財產(chǎn)品巨額虧損，究竟是何原因?qū)е略蚶碡旑l現(xiàn)“巨虧門”？
讀者爆料：渣打銀行害我虧損20萬
2013年4月1日，成先生在渣打銀行杭州市武林支行花費(fèi)90萬元購買了“QDUR004貝萊德全球基金-世界礦業(yè)基金”2845.13份，該款產(chǎn)品為一款開放式結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，可以隨時申購贖回。購買時單位凈值50.2，在渣打銀行投資策略分析師的建議下，成先生于2013年6月25日贖回該款產(chǎn)品，贖回時產(chǎn)品單位凈值39.53，賬面虧損27%，虧損金額達(dá)20余萬元，相當(dāng)于在運(yùn)作的2個月25天中，每天虧損近2500元。成先生多年的積蓄以及父母的房屋拆遷款就這樣像泡沫一樣化為烏有。
成先生至今仍清晰地記得，當(dāng)時接待他的一位趙姓金牌理財經(jīng)理說，這款產(chǎn)品是掛鉤于國外的股票市場，跟國內(nèi)低迷的股票行情一點關(guān)系都沒有。渣打銀行一直在做，不會有大風(fēng)險，預(yù)期年化收益率在15%-20%，沒有大問題，風(fēng)險比國內(nèi)銀行推銷的理財產(chǎn)品還要低。但是因為銀行有規(guī)定，必須要做一份風(fēng)險評估報告。
值得一提的是，這位趙姓理財師還向成先生出示了其獲得的“2012年度浙江省十佳金牌理財師”證書，讓成先生對她更加信任。而在做風(fēng)險評估報告的過程中，與其說是測試客戶的風(fēng)險承受能力，看其是否適合某款產(chǎn)品，對于成先生，不如說是這位趙姓理財經(jīng)理指導(dǎo)著勾選答案完成的�！八嬖V我，只有風(fēng)險等級到5，才能購買這款產(chǎn)品，所以必須按照她提示的答案勾選。如果達(dá)不到5級，再重新做一遍就好�！背上壬瓦@樣在指導(dǎo)下完成了“走過場”一樣的風(fēng)險評估測試。
該理財經(jīng)理的行為是否存在誤導(dǎo)？渣打銀行給予北京商報記者的回復(fù)中表示，根據(jù)該行的自查，未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理誤導(dǎo)銷售的情況存在，如有需要該行可以提供以上錄音及文檔證據(jù)。隨后北京商報記者希望該行提供理財經(jīng)理在4小時銷售過程中的完整錄音，截至發(fā)稿，該行尚未提供。不過成先生告訴北京商報記者，雖然推銷了4小時，但在成先生決定購買產(chǎn)品時才開始錄音，在夸大收益、忽視風(fēng)險的推銷階段并沒有錄音�！般y行只會留下對自己有利，對客戶不利的錄音�！背上壬J(rèn)為。
產(chǎn)品凈值不匯報投資策略存疑點
“我總共打過4次電話，理財經(jīng)理都煩了，說我電話打得太頻繁，完全是客戶購買產(chǎn)品前一套、購買產(chǎn)品后一套，態(tài)度差別太大�！背上壬貞浧疬@一過程還是很氣憤。
大概在4月10日，成先生購買產(chǎn)品后第一次詢問運(yùn)作情況，當(dāng)時產(chǎn)品的凈值為51左右。成先生表示賺了一塊錢也可以，想要贖回產(chǎn)品，“理財經(jīng)理當(dāng)時說我太沒有耐心，再等等，再賺些贖回也不遲。這一等，最后每股賠了10塊錢”。
在近3個月中，成先生卻沒有看到過一封產(chǎn)品凈值報告。在產(chǎn)品贖回當(dāng)天，成先生當(dāng)著武林支行行長以及這位理財經(jīng)理的面打開了QQ郵箱，發(fā)現(xiàn)郵件里的報告都加了密鎖，而他根本不知道密碼多少。渣打銀行表示，該行理財產(chǎn)品客戶在購買后可以每月收到月結(jié)單，并能夠通過客服電話和官方網(wǎng)站等隨時了解所購產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)。北京商報記者打開了該行官方網(wǎng)站，在代客境外理財系列的開放式結(jié)構(gòu)投資的產(chǎn)品歷史表現(xiàn)中，找到了貝萊德全球基金-世界礦業(yè)基金，但是只有最近的凈值表現(xiàn)并沒有近段時間的產(chǎn)品凈值。
“理財經(jīng)理推銷時告訴我這只境外股票跟國內(nèi)行情無關(guān)，產(chǎn)品運(yùn)作中卻變了說法，說因為國內(nèi)行情不好�！痹谠儐柈a(chǎn)品為何虧損時，成先生才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了。
成先生贖回產(chǎn)品后通過證券公司的朋友查詢到這只股票，發(fā)現(xiàn)從年初開始，這只股票就處于下行趨勢，單位凈值從60多一路下跌�！拔屹徺I時間是4月1日，當(dāng)時產(chǎn)品處于下跌態(tài)勢，為何渣打銀行的理財經(jīng)理還會執(zhí)意推薦我購買這款產(chǎn)品？”成先生極其疑惑。
此時渣打銀行武林支行使出“拖字訣”，表示他們只賺取客戶的手續(xù)費(fèi)，產(chǎn)品運(yùn)作都是交給其他公司來進(jìn)行，市場低迷、客戶虧損，也沒有辦法。渣打銀行總行則解釋，鑒于今年以來全球礦業(yè)類股票表現(xiàn)低迷，貝萊德世界礦業(yè)基金受此基本面影響其凈值有所下跌主要源于系統(tǒng)性風(fēng)險。
不過，這只股票最近3個月、6個月、9個月、2年的表現(xiàn)低迷，一直處于下行的區(qū)間，為何該行還會向客戶推薦這樣的配置？渣打銀行的回應(yīng)卻顯得有些推脫，“我行對于投資市場或標(biāo)的物未來價格或走勢的任何預(yù)測僅為參考意見，并不會也不可能代表實際發(fā)生的情形。客戶需根據(jù)自己的判斷自主做出投資決定”。
今年5月成先生已虧損10萬元，武林支行行長曾當(dāng)著成先生面，致電渣打總行投資策略部詢問分析師是否應(yīng)當(dāng)止損，但分析師建議成先生繼續(xù)持有。說起成先生贖回產(chǎn)品的契機(jī)，
“6月21日，渣打銀行一位朱姓分析師致電我，表示美聯(lián)儲主席伯南克發(fā)表了講話，下半年美股的走勢應(yīng)該會持續(xù)低迷，建議我提前止損”。
為什么出事的總是渣打
理財產(chǎn)品是渣打銀行近年來被投訴重災(zāi)區(qū)，過去引以為豪的風(fēng)險管理受到了業(yè)界及市場的極大質(zhì)疑。本報也曾多次接到渣打銀行客戶投訴并進(jìn)行了報道，為何該行的理財產(chǎn)品賠得這么狠、這么頻繁？
一宗罪：理財經(jīng)理頻忽悠
在北京商報記者過往接到的渣打銀行客戶投訴中，理財經(jīng)理夸大收益、規(guī)避風(fēng)險、風(fēng)險報告走過場的問題一直存在。同時，在一些客戶產(chǎn)品期限已到、想要贖回之時，都受到客戶經(jīng)理各種理由的勸說和阻止，或者都極力推薦客戶更換新的理財產(chǎn)品。
二宗罪：團(tuán)隊不穩(wěn)定
此前，一位江蘇的“苦主”稱，在他購買的渣打銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作期間，就更換了五任客戶經(jīng)理。另一位投資者李女士也表示，她在2007年購買了渣打銀行“美林"聚焦亞洲"QDII200710”產(chǎn)品大幅虧損，一直未與她聯(lián)系的理財經(jīng)理早已離職。這樣“青黃不接”的過程，令不少客戶難以及時止損。
三宗罪：產(chǎn)品設(shè)計存缺陷
一位巨虧的渣打銀行客戶曾經(jīng)索要了產(chǎn)品存續(xù)期間所使用的投資策略詳細(xì)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示產(chǎn)品在2007-2008年股票指數(shù)急劇下跌的一年中，大部分時間仍在放大杠桿倍數(shù)，導(dǎo)致產(chǎn)品出現(xiàn)與市場情況不符的大額虧損。同時，客戶有錄音為證，證明該行相關(guān)人士承認(rèn)產(chǎn)品賴以生存的風(fēng)險指標(biāo)參數(shù)存在問題，導(dǎo)致產(chǎn)品投資趨勢與市場存在巨大背離而巨虧。
四宗罪：投資策略存疑
就像成先生所經(jīng)歷的，貝萊德全球礦業(yè)基金從兩年前開始都處于下行的走勢，特別從今年年初開始，下行趨勢更加明顯，渣打銀行的理財經(jīng)理還在極力推薦此款產(chǎn)品，同時該行的投資策略分析師也在不斷地建議成先生暫時持有，在6月形勢有變時又建議成先生贖回止損。而查閱近日的走勢不難發(fā)現(xiàn)，目前這只股票市值有所回升，如果成先生此時贖回，虧損金額會有所減少。
五宗罪：內(nèi)部風(fēng)險管控薄弱
此前，某外資銀行中層管理人士透露，渣打銀行對風(fēng)險控制意識薄弱。以新入職員工培訓(xùn)來說，渣打銀行對新員工入職培訓(xùn)一般為兩個星期，且大部分都是業(yè)務(wù)培訓(xùn)，真正針對風(fēng)險控制的培訓(xùn)很少。同時，渣打銀行所有的產(chǎn)品設(shè)計和管理權(quán)限全部集中在上海總部，下屬分行支行只有行使任務(wù)的責(zé)任，而理財產(chǎn)品這一塊總部的信息傳達(dá)大部分時候也并不全面，因此客戶經(jīng)理在銷售時也只能含糊其辭。