上海證券因陷入10億元資管騙局被上海證監(jiān)局責令暫停3個月資產管理業(yè)務，此項處罰被看做是對券商資管追求規(guī)模、忽視風險的“殺一儆百”之舉。
其實，上海證券并不應該是這一資管騙局中唯一“挨板子”的金融機構。上海證券相關人員曾經表示：“騙局的確是存在的，但是上海證券只是做通道業(yè)務，并非實際出資人。項目是由涉案銀行主導的。”
然而，作為風險管控的源頭，涉案銀行是誰？10億元的風險是如何產生的？個中全貌和細節(jié)如何？
記者經過調查獨家獲悉，此次涉案銀行和出資方，實際上為廈門國際銀行，上海證券在此次資管騙局中承擔通道角色。由于發(fā)現(xiàn)及時，10億元款項已被廈門國際銀行追回，并未形成實際損失。但是此次資管項目所引爆的風險敞口，卻讓廈門國際銀行膽戰(zhàn)心驚。
低劣騙局
6月18日，證監(jiān)會匿名通報了“上海一券商資管陷10億低劣騙局”的消息，這在資本市場中引發(fā)各種猜想。
“與上海證券進行同業(yè)合作的銀行是廈門國際銀行�！币晃恢槿耸客嘎�。廈門國際銀行成立于1985年，是國內首家中外合資銀行。今年4月，經過長達3年的改制，廈門國行從中外合資銀行重回中資商業(yè)銀行陣營。不過，這個偏居廈門的銀行鮮少出現(xiàn)在公眾視線里。
在上述知情人士看來，此次資管騙局“手法十分低劣”，但是廈門國行和上海證券均沒有及時發(fā)現(xiàn)風險，“可見其風控流于形式”。
今年4月，在某一銀行同業(yè)QQ群中，廈門國際銀行上海分行同業(yè)部門的員工遇見了此次資管項目的介紹人——他聲稱自己為某國有四大行員工，手中有一不拆包的資產包等待處置——但之后被證明，這一身份和資產包均是虛假編造的。
“這種銀行同業(yè)業(yè)務的QQ群非常多，你隨便編造自己是某銀行員工就可以通過審核加入該群。所以里面是魚龍混雜，風險隱患很大�！鄙鲜鲋槿朔Q。
通常在收購資產包之前，最基礎的工作就是分析資產包的價值——包括貿易背景的真實性、債務人的信息核查、貸款方式及分類形態(tài)、擔保條件的有效性等，這也是控制風險的重要環(huán)節(jié)。但是由于交易對手是“某四大國有銀行”，在相關信息沒有進行完全核查、手續(xù)并不完備的情況下，廈門國行就出資10億元，并開始尋求上海證券做通道的同業(yè)合作。
而上海證監(jiān)局出具的處罰通知單中則點明了上海證券在其中的失察責任，“在客戶資產管理業(yè)務開展過程中，存在業(yè)務流程和操作規(guī)范未全面覆蓋各個業(yè)務環(huán)節(jié)，未對定向資產管理業(yè)務形成有效的分級授權機制控制風險，定向資產管理業(yè)務投資運作中出現(xiàn)越權操作，未審慎選擇合作對象、未認真進行盡職調查、未充分評估投資風險，未向委托人充分進行信息披露、未明確約定業(yè)績報酬提取標準等情形。公司未能做到勤勉盡責，客戶資產管理業(yè)務相關內部控制不完善，業(yè)務管理混亂并導致相關業(yè)務出現(xiàn)風險�！�
廈門國行反思
兩道防火墻相繼失效，10億元的資管騙局即將成功。
但這時峰回路轉。廈門國際銀行總行同業(yè)部門此時恰好對此項目進行復核，最終才令這一騙局得以偵破，廈門國際銀行也得以追回10億款項。
“在廈門國際銀行內部，各項任務指標壓力是很大的。由于指標壓力，總分行搶業(yè)務的事情時有發(fā)生。之所以對這一項目進行復核，也是因為廈門國際銀行其他分支機構的員工對此項目有想法�！鄙鲜鲋槿耸客嘎�。此前有媒體報道稱，案件相關在案人員已經被公安機關控制，具體人數(shù)不清楚，公安機關正在認定和偵破中。
在追回款項之后，“亡羊補牢為時不晚”的虛驚仍讓廈門國際銀行內部十分緊張。據(jù)廈門國際銀行內部人士透露，在此次資管騙局爆發(fā)之后，廈門國際銀行內部也停止了資管項目，同時開始嚴格風險控制。
記者獲得的一份廈門國行2013年5月7日內部下發(fā)的《市場營銷工作例會會議紀要》中曾多次著墨于此次資管業(yè)務帶來的風險，并且隱晦地傳遞了風險產生的原因。
“盡管同業(yè)資產拓展情況出現(xiàn)了較大的改善，但在業(yè)務量急劇上升的同時，部分分行并未嚴格按照總行相關制度的要求進行操作，最終暴露出了較大的風險隱患�！�
“定向資管業(yè)務已經暴露了當前業(yè)務風險，需要總分行共同反思并進一步規(guī)范相關業(yè)務流程。要求各機構加大排查力度，注重防范各項操作風險，同時要求機構管理人員避免官僚主義，需親自熟悉業(yè)務，了解員工作業(yè)方式和業(yè)務流程，注重核實貿易背景的真實性，做好貸前調查，加強層級管理，并開展異地項目走訪工作，對業(yè)務是否存在風險做到心中有數(shù)�！�
此次風險暴露也為廈門國際銀行嚴控風險、排查整改資管業(yè)務敲響了警鐘。
“總的來說，是部門聯(lián)動、總分行聯(lián)動來控制風險�！鄙鲜鲋槿朔Q，“機構市場部門必須簽署盡職調查和項目推薦報告，分行中后臺部門必須出具獨立審查意見，單筆5億元以上項目需經過分行集體審議，再上報總行部門審核推薦后方予以審批，要保證所有環(huán)節(jié)的動作都要有留痕�！�