上海泛鑫保險(xiǎn)女高管卷款潛逃事件由于其已被押送回國而取得突破，幾乎與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)上周緊急發(fā)文全面排查保險(xiǎn)專業(yè)中介銷售的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，排查工作將于8月底完成（詳見本報(bào)8月21日第10版《泛鑫高管陳怡被押解回國
保險(xiǎn)公司緊急排查風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)》）。
上海銀監(jiān)局也正緊急排查在滬銀行是否有卷入泛鑫事件。
“據(jù)初步排查，在滬商業(yè)銀行未與泛鑫這類中介機(jī)構(gòu)建立代理銷售關(guān)系�！鄙虾ｃy監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人8月21日對(duì)本報(bào)記者表示，但同時(shí)強(qiáng)調(diào)，極個(gè)別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為。
此前有媒體報(bào)道稱，興業(yè)銀行客戶經(jīng)理有私自銷售泛鑫的產(chǎn)品給客戶，興業(yè)銀行上海分行8月21日以“三未”澄清聲明回復(fù)本報(bào)稱：“我分行從未與上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司開展過任何業(yè)務(wù)合作。未發(fā)現(xiàn)我分行員工存在私自銷售上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司產(chǎn)品行為。未發(fā)現(xiàn)客戶在我分行網(wǎng)點(diǎn)與上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司簽訂相關(guān)理財(cái)協(xié)議�！�
銀監(jiān)嚴(yán)查代銷風(fēng)險(xiǎn)
興業(yè)方面發(fā)來的這份澄清聲明羅列了五點(diǎn)內(nèi)容，除了上述三個(gè)“未”，聲明還表示：有媒體報(bào)道提及在理財(cái)協(xié)議中“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)“興業(yè)銀行”的名字，經(jīng)核實(shí)系客戶本人用于繳款的銀行卡開戶銀行為我行。興業(yè)銀行上海分行還特別強(qiáng)調(diào)稱，將積極配合相關(guān)部門展開調(diào)查。
而上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人21日對(duì)本報(bào)記者表示，針對(duì)泛鑫公司涉嫌擅自銷售自制固定收益理財(cái)協(xié)議一事，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染，上海銀監(jiān)局已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售泛鑫公司產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。
據(jù)其初步排查結(jié)果：在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫公司這類中介機(jī)構(gòu)建立代理銷售關(guān)系，目前也未發(fā)現(xiàn)通過銀行柜面銷售泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，未發(fā)現(xiàn)有銀行員工私售該產(chǎn)品。
但上海銀監(jiān)局也明確指出，在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。
上海銀監(jiān)局表示，將對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題作進(jìn)一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。
事實(shí)上，由于銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品虧損和客戶經(jīng)理“飛單”導(dǎo)致客戶損失的事件增多，早在4月上旬，上海銀監(jiān)局就曾向在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示通知，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)過程中注意四類風(fēng)險(xiǎn)，其中就強(qiáng)調(diào)了員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
之后，上海銀監(jiān)局又于4月下旬下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)過程中必須進(jìn)行分區(qū)銷售。
泛鑫“左右手”
泛鑫2007年才成立，但2012年其新單保費(fèi)就已經(jīng)超過4.8億元。規(guī)模超速發(fā)展的背后，離不開左手理財(cái)，右手保險(xiǎn)，左右倒賬的循環(huán)套利方式。
一方面，泛鑫以高回報(bào)為誘餌銷售自制所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，另一方面，泛鑫代理銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。泛鑫將客戶理財(cái)產(chǎn)品的資金再用于購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分客戶毫不知情，而部分知情客戶則是與泛鑫簽署兩份合同（保險(xiǎn)合同和理財(cái)合同），并告知客戶第二年可以幫助其私下快速套現(xiàn)；然后泛鑫將保險(xiǎn)公司支付的高額傭金和渠道費(fèi)用（合計(jì)常高于首期保費(fèi)），利用其掌握的客戶個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金，并迅速做大。
上海泛鑫此次出事并不讓保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士意外，其只是保險(xiǎn)專業(yè)中介市場一貫“小、散、亂、差”的一個(gè)案例。早在2012年保監(jiān)會(huì)即已痛下殺招，不僅將保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本額提升至5000萬，更對(duì)其股東背景做出些特別限定，要求必須為保險(xiǎn)公司、大型車企等。
自2012年起，保監(jiān)會(huì)不再公布保險(xiǎn)專業(yè)中介的排名。但可佐證小散亂差的一個(gè)數(shù)據(jù)是，之前相當(dāng)部分專業(yè)保險(xiǎn)中介注冊(cè)資本金低于200萬元；從其規(guī)模占比來看也微不足道，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年，保險(xiǎn)專業(yè)中介僅占全國總保費(fèi)收入的6.5%。保險(xiǎn)專業(yè)中介2012年保費(fèi)收入同比增0.2%，低于保險(xiǎn)行業(yè)整體增速8%。
而截至2013年1季度末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2520家。部分保險(xiǎn)代理公司甚至淪為保險(xiǎn)公司非法套取資金的工具，極個(gè)別根據(jù)保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局的通報(bào)，甚至涉嫌傳銷、非法集資等。
據(jù)知情人士透露，就在陳怡被押解回國的第二天（8月20日）下午，上海保監(jiān)局再次召集相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行閉門會(huì)議。
雖然陳怡跑路動(dòng)機(jī)及攜款數(shù)目，仍有待調(diào)查結(jié)果。目前可預(yù)見的是，此事不僅短期內(nèi)將給行業(yè)形象帶來負(fù)面影響，后續(xù)或許還將導(dǎo)致監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)。