在多家銀行爆出因為“額度用盡”暫停房貸后，有廣東的業(yè)主近日向本報記者反映，此前已經(jīng)簽訂的8.5折房貸優(yōu)惠利率也遭遇了銀行的“反價”，要求提高到基準(zhǔn)利率后才能排隊放款。
廣東省珠海市華發(fā)蔚藍(lán)堡的業(yè)主胡女士稱，她于今年5月底和廣發(fā)銀行簽訂了房屋貸款合同，至今仍未放款。2013年9月中旬突然接到銀行客戶經(jīng)理電話，被告知由于額度緊張，8.5折的客戶無法放款，如果同意調(diào)整到基準(zhǔn)利率的話便可放款。
同一樓盤的業(yè)主張先生也表示，他在華潤銀行的貸款也遇到了同樣的無法放款和“反價”的情況。
早在2011年初，就出現(xiàn)了因為貸款額度緊張，全國各地多家銀行對房貸的八五折優(yōu)惠利率的“反價”潮。為化解銀行和客戶的房貸糾紛，銀監(jiān)會辦公廳于2011年3月發(fā)布的《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險管理的通知》中就明確了，已簽訂不可撤銷的書面合同須按合同發(fā)放貸款，借款人已單方在貸款合同上簽字的，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。但銀行和客戶對此各執(zhí)一詞。據(jù)本報記者了解，目前客戶和銀行簽訂的房屋貸款合同幾乎都是空白合同，并在銀行手里。
中國政法大學(xué)民商法學(xué)教授、博士生導(dǎo)師李顯冬表示，口頭承諾和貸款合同是預(yù)同與本合同的關(guān)系。根據(jù)合同法司法解釋三的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人簽訂認(rèn)購書、訂購書、預(yù)訂書、意向書、備忘錄等預(yù)約合同，約定在將來一定期限內(nèi)訂立買賣合同，一方不履行訂立買賣合同的義務(wù)，對方請求其承擔(dān)預(yù)約合同違約責(zé)任或者要求解除預(yù)約合同并主張損害賠償?shù)�，人民法院�?yīng)予支持。
合同分歧
胡女士告訴本報記者，她于今年4月在珠海華發(fā)蔚藍(lán)堡買了一套房子，交完首付后于今年5月底在廣發(fā)銀行辦理了貸款手續(xù)。當(dāng)時銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是八五折，審批完成后一直等待放款。
直到2013年9月11日，廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理電話告知胡女士，“現(xiàn)在有一個特殊的情況，昨天我們收到總行發(fā)下來的文件，華發(fā)蔚藍(lán)堡八五折的客戶，目前為止到下半年年底都沒有額度放款。要放款的話有一個條件就是利率提到基準(zhǔn)利率�！�
胡女士稱，她在7、8月都給銀行打過電話詢問放款情況，7月份時銀行稱：“和開發(fā)商有些情況還沒協(xié)商好，可能要等到8月。”8月底時，銀行的客戶經(jīng)理還稱：“貸款已經(jīng)都批下來了，一定會在交樓前統(tǒng)一安排放款的�！倍彿亢贤虾炗喌慕环繒r間是2013年11月1日。胡女士擔(dān)憂的是，交房時間馬上到了，如果銀行還不放款的話，她就不能按期拿房。
據(jù)業(yè)主所知，和胡女士情況類似的蔚藍(lán)堡業(yè)主有二三十戶，貸款的銀行幾乎都是廣發(fā)銀行和華潤銀行。胡女士等人認(rèn)為銀行的“反價行為”對客戶很不公平。
以陳先生為例，他在廣發(fā)銀行貸款90萬元，貸款期限30年。如果貸款利率是按照基準(zhǔn)利率的八五折，等額本息還款，需要償還本息一共95.3萬元。如果上浮到基準(zhǔn)利率，他需要多支付利息20萬元。
額度告急
但據(jù)本報記者了解，目前客戶和銀行簽訂的房屋貸款合同幾乎都在銀行手里，八五折的優(yōu)惠利率也多是口頭承諾。只有張先生在華潤銀行的辦理的貸款，其貸款同意書上明確了貸款利率是基準(zhǔn)下浮15%。也就是說大多數(shù)的客戶在5月底簽訂合同的時候，合同的貸款利率都是空白的，還沒有填寫。
對于空白合同，按照前述銀監(jiān)會的通知，“如銀行已受理并同意借款人的貸款申請，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行�！�
胡女士等業(yè)主表示，雖然銀行要等放款后才能把有銀行簽字蓋章的正式合同給業(yè)主，但是在房地產(chǎn)交易中心的網(wǎng)簽已經(jīng)完成，料合同上已經(jīng)有了銀行的簽字蓋章。
業(yè)主在和銀行交涉的過程中，銀行也并未否認(rèn)此前八五折的承諾。不過交涉的錄音顯示，廣發(fā)銀行工作人員稱，貸款審批通過是指銀行同意這筆貸款，合同只是預(yù)簽，都是空白的，合同的生效要以放款為準(zhǔn)。
銀行方面則表示，按照八五折的優(yōu)惠利率放款，年底都沒有了額度，明年能不能放下來也是未知。
至于業(yè)主稱的利率提高到基準(zhǔn)就能立即放款的說法，廣發(fā)銀行相關(guān)人士在接受本報記者采訪時表示，這可能是客戶經(jīng)理在和客戶溝通的時候沒有解釋清楚。
該人士表示，“由于房貸額度用盡了，我們協(xié)調(diào)能不能從對公貸款中批一部分額度過來。我們也是詢問客戶是否愿意基準(zhǔn)利率，如果愿意再去總行申請看能否申請下來。不是說一下子拿多少額度，要挾客戶要基準(zhǔn)利率才能放款。”
銀行業(yè)的人士對本報記者坦言，也許這股“反價”的風(fēng)潮還會蔓延到其他城市和銀行。
“現(xiàn)在房貸額度確實緊張，已有多家銀行暫停了房貸。四大行都沒有了優(yōu)惠的利率，其他小銀行即使之前有現(xiàn)在也很難放。