據(jù)民生銀行內(nèi)部人士透露，該行在武漢擬建將近上百家類似“社區(qū)銀行”的金融便民店。11月下旬，記者走訪民生銀行武漢多家支行，發(fā)現(xiàn)在其數(shù)量急劇擴(kuò)張背后，民生銀行的諸多“金融便民店”大多由此前的24小時(shí)自助銀行演變而來。
目前，民生銀行“金融便民店”已在北京、上海、廣州、深圳、武漢、昆明等多地設(shè)立，此前民生銀行董事長董文標(biāo)也豪言：三年內(nèi)，民生銀行在全國開出的金融便民店要突破一萬家。
與此同時(shí)，中信銀行、浦發(fā)銀行等各大銀行也在紛紛試水，跑馬圈地，在爭奪社區(qū)客戶資源的路上躍躍欲試。
盡管“強(qiáng)力聚焦兩小”是不少商業(yè)銀行重要的戰(zhàn)略定位之一，從未來的發(fā)展來看，“社區(qū)銀行”是銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。但有業(yè)類人士表示，此類“大量的"金融便民店"其實(shí)就是為了發(fā)展社區(qū)銀行�！�
不過，目前“社區(qū)銀行”這一說法并未得到民生銀行總行和武漢分行確認(rèn)。
“我們不是社區(qū)銀行，只是金融便民店�！比涨�，民生銀行武漢支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“目前民生銀行只是在依托于自助網(wǎng)點(diǎn)，搭建平臺(tái)，第三方入駐提供各項(xiàng)便民措施，做初步的嘗試，屬于模式的探討，等待成熟以后再來定位�！�
“金融便民店”異變
11月25日，記者來到民生銀行位于武昌區(qū)積玉橋尚隆地球村小區(qū)的金融便民店，據(jù)介紹，這是民生銀行社區(qū)銀行在武漢的“旗艦店”。時(shí)代周報(bào)記者注意到，在一間不到30平方米的屋子里，放著各種設(shè)備。
左手邊的24小時(shí)自助銀行服務(wù)區(qū)放著幾臺(tái)機(jī)器，從外到里依次擺放著一臺(tái)自助繳費(fèi)機(jī)，兩臺(tái)存取款機(jī)和一臺(tái)查詢機(jī)。而在右手邊的區(qū)域則是電子服務(wù)體驗(yàn)區(qū)，有電子銀行設(shè)備，幾臺(tái)I
Pad,手機(jī)銀行宣傳禮品以及小區(qū)內(nèi)的水果商戶店宣傳冊(cè)子和金融小常識(shí)。
“我們還有兒童活動(dòng)區(qū)和便民服務(wù)區(qū)，可以為小區(qū)居民提供一些便民服務(wù)�！痹撎帢I(yè)務(wù)人員介紹。
記者看到，在兒童服務(wù)區(qū)，有一些兒童積木，書籍以及小玩具。而在便民服務(wù)區(qū)，則陳列著幫助附近商戶宣傳的小冊(cè)子，還有拉卡拉的終端機(jī)，以及免費(fèi)測(cè)量身高體重血壓等身體指標(biāo)的儀器，旁邊的文件夾里有給小區(qū)居民建立的健康檔案，門口還擺放著十幾把雨傘購物袋等。
不過，記者通過走訪多家金融便民店發(fā)現(xiàn)，民生銀行各金融便民店籌建情況參差不齊。
相對(duì)“旗艦店”，民生銀行玉橋新都的金融便民店，里面陳設(shè)則相對(duì)簡單。和此前的24小時(shí)自助銀行一樣，該金融便民店里面也有幾臺(tái)自助銀行服務(wù)設(shè)備，一些民生銀行業(yè)務(wù)的宣傳冊(cè)，另外還有一位工作人員的桌子，不過并沒有工作人員在此辦公。
而在民生銀行位于武昌區(qū)閱馬場馬路邊的一家金融便民店，除了外面的招牌改成金融便民店以外，其它陳設(shè)與此前的24小時(shí)自助銀行一樣�！坝捎谀壳吧性谄鸩诫A段，模式還在探索中，加之各社區(qū)具體情況不一樣，需求也不一樣，所以各金融便民店的情況也有所不同�！睋�(jù)民生銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
“目前金融便民店所從事的的業(yè)務(wù)是非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍并沒有超過24小時(shí)自助銀行設(shè)備。”該負(fù)責(zé)人稱。
據(jù)悉，“金融便民店”是上海農(nóng)商行在全國首創(chuàng)的一種經(jīng)營模式，并于2010年5月在徐匯天平街道推出了首家新一代金融便民店，主要設(shè)在大型居住社區(qū)、郊區(qū)中心城鎮(zhèn)等社區(qū)密集、人流量大的地帶，采取延時(shí)服務(wù)模式，將人工服務(wù)時(shí)間延長至21點(diǎn)，面向社區(qū)居民，功能涵蓋了存取款、小額貸款、基金理財(cái)產(chǎn)品以及信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
“目前對(duì)于社區(qū)銀行并沒有確切的說法，一切尚處于摸著石頭過河階段。金融便民店算是一種積極的嘗試�！睂�(duì)于金融便民店是否等同于社區(qū)銀行，銀監(jiān)局一位工作人員如是說。
“民生銀行目前并沒有掛社區(qū)銀行的招牌，金融便民店是依托原有自助銀行增加便民的服務(wù)設(shè)施，是自助服務(wù)的外延，而且服務(wù)范圍也沒有超出24小時(shí)自助銀行的范圍�！鄙鲜雒裆y行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
只為吸儲(chǔ)貸款？
此前，金融市場上一直呈現(xiàn)出對(duì)中高端客戶爭搶有余而低端客戶關(guān)注不足的局面，而銀行競爭的激烈也讓各大銀行紛紛將目光轉(zhuǎn)到此前被忽略的市場，因而社區(qū)銀行成為新的搶食點(diǎn)。
今年6月25日，興業(yè)銀行全國第一家社區(qū)銀行—興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場社區(qū)支行已正式開業(yè)，成為全國性商業(yè)銀行首家正式獲準(zhǔn)經(jīng)營的社區(qū)支行。8月份，湖北銀行百步亭支行開業(yè)，標(biāo)志著湖北銀行業(yè)社區(qū)銀行的起步。中信銀行也在重慶首設(shè)社區(qū)銀行，其模式為提供常規(guī)銀行所能提供的全部服務(wù)。
據(jù)了解，平安銀行也已經(jīng)開始完成部分社區(qū)銀行的選點(diǎn)，目前正在籌備和選點(diǎn)中，社區(qū)支行醞釀之后會(huì)出爐。
浦發(fā)銀行則于9月18日發(fā)布公告稱，公司董事會(huì)審議通過設(shè)立金融超市的計(jì)劃，并授權(quán)公司高管層組織實(shí)施社區(qū)銀行試點(diǎn)工作的具體事宜。
長期以來，社區(qū)銀行就被看成是一種銀行差異化競爭和解決中小企業(yè)融資難的有效手段而被學(xué)術(shù)界力倡。目前，從表面看，各大銀行正以不同的方式發(fā)展社區(qū)銀行，但也有行業(yè)人士也表示，由于其潛在目的殊途同歸，還是依靠資源爭奪、擴(kuò)存吸儲(chǔ)、發(fā)放貸款。當(dāng)存款達(dá)到一定水平就會(huì)停滯，其盈利模式尚待研究。
據(jù)了解，社區(qū)銀行源于美國，目前已在美國發(fā)展了100多年，也曾因其強(qiáng)大的生命力而被美國政府稱為“美國經(jīng)濟(jì)的脊梁”。在當(dāng)?shù)�，發(fā)達(dá)的中小企業(yè)為美國的社區(qū)銀行提供了廣闊的市場，同時(shí)中小企業(yè)旺盛的融資能力又反過來成為社區(qū)銀行發(fā)展的動(dòng)力。
“社區(qū)銀行的優(yōu)勢(shì)在于靈活應(yīng)變的經(jīng)營機(jī)制和準(zhǔn)確有效的服務(wù)可以解決市場信息不對(duì)稱、中小企業(yè)融資難等問題�！币晃淮笮懈邔尤耸恐赋�。
接受特殊考核待遇
“國內(nèi)的社區(qū)銀行與美國的社區(qū)銀行有很大的不同，大多數(shù)只是在以前24小時(shí)自助服務(wù)的基礎(chǔ)上增加了一些第三方鋪設(shè)進(jìn)來的便民服務(wù)措施，或者采取在社區(qū)開設(shè)支行這種形式，至于運(yùn)營模式幾乎沒有太多本質(zhì)的不同。真正的社區(qū)不僅是網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入社區(qū)的問題，還應(yīng)該思考怎么與社區(qū)的金融相融，以及如何真正服務(wù)小微�！眹议_發(fā)銀行一位人士表示。
湖北省銀監(jiān)局相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者指出，“目前對(duì)于國內(nèi)的社區(qū)銀行，概念比較模糊，國內(nèi)各個(gè)地區(qū)的銀監(jiān)局對(duì)本地的社區(qū)銀行的態(tài)度也有區(qū)別，至于具體情況，還需要看銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。但湖北省銀監(jiān)局發(fā)展監(jiān)管創(chuàng)新，也在強(qiáng)調(diào)大力發(fā)展社區(qū)銀行的工作思路，目前已經(jīng)提出"社區(qū)36588"模式，湖北銀行的首家社區(qū)支行即為社區(qū)銀行試點(diǎn)�！�
業(yè)類人士表示，從區(qū)位來看，社區(qū)銀行在業(yè)務(wù)上具備更多針對(duì)小區(qū)居民量身定做的靈活性和創(chuàng)新性，同時(shí)，開設(shè)一個(gè)支行到人口密集度比較高的社區(qū)，一方面能夠降低成本，同時(shí)還可以提高知名度，也能一定程度上占領(lǐng)終端。
據(jù)悉，重慶、上海、江蘇等地銀監(jiān)局目前已相繼出臺(tái)專門意見，要求商業(yè)銀行加大社區(qū)金融服務(wù)力度。深圳銀監(jiān)局也明確表示：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和考核激勵(lì)，對(duì)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差異化考核，該局則對(duì)符合條件的銀行在市場準(zhǔn)入方面予以政策支持。
雖然各方對(duì)社區(qū)銀行表現(xiàn)積極，但民營銀行的放開也可能讓這一領(lǐng)域競爭更加激烈。此前銀河證券的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾就表示，“大銀行和小銀行要做好分工，要轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的銀行競爭模式，否則一切都可能只變成純?cè)O(shè)計(jì)的東西�！�
北京大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)研究中心徐滇慶則表示，“不能說某個(gè)大行在某個(gè)鎮(zhèn)上設(shè)置一個(gè)點(diǎn)，就是社區(qū)銀行，目前這方面比較突出的問題是，缺乏一種本土性、草根性的銀行去做社區(qū)銀行。”