年底將至，辛苦一年的“房奴”張女士對于是否要將積攢下來的5萬元提前還房貸一直在犯愁。按她30年期商貸折后5.56%的利息，如果提前還貸5萬，張女士每個月可以少還286元利息。但明年孩子該上幼兒園了，用錢的地方又太多。
　　12月17日，“百度金融中心—理財”平臺正式發(fā)布消息，王牌互聯(lián)網金融組合形式理財服務“百發(fā)”將在12月23日誠意歸來，此次它將以高收益率為目標，為廣大用戶送來年末最大驚喜。12月18日起，市民可登陸8.baidu.com搶先抽取“百發(fā)碼”，提前持碼入場搶購。
　　理財專家認為，百發(fā)本次的理財產品周期是1個月，投資按照目前市場銀行協(xié)議存款，其利率肯定超過6%，投資比提前還房貸要劃算，如果是住房公積金貸款利率在4.5%左右的客戶利潤空間更大。

　　團購金融百發(fā)

　　全部投資銀行協(xié)議存

　　款筆者了解到，12月23日開始提供的“百發(fā)”理財服務包括一款專門定制的投向銀行協(xié)議存款理財產品和為廣大用戶精心準備的回饋活動。與一般的銀行理財產品相比，它擁有“高收益、低門檻、短期限、低風險、活操作”等優(yōu)勢和特點。在此基礎上，百度理財還將為廣大創(chuàng)始會員提供平臺理財產品優(yōu)先體驗權、收益安全性及資金安全性保障、創(chuàng)新應用場景的優(yōu)先體驗等一系列獨享特權和優(yōu)質服務。
　　據了解，此款產品將全部投資銀行協(xié)議存款，因此安全系數極高，收益率非常可觀。金融行業(yè)業(yè)內人士介紹說，投資銀行協(xié)議存款的收益率主要的參考指標是上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），由于正好處在年底各個銀行重要的資金考核點，因此它的收益率將持續(xù)走高。
　　此外，和常規(guī)投資銀行協(xié)議存款需要有巨額資金量的要求不同，此次通過百發(fā)投資的準入門檻非常低，只需1元錢即可起購，真正意義上使理財民主化，讓每位用戶都能平等享有高收益的理財服務。
　　百度金融中心相關負責人表示，“百發(fā)”理財服務此次支持的團購金融產品鎖定30天期限，之后還會出現各種不同期限的類似理財產品，例如60天、14天、7天等，而且每種期限的產品系統(tǒng)后端可能會對接銀行、保險（放心保）、券商等不同機構的理財產品，以方便實時捕捉市場投資機會。

　　“團購金融”模式降低投資門檻

　　據了解，本次“百發(fā)”服務對接的不是各互聯(lián)網同業(yè)采用的貨幣基金而是創(chuàng)新的團購理財基金，開啟了互聯(lián)網團購金融新時代。“團購金融”簡單說就是參團成員組團向金融機構采購金融理財產品。
　　專家表示，團購金融的發(fā)展有兩個先決條件：一是這個市場上需要有足夠多的投資者，這是團購金融聚沙成塔的前提基礎；二是過去傳統(tǒng)金融行業(yè)存在滿足中小投資者不足的現象，他們在有限的資源條件下喜歡做高帥富的大單生意，忽略了廣大的長尾市場。
　　百度金融中心相關負責人認為，作為中國互聯(lián)網的第一入口的百度在聚攏人氣方面都具有獨特的戰(zhàn)略優(yōu)勢。“在百度理財平臺上，我們發(fā)現中小投資者（小于10萬）占比97%，這群投資者擁有大量的零散資金，對價格敏感，希望收益高而費用低，習慣網上購物，觀點超前。這些特點是團購金融的核心要素，網上投資理財人群80%都有團購金融的強烈需求�！�
　　就此次“百發(fā)”理財服務支持的銀行協(xié)議存款團購產品來說，協(xié)議存款最低起存金額一般為人民幣3000萬元，須一次性存入，且僅有金融機構才有銀行間市場的參與資格，一般的散戶和網民沒有這種金融服務的資格。通過創(chuàng)新現在普通投資者1元即可享受億萬富豪的待遇�！耙簿褪钦f通過百發(fā)平臺協(xié)助廣大中小投資者獲取機構客戶的交易價格優(yōu)勢，提高了投資者的收益率水平�！崩碡攲＜尹c評。此外，中小投資者通過抱團還增加了與金融機構的議價籌碼，據了解該產品整體費率水平相對同類產品而言降低了60%。
　　“先買百發(fā)1個月，收益就超過提前還貸的結余了，萬一有急用也能靈活取出來。”張女士不再猶豫，如果百發(fā)后續(xù)有其他產品，那么這些錢投資百發(fā)比提前還貸更加劃算。