3月6日晚，平安銀行2013年年報(bào)出爐。這是平安銀行兩行整合后第一個(gè)完整年度的業(yè)績(jī)報(bào)告，平安銀行凈賺152.31億元，增速滑落至12.72%。
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，平安銀行去年公司活期存款增速下滑18個(gè)百分點(diǎn)。盡管四下布局，互聯(lián)網(wǎng)金融依然貢獻(xiàn)有限。據(jù)平安銀行副行長(zhǎng)胡躍飛透露，該行將于今年6月底前推出新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
關(guān)注類貸款暴漲152%
2013年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入521.89億元，同比增長(zhǎng)31.30%。凈利潤(rùn)收入152.31億元，同比增長(zhǎng)12.72%，與2012年度增長(zhǎng)30.39%相比大幅縮水。
平安銀行董事會(huì)報(bào)告稱：“2013年，利率市場(chǎng)化步伐加快、金融脫媒逐步深化、支付脫媒漸成趨勢(shì)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起、客戶需求日新月異，銀行息差空間受限、存款增長(zhǎng)和資本需求存在壓力�！�
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者接著了解，2013年末平安銀行不良貸款率為0.89%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。而不良貸款余額為75.41億元，較
2013年初增加6.75億元，增幅為9.83%。其中，關(guān)注類貸款余額為180億元，2013年同比大幅上漲152%，所占比例為2.13%，也同比大幅提高了113個(gè)基點(diǎn)。
平安銀行在年報(bào)中坦言，受鋼貿(mào)行業(yè)影響，關(guān)注類貸款增長(zhǎng)較快，但鋼貿(mào)行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2013年末，重組貸款余額19.84億元，同比增長(zhǎng)176.71%，新增重組貸款客戶主要是上海地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)。
不過(guò)，2013年第四季度，其不良貸款率和不良貸款余額相比前三季度均明顯減少。而去年平安銀行不良貸款的核銷處置力度明顯加大。全年核銷不良貸款32億，同比增長(zhǎng)157%。
“最主要的原因是4季度管理層對(duì)不良貸款進(jìn)行了總計(jì)34億的核銷和打包處置,否則不良率可能已經(jīng)接近1.2%。此外，逾期貸款在4季度也沒(méi)有看到環(huán)比增長(zhǎng)放緩的跡象。這說(shuō)明該行的歷史負(fù)擔(dān)仍然沒(méi)有完全化解，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)仍可能繼續(xù)釋放�！敝秀y國(guó)際研報(bào)指出。
資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)消耗平安銀行的不良貸款撥備。銀行往往在經(jīng)濟(jì)上行周期提高撥備覆蓋，以便在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)有更多緩沖空間。
2013年，平安銀行撥備覆蓋率為201.06%，相比2012年提高18.74個(gè)百分點(diǎn)，但比監(jiān)管要求的150%的商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率的“紅線”，只有50余個(gè)百分點(diǎn)。2012年年報(bào)中，平安銀行不良貸款撥備覆蓋率排16家上市銀行倒數(shù)第一。
同時(shí)，興業(yè)證券分析報(bào)告表示，“僅有1.79%的撥貸比可能對(duì)資產(chǎn)處置力度產(chǎn)生邊際制約，總體而言公司未來(lái)3
年的撥備計(jì)提壓力仍存�！�
完成集團(tuán)注資150億之后，平安銀行2013年末的核心一級(jí)資本充足率為8.56%。平安銀行行長(zhǎng)邵平表示，“去年是兩行整合后第一年，平安銀行一邊改革一邊發(fā)展。今年進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期�！�
對(duì)于2014年，平安銀行在年報(bào)中指出，金融脫媒持續(xù)加劇、利率市場(chǎng)化步伐加快、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展、存款保險(xiǎn)（放心保）制度即將推出、地方政府融資平臺(tái)潛在違約風(fēng)險(xiǎn)、民營(yíng)銀行成立逐步放開等諸多新情況，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融未成氣候
在來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融混戰(zhàn)中，平安銀行的布局屬于業(yè)內(nèi)公認(rèn)的先知先覺(jué)者。然而，該行2013年年報(bào)所披露的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)績(jī)，尚無(wú)還擊之力。
2013年年報(bào)顯示，平安銀行新增網(wǎng)絡(luò)金融公司客戶10049戶、新增日均存款741億元、新增日均貸款21億元，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.37億元、總收入36.28億元。
值得注意的是，該行去年活期存款增速已明顯放緩。
2013年年報(bào)顯示，活期存款總額為3802.75億元，同比增長(zhǎng)11%，相比2012年的25%，增速下降14個(gè)百分點(diǎn)。其中下滑幅度最大的為公司客戶活期存款。
去年平安銀行累計(jì)獲得來(lái)自公司客戶的活期存款總額為2757.75億元，相比2012年的2573.51億元，僅增加7.16%。這一增速相比2012年的25.69%，大幅下降18個(gè)百分點(diǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的沖擊不言而喻。
在2013年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，邵平表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行形成一定沖擊，也帶來(lái)非常好的創(chuàng)新機(jī)會(huì)，使我們的思維方式發(fā)生很大變化�！�
自邵平2012年10月上任，線上金融在平安銀行就受到前所未有的重視。2013年3月，邵平曾表示，其小微業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，未來(lái)甚至都要靠線上金融實(shí)現(xiàn)。經(jīng)過(guò)數(shù)月的醞釀，平安銀行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部在2013年8月正式推出。
理財(cái)周報(bào)記者了解到，2013年11月底，平安銀行推出網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具“平安盈”，可實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出使用。目前平安盈首家合作方為南方基金，投資標(biāo)的為南方基金增利貨幣基金。在平安銀行的規(guī)劃中，平安盈的合作金融機(jī)構(gòu)范圍廣泛，包括但不限于保險(xiǎn)公司、銀行、基金公司、證券公司等。“平安盈產(chǎn)品對(duì)我們防止客戶流失起到很大作用。”邵平在新聞發(fā)布會(huì)上坦言。
目前，平安銀行在籌備一個(gè)更大的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)“橙e網(wǎng)”，意在整合各事業(yè)部的產(chǎn)品及服務(wù)。
據(jù)平安銀行副行長(zhǎng)胡躍飛介紹，平安銀行在今年6月前將推出新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
“橙E網(wǎng)，是個(gè)諧音，表示我們對(duì)客戶有十分的誠(chéng)意，原來(lái)叫供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，延續(xù)了我們行過(guò)去在供應(yīng)鏈方面的基礎(chǔ)，前期邀請(qǐng)了IBM做了完整規(guī)劃，現(xiàn)在在按照規(guī)劃實(shí)施。2013年有些功能已經(jīng)投產(chǎn)，今年6月底之前還會(huì)有一些投產(chǎn)，任何一個(gè)企業(yè)都有可能處在供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上，我們圍繞供應(yīng)鏈上的客戶，提供更多線上金融服務(wù)，包括采購(gòu)、融資、結(jié)算、理財(cái)，也包括非金融服務(wù)，包括電子政務(wù)、年檢年審等服務(wù)�！焙S飛在發(fā)布會(huì)上介紹。
此前，平安銀行已經(jīng)與中國(guó)鋼鐵現(xiàn)貨網(wǎng)、eBay等電商進(jìn)行合作，試圖在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方面搶占市場(chǎng)先機(jī)。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，平安銀行董事長(zhǎng)孫建一在發(fā)布會(huì)上表示，平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，一直走在行業(yè)前列，一直在做非常大膽的嘗試。
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