“您好，本公司最近推出了一款年化收益率18%的理財產(chǎn)品，您有興趣了解一下嗎？”相信不少人接到過類似的第三方理財公司的推銷電話，北京的王先生就是其中之一。他告訴《證券日報》記者，從前年就開始接到這樣的電話，“當時大概一周能接到一個，不過從去年下半年開始越來越多了，現(xiàn)在每天幾乎都能接到兩三個”。
在推銷電話越發(fā)密集的背后，反映出了第三理財公司數(shù)量迅猛增長。同時，隨著“理財”這個概念的不斷普及，它也不再只是“土豪”們的游戲，普通人也可以參與其中。為了吸引投資者，第三方理財公司紛紛拋出了高收益的“橄欖枝”。
雖然高收益誘人，但近期主營P2P業(yè)務的中歐溫頓基金負責人卷款4億元跑路的事件，以及此前爆發(fā)的P2P平臺倒閉潮、信托兌付危機無疑為整個行業(yè)敲響了警鐘，也告訴著投資者—在資本市場中，高收益高風險的道理亙古不變。
投資者年化收益率可達22%？
經(jīng)記者統(tǒng)計，目前第三方理財公司的業(yè)務包括P2P、基金、信托、有限合伙及資管產(chǎn)品等，每類業(yè)務的年化收益率也不同。
其中，投資起點低、投資期限靈活的P2P最受投資者青睞，記者所走訪的十幾家第三方理財公司也多以P2P為主，產(chǎn)品的年化收益率在5.5%-18%之間不等。據(jù)率先推出P2P理財模式的第三方理財公司“宜信”的理財產(chǎn)品介紹顯示，公司有五款理財產(chǎn)品，其中收益相對較低的一款名為月滿盈，年化收益率為5.5%，起投金額為10萬元，投資期限為15-28天。另一款名為宜定盈的產(chǎn)品年化收益率為10%起，起投金額為3萬元，投資期限為12個月。在一家名叫“正和資本”的公司，記者看到公司推出的一款投資期限12個月、起投金額10萬元的理財產(chǎn)品，若收益按月收回預期年化收益率為12%，若以復利遞增的方式按年收回，年化收益率則可達到12.68%。而在名為“天成錦琳”的第三方理財公司，理財經(jīng)理告訴記者公司的投資期限為3個月起，投資金額劃分為30萬元-50萬元、50萬元以上-100萬元及100萬元以上三檔，對應的年化收益率分別為12%、15%和18%。
而基金、信托等產(chǎn)品收益普遍在10%左右。綜合記者從第三方理財公司獲得的產(chǎn)品介紹材料顯示，信托產(chǎn)品的起點金額基本都在100萬元以上。100萬元-300萬元之間的投資金額的年化收益率為8%-9%；300萬元-600萬元之間投資金額的年化收益率為9%-10%；600萬元以上的投資金額年華收益率為10.5%左右。在其中一家公司的理財經(jīng)理告訴記者，600萬元以上的資金還可以選擇投資股權(quán)，預計年化收益率可達到22%。
據(jù)了解，目前，我國銀行存款的活期年利率為0.35%，利息最高的是整存整取的五年期，年利率為4.75%。銀行推出的理財產(chǎn)品年化收益率也均在5.5%左右。以中國銀行3月18日在售理財產(chǎn)品為例，年化收益率最高的一款產(chǎn)品為6%，限定條件是起售金額為10萬元，期限為368天。另一款收益較高的100萬元起投金額的理財，投資天數(shù)為189天，預期年化收益率為5.6%。
公司貸款年化利率高達30%
在記者以投資者身份走訪的其中一家主營P2P的第三方理財公司中，一位自稱理財經(jīng)理的男子（后文化名張強），在問明了記者有多少資金后便開始向記者推薦公司的產(chǎn)品。據(jù)張強介紹，公司產(chǎn)品的年化收益率分三檔：理財金額5萬元-50萬元之間收益率為15%；50萬元-150萬元區(qū)間內(nèi)收益率為16%；150萬元-500萬元區(qū)間內(nèi)收益率為18%。
記者告訴張強自己有20萬元，但覺得這個檔的年化收益率有些低，詢問是否能提高一點，他當即表示這個收益是公司規(guī)定的，沒有權(quán)力提高。隨后記者又反復向其游說，并表示若是做得滿意還會繼續(xù)投入更多資金時，他在一番猶豫后告訴記者可以提高一個點，即年化收益率可達到16%。在接下來的交談中，記者又不斷向其詢問風險等一些細節(jié)，并表現(xiàn)出強烈的理財欲望。在臨走時，張強意味深長地對記者說，“其實這個年化收益率，你還可以再跟我們總監(jiān)談談”。
P2P產(chǎn)品的年化收益率其實相較其他類型理財?shù)氖找嬉呀?jīng)高出不少，何為投資者還能有索取的空間呢？就職于某第三方理財機構(gòu)的董小姐告訴記者，產(chǎn)品的年化收益率是研發(fā)產(chǎn)品的公司定的，并不是第三方理財公司能改變的。至于為何張強能給記者返點，董小姐表示，“如果公司每月有業(yè)績考核，為了完成任務，有的人會把部分提成貼給客戶”。另一位第三方理財公司的工作人員告訴記者，第三方理財公司為了留住大資金量客戶，收益方面也會有些彈性。
從前述數(shù)據(jù)可以得知，第三方理財公司平均賣出一單就會分割10%-15%的收益給投資者和銷售人員，那么第三方理財公司到底會從借款人那里收取多少的利率來維持運作獲取利潤呢？據(jù)記者了解，當借款人向P2P公司借款時，公司不但會收取利息，同時還會收取一定比例的擔保服務費和服務費或手續(xù)費。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，P2P公司因金額不同，一般會向借款人總共收取的貸款年華利率為20%-30%。