自銀監(jiān)會去年12月11日發(fā)文整頓此前部分股份制銀行大批量開設社區(qū)銀行的做法，至今已經(jīng)過去了逾百日。銀監(jiān)會本意是通過不讓社區(qū)銀行任意布點，保證消費者的財產(chǎn)安全。但近日《證券日報》記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，部分銀行仍派非正式員工上崗，“自助+咨詢”模式大行其道，柴米油鹽擺一桌，與監(jiān)管前的樣子相比，除了統(tǒng)一有專員進行辦公，其他仍無太多變化。
社區(qū)銀行混亂仍待監(jiān)管
在北京地鐵車公莊西站附近，密集的分布著數(shù)家股份制商業(yè)銀行的社區(qū)銀行網(wǎng)點，甚至在相距百余米的位置，某股份制銀行竟然有兩家社區(qū)銀行坐落，除了一家網(wǎng)點偏小且只有一人辦公外，兩家社區(qū)銀行看似并沒有任何區(qū)別。
本報記者走進偏小的網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，麻雀雖小、五臟俱全，不僅有自助機器可以辦理存取款業(yè)務，也有信用卡還款、維絡城等便利店標配機器。在另一個屋中，有著一張桌子和幾把椅子，唯一的一名員工正在整理資料。與傳統(tǒng)嚴謹?shù)你y行網(wǎng)點相比，社區(qū)銀行確實更像是一個休閑的咖啡店。
銀監(jiān)會下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》中明確要求，銀行設立的“自助銀行+人”的咨詢型網(wǎng)點應規(guī)范界定為社區(qū)支行、小微支行，按照程序提出設立申請，履行準入程序。
記者注意到，這家社區(qū)銀行雖然坐落于車公莊西三塔社區(qū)，但網(wǎng)點牌子寫的卻是某銀行金融街支行。
當記者提出要開卡的要求時，這名員工告訴記者，該社區(qū)網(wǎng)點無法辦理此項業(yè)務，記者需要前往另一家稍大的網(wǎng)點進行經(jīng)理的授權后方可辦理。
光大銀行某分行金融市場部人士告訴記者，之前所接到的監(jiān)管文件是每一個社區(qū)支行需要有一個負責經(jīng)理，這個負責人需要按照支行負責人的級別上報到地方銀監(jiān)局進行報備。
在去往另一網(wǎng)點的路上，在記者的幾次追問下，該員工告訴記者，自己雖然與銀行簽訂了合同，但是仍未轉正，“在這里轉正很困難，正式員工都是必須有一定業(yè)績的”�！跋嚓P規(guī)定要求社區(qū)銀行員工必須為銀行正式員工，此舉有點打擦邊球嫌疑”，業(yè)內人士表示。
在另一家社區(qū)銀行網(wǎng)點中，記者看到在最顯眼的位置擺放了一排大米、綠豆等農產(chǎn)品，下方則放著兩張宣傳頁，其中一張寫有“迎春送祝福，開卡送豪禮”的字樣。不過豪禮看起來有點寒酸，在網(wǎng)點新購買20萬元理財產(chǎn)品才能獲得900ML的食用油一瓶，如果買5萬元只能獲得一塊香皂。而另一張紙上則寫明，客戶新增儲蓄達到10萬元可獲得蔬菜卡一張，該網(wǎng)點員工告訴記者，蔬菜卡可用于兌換5種蔬菜共6斤。
某銀行大堂經(jīng)理告訴記者，有獎儲蓄是銀監(jiān)會命令禁止的違規(guī)攬儲手段，此前季末額度緊張時，多家銀行都用此手段攬儲，但是近幾年來監(jiān)管較為嚴格。在記者隨后走訪的光大銀行社區(qū)銀行，就未發(fā)現(xiàn)有送禮的現(xiàn)象。
預計三年方能盈利
記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，真正到社區(qū)銀行辦業(yè)務的市民屈指可數(shù)，走進社區(qū)銀行大門的多是索要理財產(chǎn)品信息，因為網(wǎng)點只能辦理非現(xiàn)金業(yè)務和非對公業(yè)務，所以社區(qū)銀行可以服務的人群相對較小。上述較小社區(qū)銀行的員工就告訴記者，她工作的網(wǎng)點一天的接待量不過10人左右。
雖然沒有業(yè)務量，但社區(qū)銀行的成本仍然不低，該員工告訴記者，她所在這間不過30平米左右的網(wǎng)點，年租金要接近百萬元。
或許是基于性價比的問題，在去年多家股份制商業(yè)銀行熱衷社區(qū)銀行，并要求分行迅速推進的時候，許多基層員工表達了抵觸情緒�！叭ツ昕傂幸笪覀円患抑姓�5個備選社區(qū)銀行地址，再經(jīng)過總行篩選確定地點，租房協(xié)議一簽就是3年，但事實上這些項目多久可以盈利根本就是未知數(shù)，好在去年監(jiān)管政策一出，這些項目就都停止了，不過這中間損失的財力人力都打水漂了”，一位參與過社區(qū)銀行籌備的銀行員工表示。
記者查閱各家銀行的2013年年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行將社區(qū)銀行建設寫進了年報中，如民生銀行年報提到，積極推進小區(qū)金融產(chǎn)品體系、渠道網(wǎng)絡和系統(tǒng)建設，已有3305家社區(qū)支行及自助服務網(wǎng)點建成并投產(chǎn)。招商銀行年報顯示，將在2014年，在經(jīng)濟金融發(fā)展較好的城市，以“小而密”的零售支行和社區(qū)支行為重點建設目標。
一份社區(qū)銀行的研究報告顯示，社區(qū)銀行地區(qū)風險比較集，服務對象類別較為集中，貸款風險較為突出，融資能力較弱，信用風險較大，是不是每家銀行都要做，用怎樣的一個模式做都需要具體案例具體分析，如果盲目上項目，風險很難控制。
北京銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員曾指出，一家社區(qū)銀行保守估算需要三年時間才能盈利，但有些銀行仍然隨意上項目，甚至搶項目，在去年監(jiān)管政策出臺后，雖然跑馬圈地的勢頭有所減弱，但積壓在建的項目仍然沒有停止。
目前，記者了解到，有多家股份制商業(yè)銀行暫緩或者暫停了社區(qū)銀行的擴張之路�！拔覀冃性谌ツ甑拙筒簧闲马椖苛�，在建的項目如果已經(jīng)則繼續(xù)建，處于調查工作的則全部暫停，未來何時啟動，仍是未知數(shù)”，有業(yè)內人士表示。