你很難想象，自己在銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中，可能并未與銀行的正式員工真正接觸，盡管僅僅是上市銀行的員工總數(shù)已經(jīng)就超過了205萬人。
這種“接觸不到”的現(xiàn)象當(dāng)然不會在每家銀行網(wǎng)點都經(jīng)常碰到，但也絕對不是聳人聽聞，目前16家上市銀行境內(nèi)的分支機構(gòu)合計數(shù)量已經(jīng)達到71000個（均為人員值守網(wǎng)點，自助設(shè)備網(wǎng)點并未計算在內(nèi)），每個分支機構(gòu)平均的人數(shù)不足30人，實際上這個指標還是“被平均”的，因為總行的機構(gòu)數(shù)量為1，但是員工數(shù)卻很可能占到員工總數(shù)的15%-20%(甚至可能更高)，普通網(wǎng)點平均對應(yīng)的銀行正式員工應(yīng)為25個人左右。而這些人員主要分布在管理崗位和后臺等，前臺客服的占比非常有限。
情景模擬
當(dāng)你來到銀行辦理業(yè)務(wù)，迎接你的大堂經(jīng)理可能來自于跟銀行合作的勞務(wù)派遣公司，而幫你挑選理財產(chǎn)品的理財經(jīng)理則可能是剛剛簽訂試用合同的準員工，微笑服務(wù)的柜員可能業(yè)余時間正在準備考試并期望由派遣制向合同制轉(zhuǎn)制，而你離開時經(jīng)常會下意識看一下頭戴鋼盔的保安的勞動關(guān)系一直屬于某家金融保安公司。
此外，大街上攔住你辦信用卡的所謂銀行員工其實可能是外包公司的職員，電話里聲音甜美的客服人員中的絕大多數(shù)與銀行并沒有直接的勞動合同，你看不見的銀行IT系統(tǒng)也是由第三方外包并維護的，甚至負責(zé)把控風(fēng)險的信貸管理也可能被外包給專業(yè)的第三方機構(gòu)或公司。如果很不幸你信用卡逾期不還，向你催款的很可能也是銀行雇來的“臨時工”以及“臨時公司”。
如果你選擇在網(wǎng)絡(luò)上尋找銀行的工作機會，很多的客服崗位都來自于“**信息科技公司”或者是“**人力資源公司”，這些公司不是用人方但卻是勞動合同或勞務(wù)合同上的甲方。
上市銀行網(wǎng)點突破7萬個
截止到目前，已經(jīng)有12家上市銀行公布了2013年年報，截至報告期末的員工總數(shù)合計為201.62萬人，較2012年年底的192.65萬人增長4.65%。再加上剩余未披露年報的4家上市銀行截至2013年中期的接近4.2萬人，上市銀行合計的員工數(shù)肯定超過了205萬人。
不過，目前16家上市銀行境內(nèi)的分支機構(gòu)合計數(shù)量已經(jīng)達到71000個（未公布年報的上市銀行按照去年中期數(shù)據(jù)計算），按照205萬人計算，每個具有單獨機構(gòu)代碼的網(wǎng)點對應(yīng)的員工人數(shù)約為28.8人，如果剔除人員占比超過15%的總行層級的影響，普通網(wǎng)點平均對應(yīng)的員工數(shù)量為25人左右。
“正式員工一般包括一位支行長、數(shù)位支行副行長、技術(shù)團隊、財務(wù)人員、結(jié)算人員、信用控制人員、對公和零售的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、客服人員等”，一位國有銀行支行副行長對《證券日報》記者表示，“這其中客服人員的用工形式通常最復(fù)雜，有正式員工、合同制、派遣制和外包制等多種用工形式”。
外包漸漸替代派遣
所謂的銀行業(yè)務(wù)外包，是指銀行將原本應(yīng)由自身處理的一般性業(yè)務(wù)或者服務(wù)的輔助環(huán)節(jié)交給外部專業(yè)公司和服務(wù)商完成,
以便降低銀行經(jīng)營管理成本，將自身核心能力集中關(guān)注于體現(xiàn)銀行競爭優(yōu)勢的知識密集型活動，從而不斷增強其可持續(xù)發(fā)展和核心競爭的能力。
據(jù)上述人士介紹，銀行業(yè)務(wù)外包一般分為駐場外包和離場外包兩種方式。所謂駐場外包是指銀行方提供工作場所和工作平臺，業(yè)務(wù)外包方提供從業(yè)人員和管理、考核方法等，在合同約定的工作范圍內(nèi)共同完成銀行業(yè)務(wù)外包工作，其從業(yè)人員以“人頭費用”考核為主，好處是專門為本行而工作。所謂離場外包是指外包方提供從業(yè)人員和工作場所，其從業(yè)人員以“業(yè)務(wù)量費用”考核為主，在完成本行協(xié)議工作量的同時，可以兼顧其他方面的工作。
“外包制最大的好處就是降低成本”，上述人士表示。
應(yīng)該說，外包制與我國商業(yè)銀行“親密接觸”的時間并不長，過去一直是勞務(wù)派遣制包打天下。但隨著現(xiàn)在派遣制同工同酬以及只能定位于“三性”的要求，銀行不得不轉(zhuǎn)向其他方式控制成本，勞務(wù)派遣員工的數(shù)量和占比近年來呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。
法律界人士進一步告訴記者，“勞務(wù)派遣是勞務(wù)派遣機構(gòu)與派遣員工簽訂勞動合同，勞動合同關(guān)系存在于勞務(wù)派遣機構(gòu)與派遣員工之間，但勞動力給付的事實則發(fā)生于派遣員工與實際用工單位之間，是種招聘和用人相分離的用工模式，受《勞動法》及《勞動合同法》等相關(guān)法律的調(diào)整。業(yè)務(wù)外包是種業(yè)務(wù)合作關(guān)系，發(fā)包企業(yè)與承包企業(yè)簽訂業(yè)務(wù)合作合同，由承包企業(yè)獨立完成所承包業(yè)務(wù)，合作針對的是業(yè)務(wù)。承包企業(yè)自行安排人員，開展業(yè)務(wù)，對人員發(fā)放工資。因而業(yè)務(wù)外包關(guān)系是受《民法通則》和《合同法》調(diào)整”。
用戶缺乏知情權(quán)
其實，外包制也可以說是一種舶來品，國外早已有之。如上所述，其對于用戶降低成本的好處有目共睹。
但是，法律界人士提醒記者，“對于用戶而言，業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險在于信息和資金安全”。
《證券日報》記者曾在某QQ群多次接收到求購銀行用戶信息的信息，每條大概報價0.25元。記者嘗試與買家溝通，但買家比較謹慎，僅表示，“銀行的員工或者在銀行服務(wù)的其他人員手中都可能有大量的此類信息”，但是“膽小的就別來交易了”。
此外，江蘇省某地方銀行也曾被曝出向第三方公司泄露3.2萬名用戶信息，且正是外包人員售賣的。而“臨時工”或者第三方公司“駐點”銀行銷售理財產(chǎn)品的事例此前也屢有曝出。
用戶對于銀行往往有著天然的信賴，并不會主動區(qū)分且更多時候也確實很難區(qū)分正式員工還是外包工，因此其知情權(quán)在一定程度上受到損害。“如果由此侵害了用戶的信息安全和資金安全，無論銀行與外包方怎樣約定，銀行還是必須擔(dān)責(zé)的”，上述法律界人士強調(diào)。