近年來，我國銀行卡所涉欺詐和洗錢呈高發(fā)態(tài)勢。據(jù)專家保守測算，銀行卡欺詐每年造成的損失逾百億。
　　復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴(yán)立新告訴記者，銀行卡欺詐犯罪具有普遍性，但尤以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)為甚，如廣東、福建、山東、上海、江蘇、天津等，并與毒品、詐騙等犯罪率高發(fā)地區(qū)關(guān)聯(lián)度較高，如廣東、廣西、云南、湖北、四川、黑龍江、內(nèi)蒙古等。
　　從路徑和手法上看，銀行卡欺詐主要分六種。
　　張冠李戴法。即用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費(fèi)的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時間內(nèi)還款。
　　暗度陳倉法。通常又分為兩種情形，一種是信用卡持卡人通過與商家合謀以刷卡消費(fèi)的名義套取現(xiàn)金。具體做法是由商家刷卡后將對應(yīng)數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費(fèi)(或謂之傭金、管理費(fèi)、利息等，往往略低于銀行)后返還給持卡人，從而達(dá)到將資金變現(xiàn)的目的。另一種是商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機(jī)協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)獲利。
　　草船借箭法。持卡人利用電商平臺、第三方支付機(jī)構(gòu)、政府便民支付服務(wù)網(wǎng)站等，購買電話充值卡、游戲卡、加油卡、預(yù)付費(fèi)購物卡等，進(jìn)而套現(xiàn)。
　　李代桃僵法。境內(nèi)不法分子利用盜取的信用卡或公民身份信息，再利用偽造的文件向銀行申辦信用卡，用以套現(xiàn)。
　　釜底抽薪法。不法者通過安裝假的ATM機(jī)，套取持卡人的卡號和密碼，進(jìn)而復(fù)制銀行卡竊取錢財(cái)。
　　里應(yīng)外合法。境內(nèi)外不法分子達(dá)成合謀，分工明確，相互勾結(jié)，遙相呼應(yīng)。由國外的不法分子或偽卡犯罪團(tuán)伙用竊取的信用卡客戶信息克隆銀行卡，再指使境內(nèi)同伙使用克隆卡進(jìn)行大額消費(fèi)并套現(xiàn)金。
　　根據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2013年前三季度，銀聯(lián)卡欺詐率和貸記卡欺詐損失率分別為2.32BP和0.15BP(BP指萬分之一)，低于同期國際卡組織水平(6.56BP、2.6BP)。
　　金融問題專家趙慶明指出，銀行卡已成為國民生活不可或缺的金融工具，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶間利益的平衡等都需要效力層次更高的法律予以確定。
　　“打擊銀行卡犯罪，首先要完善立法�！眹�(yán)立新表示，一方面在法律層面嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)、洗錢行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，加大對銀行卡發(fā)行、監(jiān)管和使用立法的力度。
　　業(yè)內(nèi)專家指出，打擊銀行卡犯罪首先要從發(fā)卡源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險控制。在與特約商戶的協(xié)議中，應(yīng)明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任；監(jiān)管部門最好能牽頭建立違規(guī)客戶信息平臺，使各銀行皆能共享相關(guān)信息，避免同一客戶反復(fù)辦卡；還可引入保險公司，參與合作，共建銀行卡保險機(jī)制，切實(shí)降低資金風(fēng)險和信用風(fēng)險。
　　“要盡快完善企業(yè)和公民征信體系，并配套相關(guān)的法規(guī)和措施，加大違法者的綜合違法成本�！壁w慶明說。