多地再謀松貸 銀行態(tài)度成關(guān)鍵
繼限購政策瓦解之后，相關(guān)城市又開始了新一輪限貸的放松。截至昨日，已經(jīng)包括有廣西、浙江、四川、福建四省與杭州、紹興、包頭、廣州四市出臺(tái)了相關(guān)政策，如四川的財(cái)政補(bǔ)貼、紹興的二套房首付比例不低于40%、福建省的二套房認(rèn)房不認(rèn)貸等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，限貸放松成為當(dāng)前地方救市的一大利器，與限購放松共同產(chǎn)生的作用，恐怕1加1將大于2。
不過，從目前來看，銀行對于地方政府的政策松綁反應(yīng)冷淡。對風(fēng)險(xiǎn)控制、商業(yè)利益等多種因素的考慮，令信貸資源對房貸尤其是首套房貸難以實(shí)質(zhì)性傾斜。商業(yè)銀行是否會(huì)按照政府建議落實(shí)與執(zhí)行還有待觀察，這也是救市效果能否達(dá)到預(yù)期的最大變數(shù)。
多地出臺(tái)信貸松綁政策
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，在出臺(tái)限貸松綁政策的省市，大多提及房貸利率回歸基準(zhǔn)，或?qū)彿空哌M(jìn)行補(bǔ)貼等措施，以支持首套自住需求及部分改善需求入市。
其中，多數(shù)省市強(qiáng)調(diào)支持首套房貸款，如廣西要求落實(shí)好居民購買首套自住普通商品房貸款首付比例和利率優(yōu)惠政策，四川針對向首次購買自住房提供貸款且利率不超過基準(zhǔn)利率的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政補(bǔ)助，紹興要求首套房貸款首付比例按規(guī)定的最下限執(zhí)行、利率不超過基準(zhǔn)利率等。與此同時(shí)，地方政府針對信貸的松綁政策中有一些方面可謂重大突破。
克而瑞房地產(chǎn)信息集團(tuán)總裁丁祖昱認(rèn)為，限貸放松與限購放松同時(shí)對市場產(chǎn)生作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單一政策的放松作用，1加1大于2的效應(yīng)可能顯現(xiàn)。在這種情況下，限購限貸都放松的城市接下來市場將開始趨穩(wěn)，即使供求關(guān)系不可能迅速逆轉(zhuǎn)，但是不會(huì)進(jìn)一步惡化已成定局。
金融配合決定政策效力
據(jù)記者了解，在地方政府的政策引導(dǎo)下，近期確有部分城市的銀行首套房貸款利率出現(xiàn)松動(dòng)，但往往附有額外條件。在北京，招商銀行雖然提供9折優(yōu)惠，但要求存入相當(dāng)于貸款額15%的金額作為貸款保證金。在上海，8月份農(nóng)業(yè)銀行200萬以上商貸給出95折優(yōu)惠，匯豐銀行7月以來新房首套房貸款160萬以上可享基準(zhǔn)利率的96折優(yōu)惠。
鏈家地產(chǎn)市場研究部張旭告訴記者，從部分重點(diǎn)城市銀行房貸報(bào)價(jià)情況來看，首套房貸利率并未出現(xiàn)明顯松動(dòng)，大部分城市首套房貸以基準(zhǔn)利率為主，部分外資銀行提供小幅利率優(yōu)惠，但出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，審批要求及其嚴(yán)格。上海、杭州等個(gè)別城市在貸款額度和放款時(shí)間方面略有好轉(zhuǎn)，但大連、南京、青島等城市在貸款審批方面則更為嚴(yán)格，周期也有所拖長。因此，各地信貸政策并未大范圍實(shí)質(zhì)性放松。
“據(jù)我們了解，四川出臺(tái)的給予金融機(jī)構(gòu)3%貸款利率補(bǔ)貼的政策，雖然確實(shí)已經(jīng)開始實(shí)施，但這個(gè)補(bǔ)貼要到明年才能給到銀行，所以銀行并沒有因?yàn)橛辛搜a(bǔ)貼而放貸積極性大增�！敝性瘓F(tuán)研究中心張海清認(rèn)為，地方政府的救市政策執(zhí)行有難度、落實(shí)不到位，也是銀行冷淡的重要原因。
“限貸放松與限購放松不同，限購放松是行政命令，具有強(qiáng)制性，政策效果立竿見影，而限貸放松則是政府給予指導(dǎo)、商業(yè)銀行來操作，政策效力能否落實(shí)并不完全由政府說了算�！倍∽骊耪J(rèn)為，商業(yè)銀行是否會(huì)按照政府建議落實(shí)與執(zhí)行，還有待觀察，這也是救市效果最大的變數(shù)所在。
銀行靜待監(jiān)管層表態(tài)
銀行是否配合成為救市的關(guān)鍵因素，不過，據(jù)記者了解，在監(jiān)管部門未給出明確態(tài)度前，銀行目前更傾向于觀望，而不是積極配合。
“不清楚住建廳指導(dǎo)意見出臺(tái)的背景，我們暫時(shí)還沒什么動(dòng)作，可能要等銀監(jiān)局的指導(dǎo)意見�！蹦彻煞葜沏y行廈門分行人士昨日在接受記者采訪時(shí)表示。
福建省住建廳近日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》對開發(fā)貸和房貸的要求都有詳細(xì)提及，大致的意見包括提出購房人償清購房貸款后，再次申請貸款購房，按首貸認(rèn)定，并希望金融機(jī)構(gòu)在貸款首付比例和利率方面按照政策規(guī)定的低限執(zhí)行，增加住房開發(fā)貸款供應(yīng)，努力配足個(gè)人住房貸款額度，優(yōu)先滿足個(gè)人首次購買普通住房貸款需求等。
“這是個(gè)很奇怪的事情。”某股份制銀行總行人士如此評價(jià)福建省住建廳的指導(dǎo)意見。該人士說，限貸是否放松是央行和銀監(jiān)會(huì)的事情，通常地方不能干預(yù)。
至于銀行會(huì)否配合各地政府的相關(guān)要求，該人士也說，還是要看監(jiān)管部門的表態(tài)，銀行不會(huì)輕易配合。
目前來看，銀監(jiān)會(huì)對房地產(chǎn)相關(guān)信貸投放態(tài)度并未有明顯松動(dòng)跡象。銀監(jiān)會(huì)高層在7月25日召開的2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上發(fā)言所透露出的信息表明，防范房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍是主題。
