8月18日，網(wǎng)上瘋狂流傳的一份放松首套房貸業(yè)務(wù)的通知，將建設(shè)銀行上海分行卷入漩渦當(dāng)中。這份通知的核心內(nèi)容是明確和細(xì)化個(gè)人住房貸款首套和二套的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，它的看點(diǎn)集中在兩個(gè)地方，一是首套房最低8折利率優(yōu)惠；二是“認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)有不同程度放松。不過，建設(shè)銀行上海分行相關(guān)人士卻向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在監(jiān)管政策和地方政策沒有變化的前提下，不會(huì)執(zhí)行傳聞所涉及的房貸優(yōu)惠政策。
“這則通知之所以引起較大關(guān)注，一是利率優(yōu)惠的力度較大；二是上海樓市在全國(guó)的標(biāo)桿意義；三是各地最近一段時(shí)間頻出‘救市’政策，放松房貸也往往被認(rèn)為屬救市措施之一。”上海一位外資行高管分析。
三家銀行有條件打折
農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行在上海對(duì)于首套、二套房貸，有8.5%-9.6%不等的折扣。當(dāng)然，能享受到最低折扣的，門檻非常高。
上述網(wǎng)傳通知提及，首先對(duì)于因公調(diào)動(dòng)工作單位而遷居上海市的，原所在地住房貸款已結(jié)清，現(xiàn)具備上海市購房資格，在上海市首次購房貸款可以認(rèn)定為首套房貸款。
其次對(duì)于上海市戶籍居民，現(xiàn)家庭名下無自有住房，且在2011年1月房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)前發(fā)放的購房貸款(2筆及以下)現(xiàn)已全部結(jié)清的，現(xiàn)具備上海市購房資格，在上海市首次購買自有住房申請(qǐng)貸款可以認(rèn)定為首套房貸款。
再者，對(duì)于居民家庭僅有一套自有住房或無住房，名下購房貸款已經(jīng)全部結(jié)清的，先具備上海市購房資格，在上海市購房申請(qǐng)貸款可認(rèn)定為二套房貸款。最后首套房最低可以打8折利率，享受八折要求客戶在該行金融資產(chǎn)必須大于等于貸款總額的80%。
不過，“我們的房貸政策沒有發(fā)生變化，分行還是嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)管部門、地方政府和總行的各項(xiàng)要求，個(gè)人住房貸款落實(shí)‘認(rèn)房又認(rèn)貸’的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照現(xiàn)行政策認(rèn)定首套房貸和二套房貸，并未放松認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)�！鄙鲜鼋ㄐ猩虾７中腥耸空f。
2013年下半年至今年上半年，銀行的首套房貸利率基本取消了優(yōu)惠，國(guó)有大行基本都回歸到基準(zhǔn)貸款利率，有的股份制銀行在基準(zhǔn)貸款利率上浮5%-10%，甚至拖延發(fā)放房貸的時(shí)間。
但在監(jiān)管部門要求、樓市成交低迷等多重因素影響下，最近一段時(shí)間，這種局面有所改變。以上海為例，之前就有報(bào)道稱，農(nóng)業(yè)銀行在上海地區(qū)的客戶無論購買新房還是二手房，首套房商業(yè)貸款部分超過200萬的，貸款利率擬從8月份開始調(diào)整，可下調(diào)至9.5折。另外，民生銀行對(duì)近3個(gè)月內(nèi)金融資產(chǎn)超過500萬的客戶首套房貸款，推出可享受基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠。
“有所松動(dòng)預(yù)計(jì)主要是考慮到民生的問題，并且監(jiān)管部門今年以來也對(duì)銀行有要求。但是從松動(dòng)的限制來看，要求較為苛刻。”上述高管說。
另外還有消息稱，匯豐銀行在上海地區(qū)自7月份以來的一手房首套房貸款160萬以上則可以享受基準(zhǔn)利率的9.6折，二手房首套房貸款160萬元以上也可以享受基準(zhǔn)利率的9.4折，貸款160萬元以下統(tǒng)一是9.6折。
“對(duì)于首套房貸款，我們根據(jù)符合限購要求的貸款申請(qǐng)人的具體情況綜合評(píng)定貸款利率，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)情況適當(dāng)考慮優(yōu)惠幅度�！�8月18日，匯豐中國(guó)相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，第二套貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍，對(duì)第三套及以上房產(chǎn)不提供按揭貸款。但是他并沒有正面回應(yīng)上述優(yōu)惠的幅度。
松動(dòng)潮尚未現(xiàn)
從本報(bào)一線走訪的數(shù)據(jù)看，浦發(fā)銀行、平安銀行以及交行，渣打銀行等，對(duì)首套房仍堅(jiān)持最低也只能基準(zhǔn)利率的要求。
“我們的房貸政策尚未有新的松動(dòng)，還在觀察市場(chǎng)上其他中資同行的動(dòng)作。即使有所松動(dòng)，應(yīng)該也只是在自住型的首套住房方面。”上述外資行高管表示。
該人士表示，從根本上看，銀行也不會(huì)很有意去放松更大范圍的房貸優(yōu)惠政策，首先雖然二季度的資金成本要比一季度有所下降，但是仍處于較高的水平；其次因?yàn)闃鞘械匿N售狀況不佳，對(duì)按揭貸款的需求也沒有以前強(qiáng)。
8月18日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪上海多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查。招行的信貸經(jīng)理表示，房貸政策目前執(zhí)行的是首套房基準(zhǔn)利率，并無下浮的優(yōu)惠，第二套房上浮10%�！安贿^現(xiàn)在放款速度快了許多，交完全部材料，審批時(shí)間大概需要1個(gè)星期，加上辦理抵押等手續(xù)，前后1個(gè)月左右即可放款。”該行個(gè)人貸款部一位信貸經(jīng)理表示。另外，多家銀行的個(gè)貸部經(jīng)理都向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在套數(shù)認(rèn)定上基本都堅(jiān)持“認(rèn)房認(rèn)貸”。
在工行上海徐匯區(qū)一家支行，一位信貸經(jīng)理表示，首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不變，依然堅(jiān)持“無房無貸”。首套房貸款利率方面，總房?jī)r(jià)在140萬元以上的，執(zhí)行基準(zhǔn)利率；140萬元以下的，基準(zhǔn)利率上浮5%。
另外，從21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道一線走訪的數(shù)據(jù)看，浦發(fā)銀行、平安銀行以及交行、渣打銀行等，對(duì)首套房仍堅(jiān)持最低也只能基準(zhǔn)利率的要求。而中行的一位信貸經(jīng)理則表示，優(yōu)質(zhì)客戶首套房是上浮2%，一般的客戶都要求上浮10%。
譬如，渣打銀行方面也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者證實(shí)，該行目前在房貸政策方面沒有變化，仍然嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，重點(diǎn)支持首套自住房貸需求。具體來說，在貸款定價(jià)上，繼續(xù)為首套房貸款客戶按照其綜合資信情況給予相應(yīng)優(yōu)惠，最低可申請(qǐng)央行[微博]基準(zhǔn)利率，二套房則執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率的1.1倍。
