“錯過首批并沒有影響籌建進度，近期會正式向銀監(jiān)會提交所有正式申請文件，快的話阿里民營銀行9月底將獲批籌建�！�8月27日，（阿里）小微金服（籌）副總裁俞勝法對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
　　當日，海爾集團互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)事業(yè)群（下稱海爾金融）CEO程耀輝也對記者表示，作為阿里小貸開放外部機構(gòu)直投的首批合作伙伴，海爾金融首期將投入3000萬與阿里小貸合作放貸，資金全部來自于海爾小貸。
　　所謂直投，是指由阿里小貸合作的信貸機構(gòu)（銀行、小貸公司）發(fā)放貸款，阿里小貸提供授信和風控，放貸給阿里小貸篩選出來的小微企業(yè)客戶。（阿里）小微金服（籌）微貸事業(yè)部運營總監(jiān)趙衛(wèi)星表示，經(jīng)過4年發(fā)展，阿里小貸正式從自營階段邁入開放階段。
　　程耀輝介紹，海爾金融于今年4月成立，提供電腦和家電的分期定制融資服務(wù)、供應(yīng)鏈融資、小微貸款等。此外，海爾集團還相對控股了青島銀行和長江證券(000783,股吧)。

　　“沒有網(wǎng)點不是實質(zhì)問題”

　　與國有銀行相比，民營銀行不存在國家信用兜底，信用地位處于劣勢。對于民營銀行，監(jiān)管要求由發(fā)起人承諾風險兜底，“對民營銀行而言，要求更高。”俞勝法認為民營和國有銀行一個主要區(qū)別在于此。另外由于還沒有出臺存款保險制度，風險兜底也提高了民營銀行的運營成本，對其業(yè)績提出更高的要求。
　　俞勝法稱，“工商登記還沒有完成，所以阿里民營銀行的具體名字尚不能對外披露。股東結(jié)構(gòu)和出資比例也由于監(jiān)管沒有正式審批，不能公開，但阿里和萬向兩大股東是確定的。其它股東都是浙江省內(nèi)民營企業(yè)。”
　　“銀行籌建準備工作到今天已經(jīng)差不多了。”他透露，本準備在8月正式提交申請文件，但因銀監(jiān)會還在審批銀行股東結(jié)構(gòu)，通過后才能遞交正式申請文件，所以延后到9月提交文件，預(yù)計快的話9月底應(yīng)能獲批。
　　至于錯過首批籌建的原因，俞勝法解釋，阿里的籌建方案非常復(fù)雜。首先經(jīng)營模式很特殊，純網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營沒有線下網(wǎng)點，此前并無先例，需要和監(jiān)管層溝通更多。其次，阿里申請的是小存小貸。小存小貸如何更好發(fā)揮作用，阿里需用很長時間來調(diào)研，包括整個運營模式和技術(shù)手段如何實現(xiàn)，所以錯過了第一批申報時間。而小存小貸的具體額度目前監(jiān)管方面尚無確定標準。
　　俞勝法強調(diào)，監(jiān)管的意見并沒有說網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營不行，有沒有實體網(wǎng)點并不是實質(zhì)問題，更重要的是風險管理，阿里小貸的風控模型和授信模式等都將引入到未來的阿里民營銀行中。
　　未來成立后，阿里民營銀行可能跟阿里小貸會有業(yè)務(wù)交叉，“到時會特意區(qū)分，比如從客戶群定位和產(chǎn)品等方面來區(qū)分�！庇釀俜ū硎尽�

　　兩年內(nèi)小貸自營和直投持平

　　趙衛(wèi)星介紹，未來兩年50%的小微融資將通過直投模式，即兩年內(nèi)實現(xiàn)自營和直投的信貸規(guī)模持平。趙原為杭州銀行零售部門負責人，在俞勝法（原杭州銀行行長）空降阿里金融之后追隨而來。
　　程耀輝介紹，海爾集團首期投入3000萬，給阿里小貸的目標客戶群體提供貸款，由阿里小貸負責授信審批和風險管理、IT系統(tǒng)以及放款還款通道服務(wù)。海爾也是此次阿里小貸開放直投后首批合作的外部機構(gòu)。
　　此次開放直投后，阿里小貸合作機構(gòu)包括一些區(qū)域性銀行、擔保和小貸公司等。
　　引入擔保是因為，阿里小貸跟一些銀行談合作時，銀行常會提出擔保要求，以確保一個恒定的違約概率。如后期運行順暢，不良率控制在預(yù)期范圍內(nèi)，就會取消擔保。但此次跟海爾的合作并未引入擔保。
　　受限于注冊資本金規(guī)模的杠桿限制，阿里小貸自身并不能滿足其平臺上所有小微企業(yè)的融資需求。趙衛(wèi)星說，“整個阿里體系小微客戶數(shù)量非常大，融資需求也非常大，只有引入更多合作伙伴，才能滿足需求。”
　　但阿里顯然不會將自己積累的小微企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、風控和授信模型等白白拱手共享。談到利益分成，趙衛(wèi)星表示，合作中阿里小貸承擔哪些責任，就收取對應(yīng)的成本，責任越多費用越高。