代客理財(cái)，憑借自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)幫助投資人實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值或增值本是金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)處，而投資有風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損也實(shí)屬正常。不過，也有投資者認(rèn)為，銀行應(yīng)該提供相應(yīng)的配套服務(wù)，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)價(jià)值波動(dòng)時(shí)，應(yīng)給予客戶相應(yīng)的凈值報(bào)告作為提醒，便于投資人判斷止損或者止盈。
近日，南京的何先生和謝先生向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，他們此前在花旗銀行南京分行購買的幾只基金產(chǎn)品出現(xiàn)了大幅虧損。兩位投資者表示，“雖然購買時(shí)已經(jīng)有了風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的認(rèn)知，但是沒有及時(shí)收到銀行發(fā)來的凈值報(bào)告和相關(guān)產(chǎn)品運(yùn)行情況報(bào)告，從而導(dǎo)致不能及時(shí)贖回，才是導(dǎo)致虧損擴(kuò)大的主要原因”。
何先生表示，8月份來到了花旗銀行南京分行咨詢理財(cái)產(chǎn)品事宜，理財(cái)經(jīng)理接待了自己，在了解了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力后，理財(cái)經(jīng)理推薦了一款保收益產(chǎn)品，年化收益率為2.6%，不過，何先生認(rèn)為收益太低，表示沒有興趣。隨后，該理財(cái)經(jīng)理又為何先生推薦了美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金。
本報(bào)記者在花旗銀行官網(wǎng)上看到，美盛環(huán)球基金系列是花旗銀行(中國)有限公司代客境外理財(cái)產(chǎn)品眾多系列中的一只，產(chǎn)品特色為“跨國界分散投資組合，全球優(yōu)化財(cái)富配置為境內(nèi)投資者突破國界限制，參與境外優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)投資機(jī)會(huì)�！�
在投資風(fēng)險(xiǎn)上，花旗銀行明確注明“本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，可能因蘊(yùn)含各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而造成部分或全部收益/本金的損失。本產(chǎn)品投資于境外基金，因此也具有境外基金所具有的所有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)產(chǎn)品具有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)，以人民幣投資境外基金，投資者須承擔(dān)因人民幣對(duì)境外基金交易貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)而造成的人民幣投資本金的損失。本產(chǎn)品及境外基金均非銀行存款產(chǎn)品，不被銀行擔(dān)保，不由任何政府機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)”。
何先生自述稱，理財(cái)經(jīng)理當(dāng)初介紹時(shí)稱，該款產(chǎn)品為債券型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低，還有配息，而且理財(cái)經(jīng)理一對(duì)一服務(wù)，只要產(chǎn)品上下浮動(dòng)超過2%，都會(huì)給予投資人凈值報(bào)告，好讓投資人實(shí)時(shí)了解產(chǎn)品情況，及時(shí)操作，但相關(guān)的凈值報(bào)告服務(wù)并沒有寫到購買產(chǎn)品合同中。
何先生表示，其購買了10萬元理財(cái)產(chǎn)品，但是沒想到僅兩個(gè)月時(shí)間就虧損了近6000元，“買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候我們也知道會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，虧了不能怪產(chǎn)品，但是理財(cái)經(jīng)理所說的凈值報(bào)告我們卻從來沒見到過，我根本就不知道產(chǎn)品的虧損一直在擴(kuò)大，如果能及早贖回也不至于虧這么多”。
根據(jù)10月17日的數(shù)據(jù)，美盛西方資產(chǎn)環(huán)球高收益基金(分紅)當(dāng)日凈值為94.3美元，微漲0.83%，而8月26日，何先生購買當(dāng)天，該產(chǎn)品凈值為98.4美元。
此外，走勢(shì)圖顯示，自今年7月7日，該產(chǎn)品出現(xiàn)99.88美元的峰值后至今，三個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)凈值連續(xù)下跌，從98.4美元跌到94.3美元，早已經(jīng)超過了何先生所說的口頭約定的2%凈值報(bào)告提醒幅度。
“我的朋友謝先生比我早幾個(gè)月買入花旗銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，其中買了德盛安聯(lián)高收益?zhèn)突鸸灿?jì)60萬元人民幣，美盛高收益?zhèn)突鸷褪┝_德股息增值基金共計(jì)4萬美元，這些產(chǎn)品在投資期也出現(xiàn)了不同程度的虧損，而且在這個(gè)過程中，謝先生也沒有收到任何理財(cái)經(jīng)理電話或者郵件告知產(chǎn)品凈值有波動(dòng)�！焙蜗壬f。
