去年三月份，國務院批準五個民營銀行試點方案。去年7月份，銀監(jiān)會首先批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營銀行的籌建申請，隨后又在去年9月份批準成立浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行。
　　按照銀監(jiān)會文件，籌建工作應自批復之日起六個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請。本月下旬是首批獲批的三家銀行的籌建截止期限，而目前，僅深圳前海微眾銀行宣布官網(wǎng)正式上線，實現(xiàn)真正落地，其余獲批籌建仍沒有公布開業(yè)時間表。

　　前海微眾率先完成落地

　　去年年末，由互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊作為第一大股東的深圳前海微眾銀行股份有限公司官網(wǎng)正式上線，域名為“webank.com”，《證券日報》記者瀏覽該行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，有別于傳統(tǒng)銀行官網(wǎng)，該行官網(wǎng)頁面展現(xiàn)狀態(tài)較為簡潔，手機二維碼占據(jù)了大半個頁面。
　　作為第一個實質(zhì)落地的民營銀行，自然也受到了更多的關(guān)注。日前，國務院總理李克強考察了深圳前海微眾銀行，并鼓勵該行要在互聯(lián)網(wǎng)金融領域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗。
　　特別值得注意的是，深圳前海微眾銀行發(fā)放的第一筆貸款，貸款人為一名貨車司機，貸款金額為3.5萬元。銀行人士表示，一般來說，銀行流程為借款人向貸款行提出貸款申請，并提交相關(guān)貸款資料，銀行受理申請，并對貸款資料進行審查、審批，通過銀行審批后，雙方簽訂貸款合同，銀行發(fā)放貸款，這一過程至少要兩天左右。
　　而微眾銀行的流程則要簡化很多。貸款人拿起手機，把攝像頭對準臉部，很快軟件系統(tǒng)識別出身份，并與公安部身份數(shù)據(jù)匹配成功。而在“刷臉”認證的同時，通過社交媒體等大數(shù)據(jù)分析，軟件將對貸款人的信用進行評定，從而計算出貸款金額。
　　“我們的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，因此我們不需要調(diào)查信用、上門擔保，整個服務完全依托于互聯(lián)網(wǎng)，省下的人力成本又全部返還給企業(yè)”，微眾銀行相關(guān)負責人表示。

　　另兩家銀行低調(diào)籌備

　　銀監(jiān)會文件明確，首批民營銀行的籌建工作應自批復之日起六個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向當?shù)劂y監(jiān)局提出開業(yè)申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前一個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，最長期限為三個月。逾期未提交開業(yè)申請的，籌建批準文件失效。在首次獲批的三家民營銀行中，溫州民商銀行和天津金城銀行將在本月下旬迎來六個月期限屆滿。
　　根據(jù)銀監(jiān)會資料，溫州民商銀行擬注冊資本金20億元，正泰集團和華峰集團兩家民企為主發(fā)起人，出資占比分別為29%和20%。剩余的51%股份，將向溫州優(yōu)質(zhì)企業(yè)募集。主發(fā)起人正泰集團在去年12月中旬表示，目前正在緊鑼密鼓地籌備中，具體開業(yè)時間還在討論，不方便透露。不過，溫州民商銀行在人員配置等方面已經(jīng)做好了前期準備。有知情人士透露，民商銀行可能將在本月中下旬開門迎客。
　　天津金城銀行則更加低調(diào)，鮮有消息流出。不過本報記者發(fā)現(xiàn)，去年12月26日，天津金城銀行較為高調(diào)地刊發(fā)了招聘廣告。招聘職位包括總行營業(yè)部下屬團隊負責人、會計主管崗位、綜合柜員崗位、對公和零售業(yè)務經(jīng)理崗位等20多個主管崗位。
　　同時，招聘簡章也寫明，電子材料報名和紙質(zhì)材料報名截止日期都為今年1月20日，本次招聘的崗位均為正式用工，與銀行直接簽訂勞動合同，試用期六個月。根據(jù)本報記者統(tǒng)計，在金城銀行的招聘啟事中，大約需要有上百人的崗位空缺，招聘規(guī)模之大，也是其他兩家獲批銀行沒有的。讓人頗感意外的是，在其他兩家銀行的領導班子已經(jīng)基本確定的情況下，唯獨金城銀行仍猶抱琵琶，這也讓人揣測，金城銀行是否能在截止日期前完成籌建。
　　公開資料顯示，天津金城銀行由天津本土民營企業(yè)天津華北集團有限公司和麥購集團有限公司作為主發(fā)起人，二者分別占股20%和18%，并聯(lián)合其他14家民營機構(gòu)共同在天津發(fā)起籌建，注冊資本50億元。
　　金城銀行籌備組組長，即華北集團執(zhí)行總裁崔莉培表示，金城銀行前期會以服務中小微企業(yè)和科技型企業(yè)為主，但隨著銀行規(guī)模的壯大及信譽度的提升，未來也會考慮大企業(yè)的融資需求。
　　對于天津金城銀行首先定位于中小微企業(yè)和科技型企業(yè)的對公業(yè)務，有人士分析指出，這與近年來越來越多的高科技企業(yè)進駐天津有關(guān)，這些高投入、高風險、輕資產(chǎn)的企業(yè)需要更為專業(yè)、針對性的金融服務。

　　民營銀行將迎來春天

　　從各國經(jīng)驗來看，建立存款保險制度是發(fā)展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。
　　去年年底，《存款保險條例（征求意見稿）》正式向社會公開征求意見。這一制度將為后續(xù)金融機構(gòu)退出機制、存款利率上限放開在內(nèi)的改革措施鋪平道路，推動金融改革走向縱深。對于民營銀行發(fā)展，自然也具有重大意義。
　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，“我國的存款保險制度建立后，民營銀行的設立會提速，有利于建立多層次的銀行體系，提高中小和微小企業(yè)、‘三農(nóng)’、社區(qū)等金融服務的滿足率”。
　　近期召開的國務院常務會議也明確提出要加快發(fā)展民營銀行等中小金融機構(gòu)，支持銀行通過社區(qū)、小微支行和手機銀行等提供多層次金融服務，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微、“三農(nóng)”提供規(guī)范服務。