8個(gè)月， 500億元資產(chǎn)，50萬客戶。這一數(shù)據(jù)讓興業(yè)銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)钪覍?014年3月推出的直銷銀行充滿了信心。但是比起興業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的資產(chǎn)體量，這不過只是零頭。“如果后面再加個(gè)零，價(jià)值就更大了�！痹跅钪已劾铮瑒倓偲鸩降闹变N銀行還須進(jìn)一步做大規(guī)模。　　

　　跳出興業(yè)獲客

　　借助外部資源，是興業(yè)銀行開發(fā)直銷銀行伊始就抱定的想法。與多數(shù)銀行的直銷銀行只針對自家客戶不同的是，興業(yè)銀行通過與第三方支付上海銀聯(lián)電子支付有限公司合作，兼容多家銀行客戶在線購買。
　　楊忠透露，興業(yè)銀行做直銷銀行的初衷就是讓持有各家銀行卡的客戶都可以便捷地購買興業(yè)銀行直銷銀行的產(chǎn)品。
　　據(jù)興業(yè)銀行方面介紹，目前興業(yè)銀行直銷銀行客戶60%是存量客戶，另外40%是從第三方獲得的。存量客戶具體來自于該行信用卡客戶、社區(qū)銀行等方面。
　　獲取新客戶并不是件容易的事。對此，在與百度的戰(zhàn)略合作中，楊忠已深有體會(huì)。聯(lián)手百度后，直銷銀行獲得了不少流量。不過，在引流過來的客戶中，最終進(jìn)行交易的比例仍較低。如何把流量的上升轉(zhuǎn)化成交易量的增加，仍是擺在楊忠面前的一道難題。

　　產(chǎn)品不局限于銀行業(yè)務(wù)

　　開放的理念不僅用于攬客，也貫穿于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)之中。目前，興業(yè)銀行直銷銀行的產(chǎn)品主要有權(quán)益類的投資產(chǎn)品、基金和定期存款等七大類。未來，產(chǎn)品和服務(wù)將不局限于銀行在線下所涉及的領(lǐng)域。
　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)從興業(yè)銀行了解到，目前，該行正在研發(fā)的直銷銀行新產(chǎn)品包括資產(chǎn)證券化理財(cái)產(chǎn)品、P2P及P2B信貸類產(chǎn)品等。下一步，其直銷銀行可能還要繼續(xù)擴(kuò)展至其它金融產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、信托、信貸類相關(guān)業(yè)務(wù)。
　　泛金融的定位，讓興業(yè)銀行直銷銀行成為市場上搶手的銷售渠道。很多金融產(chǎn)品的負(fù)責(zé)人來找楊忠談合作�！艾F(xiàn)在排隊(duì)等著上線的產(chǎn)品很多，后臺(tái)的技術(shù)力量已應(yīng)接不暇。”為此，楊忠表示將增加外包公司技術(shù)人員的數(shù)量。
　　事實(shí)上，對于直銷銀行，快速推出有吸引力的新產(chǎn)品至關(guān)重要。他最著急的是技術(shù)研發(fā)的進(jìn)度�！爱a(chǎn)品的創(chuàng)新，除了要比"誰想得快"，還要比"誰做得快"。”
　　楊忠表示，低風(fēng)險(xiǎn)和高收益，是客戶對直銷銀行在售產(chǎn)品的要求。在此前提下，既要保持產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，又要保證盈利，并非易事。“在商言商，不能虧本賺吆喝，我們推出產(chǎn)品就必須有市場競爭力和盈利能力，這對于產(chǎn)品創(chuàng)新和規(guī)模擴(kuò)大都是考驗(yàn)�！�
　　有時(shí)，創(chuàng)新產(chǎn)品的難產(chǎn)還源于現(xiàn)行政策的限制，沒有相關(guān)的制度規(guī)定�！坝行┊a(chǎn)品需要多頭審批，過五關(guān)斬六將。”楊忠表示，此時(shí)就需要與合作公司分頭向各自的監(jiān)管部門主動(dòng)匯報(bào)、充分溝通。
　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)了解到，興業(yè)銀行目前已在研究眾籌上線直銷銀行的可能性�！斑@也是個(gè)方向。目的是讓客戶獲取更好的收益，且風(fēng)險(xiǎn)相對較低�！钡�同時(shí)創(chuàng)新的方向越多， 壓力也越大。“因?yàn)殂y行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，要考慮資本成本、運(yùn)營成本以及盈利的要求，又要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶利益�！睏钪艺f。
　　值得注意的是，興業(yè)銀行直銷銀行的業(yè)態(tài)更像綜合性的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。這或許是直銷銀行在中國生存下來的路徑之一。無獨(dú)有偶，包商銀行的直銷銀行小馬bank早已宣布轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。
　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)了解到，在興業(yè)銀行直銷銀行500億資產(chǎn)中，來自存款這一業(yè)務(wù)的資金不到15億。直銷銀行對銀行本身貢獻(xiàn)更多的仍是中間業(yè)務(wù)的收入。