隨著央行放開了五年期存款的利率管控，利率市場化在五年期這一領(lǐng)域曲線試水。
近日，《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，不同銀行同期限存款利率上的差異給了老百姓留下了“比價空間”，儲戶對于銀行也是貨比三家。尤其是在五年期存款方面，由各家銀行自己確定利率水平，給了各家銀行更大的自由決定空間，目前各銀行五年期存款利率差異很大，特別是外資行，利率最高值為8%，最低僅為1.7%，前者是后者的4.71倍。
邁進“比價時代”
本報記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，隨著人民幣利率逐漸市場化，各大銀行對于存款的爭奪戰(zhàn)也越來越激烈，而五年期存款利率正成為銀行暗戰(zhàn)的重要戰(zhàn)場。
據(jù)本報記者了解，工行、農(nóng)行、中行、建行都將五年期定存利息維持在了5.1%，但有些銀行必須滿足一定條件。某工行的客戶經(jīng)理告訴記者：“只有在柜臺存款金額大于一萬元以上，才可以享受利率上浮20%的待遇，即利率達到5.1%。中行和建行的客戶經(jīng)理也均表示，五年期存款利率目前為5.1%。
而外資行五年期整存整取的存款利率差距比較大，普遍定在4%左右，但是星展和另一家外資銀行不按常理出牌，五年期定存款利率分別為2.5%和1.7%。而韓亞銀行則打出了高達8%的定期存款利率招牌；恒生銀行、匯豐銀行、東亞銀行同期限的利率分別為4.25%、4.25%和4.75%。
韓亞銀行8%的五年定期存款利率只針對零存整取，雖然8%的利率甚至超過了很多銀行理財產(chǎn)品，但該產(chǎn)品全國限額16800份，需每個月最多投資3000元，1人辦理享受年利率6%，2人同行辦理優(yōu)惠利率8%。據(jù)記者了解，截止到上星期，上述名額已經(jīng)全部用完。
某銀行的客戶經(jīng)理為本報記者算了一筆賬，如果存款人每月存款3000元，執(zhí)行利率為8%，那么五年后利息共計36600元，本息合計21.66萬元；而如果利息為3%，那么利息就只有13725元，本息合計19.37萬元。
利率差異或?qū)⒓哟?/STRONG>
雖然互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”在過去一年表現(xiàn)平平，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，近一段時間，P2P、股市的投資熱情升溫，出現(xiàn)了存款搬家的現(xiàn)象，再次對銀行存款造成壓力，一定程度上，倒逼了銀行利率市場化的提速。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，如今，不少儲戶還是非常在意銀行之間的“價格差”，不排除韓亞銀行的上述方法會引起行業(yè)內(nèi)的跟風(fēng)或是效仿。利率市場化實質(zhì)是把利率定價權(quán)更多地交給了市場，由金融機構(gòu)根據(jù)自身的負債成本、資金運用、存款結(jié)構(gòu)來決定存款的利率。央行不再公布五年期定期存款利率后，各銀行五年期存款利率的定價就出現(xiàn)了較大分化。隨著利率市場化的推進，不同銀行之間的存款差異會更加明顯。
“銀行在利率上打價格戰(zhàn)由來已久，但以往只能偷偷做，現(xiàn)在可以正大光明的進行”，某銀行理財經(jīng)理告訴本報記者，其實早在央行對存款利率一刀切的時代，許多銀行就偷偷用各種方式來打存款利率價格戰(zhàn)，最常見的就是辦存款送食用油、送手機充值卡之類回饋，但這些都屬于違規(guī)操作，一旦被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)還可能會被處罰。如今伴隨著央行放開對五年期存款利率的管制，銀行能夠光明正大在存款利率上比拼，其實也是市場化的一種進步。
業(yè)內(nèi)專家稱，韓亞銀行8%的利率雖然更多的是一種營銷手段，但實質(zhì)上更對利率市場化是一種倒逼。此外，促進利率市場化，更多的還是要提高金融體系的效率，提高存款利率雖然是吸引客戶最快捷的方式，但是光靠利率的提高，并不是最好的解決辦法。他還表示，儲蓄存款是資產(chǎn)多元化配置的必備品種之一，五年期存款是當前市面上最安全的儲蓄方式，可有效降低風(fēng)險。
