一家原本為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民提供幫助的專(zhuān)業(yè)合作社，在經(jīng)過(guò)一番精心裝扮后，搖身一變成了一些人斂財(cái)?shù)墓ぞ�。因涉嫌非法吸收公眾存款，南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專(zhuān)業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱南京盟信）近日被南京浦口警方查封，法人代表曾某和三名業(yè)務(wù)經(jīng)理被逮捕。至案發(fā)時(shí)，南京盟信涉案金額達(dá)2億元，涉及人員200余人。
記者實(shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，許多受害者此前都有過(guò)“買(mǎi)賣(mài)資金”的經(jīng)歷，資金掮客像搞傳銷(xiāo)一樣不斷發(fā)展下線。讓人疑惑的是，2014年五六月間已經(jīng)有人報(bào)案，但到9月份案發(fā)前仍有人去存錢(qián)。
山寨銀行真假難辨
在南京市浦口區(qū)珠泉東路與河濱公園交叉口，坐落著一幢外觀普通的二層樓房。靠近珠泉東路一側(cè)寫(xiě)著“南京盟信”，靠近河濱公園另一側(cè)寫(xiě)著“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專(zhuān)業(yè)合作社”的綠色大字，這里就是南京盟信所在地。只不過(guò)如今門(mén)窗緊閉，一張寫(xiě)有“南京市公安局浦口分局經(jīng)偵大隊(duì)封”的封條格外醒目。
南京盟信占用兩間房子，每間不到50平方米。盡管從外觀上看不出南京盟信有任何銀行的痕跡，但是彤丹堅(jiān)持認(rèn)為，她完全是被南京盟信里面的裝飾所蒙蔽才上當(dāng)受騙的。
彤丹告訴記者，2013年3月，資金中介介紹她來(lái)南京存錢(qián)。當(dāng)時(shí)，南京盟信完全是銀行的裝扮：4個(gè)存錢(qián)柜臺(tái)、叫號(hào)機(jī)、LED顯示屏上各種匯率牌價(jià)、存款利率一應(yīng)俱全，甚至還有大堂經(jīng)理和保安。
蒙蔽彤丹的還有南京盟信提供的假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、存款單和合作社名稱。彤丹提供了一張南京盟信《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，仔細(xì)一看令人吃驚，一家普通的農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社，出資額居然達(dá)到10000萬(wàn)元。而業(yè)務(wù)范圍更讓人咋舌，上面寫(xiě)著“按農(nóng)村合作社經(jīng)營(yíng)法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)、吸收周邊業(yè)務(wù)個(gè)人存款、支持農(nóng)業(yè)中小業(yè)務(wù)貸款及農(nóng)民個(gè)人貸款”。
盡管如此，彤丹還是有些顧慮。她說(shuō)，當(dāng)時(shí)就感覺(jué)名字似乎不大像銀行。但是中介說(shuō)，這其實(shí)就和你們浙江那邊的信用社、聯(lián)合銀行是一樣的，每個(gè)地方的叫法不一樣。另外，她把錢(qián)存進(jìn)去之后，南京盟信開(kāi)出的是一張標(biāo)有“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專(zhuān)業(yè)合作社存款單”，她的顧慮至此打消了。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，南京盟信不僅偽造了上述《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，還有民政部門(mén)頒發(fā)的《民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)》。彤丹告訴記者，當(dāng)時(shí)她妹妹也想去南京存錢(qián)，她就讓妹妹直接和南京盟信聯(lián)系。南京盟信給她妹妹提供了一張《登記證書(shū)》。記者看到，《登記證書(shū)》登記的內(nèi)容除名稱和上述營(yíng)業(yè)執(zhí)照一樣外，其他都不一樣。這張2012年5月4日頒發(fā)的《登記證書(shū)》顯示，開(kāi)辦資金為5000萬(wàn)元，業(yè)務(wù)范圍則為：金融機(jī)構(gòu)融資、買(mǎi)賣(mài)政府債券、辦理同業(yè)存款、辦理股東存款。彤丹的妹妹在網(wǎng)上查閱了相關(guān)信息后，感覺(jué)不是很正規(guī)，就放棄了存款的念頭，躲過(guò)一劫。
“傻瓜才會(huì)去那存錢(qián)。”南京盟信對(duì)面一家建材店老板告訴記者，他在這里經(jīng)營(yíng)多年都沒(méi)注意到這有一家“銀行”，看到新聞才知道。他說(shuō)，本地人不可能把錢(qián)存那里，平安銀行、浙商銀行都在旁邊。一位在店里選購(gòu)建材的顧客告訴記者，他就住在附近的小區(qū)，也從不知道南京盟信是一家銀行，在他的印象中，南京盟信并不是每天都開(kāi)門(mén)。
資金掮客像搞傳銷(xiāo)
“哪里是做生意的呀，大部分都是上班族�！睂�(duì)于有媒體報(bào)道中說(shuō)去南京盟信存款的人很多都是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，易烔感到很委屈，他是典型的“拆二代”。
易烔告訴記者，他屬于村改居的居民，平時(shí)也是上班一族。因?yàn)榧依锊疬w，沒(méi)有去購(gòu)置房產(chǎn)，手上有一部分閑錢(qián)，他就拿出來(lái)理財(cái)。2013年3月，經(jīng)中介介紹，他在南京盟信存入130萬(wàn)元，存期一年。2014年3月到期后，他拿出了10萬(wàn)元，把余下的120萬(wàn)元又存了進(jìn)去，存期依然為一年。
易烔坦承，如果當(dāng)時(shí)年貼息很高，他也不敢存，但是只有5%，他感覺(jué)已經(jīng)很低了，屬于正常的銀行操作。他說(shuō)，出事之后才知道，南京盟信有的年貼息已高達(dá)15%。
簡(jiǎn)志雄就拿到了11.75%的年貼息。他告訴記者，自己也是上班一族，但平時(shí)有閑錢(qián)都會(huì)通過(guò)中介拿到各地的銀行去存，賺取貼息。他說(shuō)，他先后把資金存到過(guò)廣東、江西、河南等地，年貼息一般都在10%左右，但這種存款額度都比較大，一般要求起步100萬(wàn)元以上。
記者發(fā)現(xiàn)，到南京盟信去存款的受害者大都有過(guò)做資金生意的經(jīng)歷，有的還有很多年的理財(cái)經(jīng)歷，去南京盟信存款的人大都和中介熟悉，有過(guò)合作。易烔告訴記者，他的中介是在杭州的一家論壇上認(rèn)識(shí)的，他們?cè)谡搲习l(fā)理財(cái)帖子，然后到線下見(jiàn)面開(kāi)始理財(cái)。
簡(jiǎn)志雄坦承，去南京盟信存款的人基本上都是上班一族、拆遷一族或退休一族，真正做生意的很少。他說(shuō)，都不是專(zhuān)業(yè)理財(cái)，就是手上有些閑錢(qián)，然后通過(guò)中介拿到銀行賺取貼息�！拔覀兿嘈陪y行，如果存到別的地方，我們肯定不會(huì)同意的，也不放心�！�
漆章是做建筑預(yù)算的，他的2000萬(wàn)元也是被熟悉的中間人介紹到南京盟信存款的。2014年4月底，中介告訴他南京有一家銀行月底要充量，讓他去存錢(qián)。當(dāng)時(shí)談好存2000萬(wàn)元，存款七天，每天1‰的利息，即1000萬(wàn)每天一萬(wàn)元的利息。沒(méi)想到會(huì)造成今天血本無(wú)歸。他告訴記者，他后來(lái)蹲守在南京進(jìn)行了一個(gè)多月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，南京盟信以月底充量為由大肆在外吸儲(chǔ)，除了他這筆大金額外，還有一筆2500萬(wàn)元的和一筆1900萬(wàn)元的。
記者還發(fā)現(xiàn)，這些資金中介都是公司化在運(yùn)作。簡(jiǎn)志雄給記者提供的一張名片顯示，該公司為杭州的一家經(jīng)紀(jì)咨詢服務(wù)公司，有固定的辦公地址和電話。而讓人難以置信的是，不僅受害者之間基本不認(rèn)識(shí)，而且中介也幾乎都不相同。
“如果相互之間認(rèn)識(shí)的話，這種騙局可能早就會(huì)被戳穿�！焙�(jiǎn)志雄告訴記者，南京盟信被立案后，辦案民警打電話向他了解情況，他還以為是騙子。他就跟他的中介打電話，中介說(shuō)不可能的，一直營(yíng)業(yè)呢。因?yàn)樯磉厸](méi)有認(rèn)識(shí)的人也在南京盟信有存款，根本沒(méi)法核實(shí)。事后他才知道，公安已經(jīng)找過(guò)中介了，中介居然還在騙他。
“中介就像搞傳銷(xiāo)一樣，不斷地發(fā)展下線把存款吸收進(jìn)來(lái)�！焙�(jiǎn)志雄告訴記者，一筆錢(qián)有的要經(jīng)過(guò)兩個(gè)中介甚至三四個(gè)中介才能真正到“銀行”。南京盟信被立案后，公安機(jī)關(guān)讓中介把賺取的中間利潤(rùn)還給受害者，有的受害者卻根本不認(rèn)識(shí)這個(gè)中介，就是這個(gè)原因。
九龍治水監(jiān)管困境
實(shí)際上，早在2014年3月南京盟信就遇到了資金麻煩。彤丹告訴記者，杭州余杭的一位大姐2013年3月份的一筆200萬(wàn)元的存款到期后取不出錢(qián)，這位大姐急了，天天蹲在南京要款。南京盟信后通過(guò)中介做這位大姐的工作，在補(bǔ)貼部分利息之后，讓其又轉(zhuǎn)存了三個(gè)月。
南京盟信真正暴露問(wèn)題是在2014年的五六月份。彤丹告訴記者，當(dāng)時(shí)很多到期的存款已經(jīng)支付不出了，當(dāng)事人開(kāi)始陸續(xù)去公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
南京某電視臺(tái)新聞報(bào)道顯示，2014年6月4日，很多受害者到南京公安浦口警方報(bào)案。然而讓人疑惑的是，盡管如此，之后還有很多人去存款。多位接受記者采訪的受害者都認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。他們認(rèn)為，如果公安機(jī)關(guān)及時(shí)立案調(diào)查，后來(lái)的人根本不可能去存款。
易烔告訴記者，今年一月份和他們一起去南京維權(quán)的受害者中，一位老大爺就是去年7月份去存款的。而且這位大爺是代表三個(gè)老人去的，他們?nèi)齻�(gè)人在7月份總共存了510萬(wàn)元。易烔給記者提供的幾張存款單顯示，兩張是2014年7月15日同日存進(jìn)去的，一張95萬(wàn)元，一張149萬(wàn)元。還有一張是7月29日的，存款30萬(wàn)元。
記者找到了南京盟信轄區(qū)的南京公安局浦口分局珠海派出所，該所教導(dǎo)員告訴記者，這事不是他們負(fù)責(zé)，讓去分局政工辦。政工辦一位工作人員告訴記者，“我已經(jīng)做過(guò)了，不再做了�！奔�(xì)問(wèn)記者才明白他的意思，他已經(jīng)通過(guò)媒體報(bào)道過(guò)了，該說(shuō)的都已經(jīng)說(shuō)了。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，除了公安部門(mén)，實(shí)際上銀監(jiān)、工商、金融辦都曾有人去反映情況。
漆章告訴記者，他的2000萬(wàn)元原本是南京盟信拆借一周的。2014年4月29日存進(jìn)去5月6日到期。但到期后南京盟信兌付不出，要求再延期一周支付，這樣又過(guò)去一周。但這一次南京盟信表示，因?yàn)橘Y金都投入到外面的項(xiàng)目里去了，已經(jīng)沒(méi)有現(xiàn)金兌付了。漆章開(kāi)始緊張了，他先后跑到南京市銀監(jiān)局、南京工商局浦口分局、浦口區(qū)金融辦等單位反映情況。然而讓人遺憾的是，這么多單位，居然沒(méi)有一家愿意管此事。浦口區(qū)金融辦說(shuō)，他們沒(méi)有執(zhí)法權(quán)，沒(méi)有辦法執(zhí)行；工商局說(shuō)南京盟信是超范圍經(jīng)營(yíng)，不屬于他們管理；而銀監(jiān)局則認(rèn)為南京盟信是非法機(jī)構(gòu)，不屬于他們管理。他還投訴到了南京市12345市民熱線也沒(méi)有回復(fù)。
事實(shí)上，早在2013年南京盟信開(kāi)業(yè)不到兩個(gè)月就遭到市民關(guān)于非法吸儲(chǔ)的舉報(bào)，浦口區(qū)政府曾組織包括工商、公安、人民銀行相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了調(diào)查。然而，除工商部門(mén)約談了合作社負(fù)責(zé)人責(zé)令其整改標(biāo)牌外，聯(lián)合工作組并沒(méi)有對(duì)其采取取締或暫停營(yíng)業(yè)等其他措施。
記者找到浦口工商分局，想就南京盟信的工商注冊(cè)以及聯(lián)合調(diào)查等相關(guān)事宜采訪該局。該局辦公室一位范姓負(fù)責(zé)人在多方請(qǐng)示后告訴記者，目前該案統(tǒng)一由區(qū)委宣傳部負(fù)責(zé)，讓記者去找宣傳部。浦口區(qū)委宣傳部宣傳科負(fù)責(zé)人告訴記者，公安機(jī)關(guān)認(rèn)為目前該案正在偵破之中，不宜再接受采訪，也不再提供相關(guān)信息，包括工商登記等信息。
而讓這些受害者憤怒的是，他們都是用本票去南京盟信存款的，最后南京盟信拿著他們的本票居然可以在銀行套現(xiàn)打入個(gè)人的賬戶。
簡(jiǎn)志雄告訴記者，他是在離南京盟信不到100米的一家平安銀行開(kāi)了一張200萬(wàn)元的本票給南京盟信，本票的收款人、申請(qǐng)人都是他自己的名字，只在后面背書(shū)人一欄簽寫(xiě)了自己的名字和身份證號(hào)碼。但是，南京盟信案發(fā)后，公安部門(mén)讓他去銀行查看他的本票影印件，他才知道南京盟信負(fù)責(zé)人曾某在本票上的背書(shū)人一欄和持票人向銀行提示付款簽章一欄分別都寫(xiě)上了自己的名字，就把錢(qián)轉(zhuǎn)到了曾某的個(gè)人賬戶上。
“筆跡完全不一樣的，而且我本人沒(méi)到場(chǎng)，身份證原件也沒(méi)有提供，這錢(qián)怎么就轉(zhuǎn)到他個(gè)人賬戶上了呢？”簡(jiǎn)志雄的疑問(wèn)也是接受記者采訪的諸多受害者想要問(wèn)的。
