2007年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會宣布，包括大泉灣信用社在內的哈密市4家農村信用社，因特大經濟案件造成資產嚴重損失，無法支付到期債務，經國務院批準，決定依法予以撤銷。這是全國首例縣級金融機構被行政撤銷的事件。目前，在監(jiān)管部門和地方政府的艱苦努力下，哈密市農信社撤銷后的收購兌付行將完成，一場或許引發(fā)地方金融危機終被消除，對60余名涉案人員正受到司法追究，但事件給人們留下太多的思考……

2月27日，新疆維吾爾自治區(qū)農村金融調研組視察原哈密市大泉灣鄉(xiāng)農信社網點。目前它已經被哈密市城市信用社股份有限公司接管，網絡設施已經調試完畢，只等開門迎客。劉宏鵬 攝

“拿住幾只耗子，發(fā)現了耗子窩”

　　記者采訪中，人們用“拿住幾只耗子，發(fā)現了耗子窩”來形容哈密市農信社系列大案相繼浮出水面的過程。
　　2004年9月7日，哈密市農村信用社新西分社曝出金融大案，司法調查顯示，會計王鳳霞、出納尉萍等人，從2000年起即以儲蓄款不入賬方式，進行賬外資金循環(huán)。累計賬外吸收存款1.89億余元，賬外支付5900多萬元，涉嫌侵占、挪用資金高達1.45億元�！�9·7”大案案發(fā)后，哈密市農信社正常經營難以為繼。調查人員驚訝地發(fā)現，截至2007年3月末，哈密市農信社主要經營指標嚴重惡化：不良貸款有5.53億元，占比高達92%；投融資7900萬元，損失已成定局；各項存款5.63億元，借入人民銀行再貸款累計達2.54億元；從新疆其他農村信用社拆入資金1.27億元，累計虧損6915萬元，案件損失1.45億元……
　　一名調查人員說：“自治區(qū)政府曾經想出手援救，但清查結果表明，實在是救無可救！”
　　隨著調查的不斷深入，公安、金融監(jiān)管部門先后在哈密農信社查出非法吸收公眾存款、利用職務之便侵占挪用客戶資金、故意銷毀會計憑證、收儲收貸不入賬、私藏使用存單等20余起案件，累計金額過億元。
　　調查顯示，哈密農信社200多名員工中，涉案者達60余人，其中包括10余名高管人員。其中，躍進分社總共7名員工中就有5人被依法起訴。

風險處置“如履薄冰”

　　“被撤銷的4家哈密農信社，僅個人債權數量就高達7萬多戶，這意味著善后工作不能有一點閃失，否則肯定會影響哈密地區(qū)的經濟社會穩(wěn)定”，一名參與撤銷哈密農村信用社的工作人員說，他用“如履薄冰”來形容參與風險處置工作的感受。
　　6月4日凌晨3時，撤銷工作領導小組巡視哈密市農村信用社各網點，中國銀監(jiān)會新疆監(jiān)管局、自治區(qū)農村信用聯(lián)社人員，共118人連夜趕往至哈密市。
　　上午，哈密地委四套領導班子召開會議，對撤銷農村信用社工作提出具體要求。撤銷工作領導小組當日召開4次大會，包括工作組全體人員動員大會、被撤信用社全體職工大會、被撤農村信用社開戶企事業(yè)單位主要負責人大會、哈密地區(qū)各家金融機構主要負責人會議。
　　下午，經監(jiān)管部門系統(tǒng)培訓過的130多名工作組成員，分成22個工作小組，進駐各撤銷網點開始各項清理接收工作。
　　晚上，自治區(qū)農村信用聯(lián)社召開臨時清算組當日的第三次會議……
　　截至2008年2月，對4家被撤銷農信社的總體收購兌付已進入收尾階段。自2007年7月至今，共到位收購資金61088萬元，累計兌付金額58452萬元、41 944筆，分別占應收購兌付金額和筆數的94%和59%。哈密地區(qū)行署動員地區(qū)各級政府力量，在90天時間里累計清收被撤信用社各項貸款12180萬元，占清收任務總額的19%左右。
　　記者近日走訪被撤銷的哈密市農信社網點看到，它們已經“易幟”為哈密市城市信用社股份有限公司的網點。哈密地區(qū)行署有關負責人表示，哈密市城市信用社股份有限公司這些新網點，將于3月5日前開始營業(yè)，“絕對不敢誤了農民的春耕生產”。

大案反思

　　1997年，哈密市農村信用社曾作為新疆管理水平最高、效益最好的農信社在全新疆被廣為宣揚。但10年之后，這家農信社卻創(chuàng)造了因大案而被行政撤銷的“全國紀錄”，不能不令人嘆息和思考：
　　反思一：內控制度不落實，金融風險越積越大。
　　一名哈密農信社員工傷心地說：“制度在我們單位不如領導的一句話。”
　　信貸管理制度要求，發(fā)放貸款信貸人員務必首先對借款人的借款用途、償還能力等進行調查，但在哈密農信社的實際工作中，信貸人員還沒對借款人進行調查，農信社主任就已下達了發(fā)放貸款的命令，如果不執(zhí)行，就會被調離信貸崗位。
　　反思二：負責人任人唯親，人事管理越管越亂。
　　在哈密市農村信用社職工中，有親屬關系的員工多達60多人，員工把領導叫伯父、叔叔、哥哥的比比皆是。密不可破的裙帶關系構建起復雜的關系網：違法違紀事件無人舉報，即使發(fā)現了違規(guī)違紀行為，被處理的也寥寥無幾。人員素質普遍較低，一點金融知識都沒有的人竟然可以當主任、當會計。要害崗位從不輪崗。有的主任、信貸員、會計或出納在一個崗位上一干就是十幾年、甚至幾十年，印、押、證、章保管及錢賬管理不分的狀況比比皆是。
　　反思三：層層監(jiān)管形同虛設，違法行為愈演愈烈。
　　2000年至2004年，哈密農信社新西分社幾名員工通過并不高明的手段挪用資金21130萬元。在長達4年多時間里，旬報、月報、半年報、年報等大量報表從農信社監(jiān)管部門眼前流過，竟無一人對前后矛盾的數據產生質疑，也沒有針對數據異常變化進行核實，農信社系統(tǒng)內部監(jiān)管體制形同虛設。
　　據調查，哈密市農信聯(lián)社稽核股僅有2人，加之人員綜合素質不高，對計算機知識掌握甚少，對信用社業(yè)務的檢查只停留在賬表核對上，只看結果而不管過程，以致不能及時發(fā)現所屬單位的資金漏洞。