今年初，哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔保貸款2037萬元貸款出現(xiàn)逾期，不良率近20%。相關部門為此聯(lián)合展開了一場大規(guī)模的集中清欠。清欠如今已使走近停辦邊緣的小額擔保貸款重新煥發(fā)了生機，更讓人們充分認識到了創(chuàng)業(yè)培訓對于小額擔保貸款的重要，小額擔保貸款，迫切需要與創(chuàng)業(yè)培訓聯(lián)姻。

2037萬，冰城小額擔保貸款遭遇“生死線”

　　今年51歲王金萍是哈爾濱下崗失業(yè)人員“十佳創(chuàng)業(yè)明星”之一。失業(yè)后，她掃過大街、掃過樓梯、擦過車、當過飯店衛(wèi)生員。后來，她通過下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，開了一家面食店，不僅改善了自己的生活，還帶動多名失業(yè)人員實現(xiàn)了就業(yè)。
　　王金萍只是哈爾濱下崗失業(yè)人員小額擔保貸款受益者中的一位。截至2007年底，哈爾濱市專門負責下崗失業(yè)人員小額擔保貸款經營的哈爾濱銀行利達支行，累計發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款11469筆，金額19694萬元，有效帶動7萬多人實現(xiàn)就業(yè)和開展創(chuàng)業(yè)。然而，由于種種原因，到今年年初，利達支行2037萬元下崗失業(yè)人員小額擔保貸款出現(xiàn)逾期，近貸款總數的20%。按政策，將停止發(fā)放新的貸款。

2037萬逾期貸款，創(chuàng)業(yè)失敗居多

　　哈爾濱市就業(yè)管理局局長張傳德說，為全面了解借款人的基本情況，勞動部門利用基層勞動保障工作平臺，對借款人進行詳細分類登記。通過調查了解，市區(qū)1243名清收對象中，62%的借款人由于經營不善已經廢業(yè)和停止經營。
　　據哈爾濱銀行利達支行行長劉文革介紹，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款創(chuàng)業(yè)項目最初只有19項，現(xiàn)在已發(fā)展到100多項，尤其是小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等服務類最常見。相當一部分逾期貸款是因創(chuàng)業(yè)失敗而不能歸還下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的。小額擔保貸款要求向微利項目發(fā)放，而現(xiàn)在市場上的小餐飲、干洗店、復印社、食雜店等微利項目遍地開花，經營難度相對加大。
　　劉文革說，在經營難度相對加大的同時，一些貸款者的自身的原因也造成其最終的失敗。一些人對其所選項目認識不足，經營中力不從心。一些貸款者起步不錯，收入穩(wěn)定后很容易犯上這山望見那山高的毛病，覺得干這行利潤低，改做利潤高的行業(yè)，結果發(fā)現(xiàn)遠非自己想象的那么簡單，最后往往以失敗告終。還一些人急于上規(guī)模，不調研市場，就擴大營業(yè)面積，或增加經營項目，這些盲目的舉動，市場并不買賬。在經營出現(xiàn)問題的同時，也給貸款帶來了風險。

小額擔保貸款，呼喚與創(chuàng)業(yè)培訓聯(lián)姻

　　哈爾濱集中清欠行動，在兩個月的時間清收逾期貸款584人、664萬元，并制定還款計劃362筆、601萬元，累計總金額1265萬元。清欠行動扎實推進的同時，也為小額貸款健康有序發(fā)展引發(fā)了許多有益的思考。
　　黑龍江省社會科學院研究員董鴻揚說，小額擔保貸款為許多創(chuàng)業(yè)者提解決了創(chuàng)業(yè)初期的資金問題，但是許多創(chuàng)業(yè)者往往過分夸大了資金的作用。創(chuàng)業(yè)者自身的素質、對項目的把握能力、適應市場的能力、交往溝通的能力，這些都在決定著創(chuàng)業(yè)者的成功與否。此次兩千多萬逾期貸款亮起小額擔保貸款的紅燈，很大程度上就說明了這個問題。許多人提到創(chuàng)業(yè)就會意識到資金瓶頸，事實上，比資金更大的問題很多人都沒有意識到，這些來自創(chuàng)業(yè)者自身的問題應該引起重視。
　　“因此，在發(fā)放小額貸款的同時，對創(chuàng)業(yè)者的培訓要跟上，創(chuàng)業(yè)者自身能力提高了，小額貸款就能發(fā)揮事半功倍的效果，創(chuàng)業(yè)的成功率就大得多。成功的創(chuàng)業(yè)才會使小額貸款健康發(fā)展，失敗的創(chuàng)業(yè)無疑會給貸款的歸還帶來壓力，增加小額擔保貸款的經營風險�！倍�鴻揚說。
　　“貸款扶持創(chuàng)業(yè)，更需提高創(chuàng)業(yè)能力。創(chuàng)業(yè)能力的提升，正是降低小額擔保貸款風險的有效手段�！惫�爾濱市就業(yè)管理局局長張傳德說。