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銀行業(yè)監(jiān)管須在風(fēng)險(xiǎn)前
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2010-09-14 作者：中國證券報(bào)社評(píng) 來源：中國證券報(bào)
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作為近幾十年來全球范圍內(nèi)針對(duì)銀行監(jiān)管領(lǐng)域的最大規(guī)模改革，備受關(guān)注的《巴塞爾協(xié)議III》昨日揭開面紗。得益于國內(nèi)嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，我國銀行業(yè)在《巴塞爾協(xié)議III》強(qiáng)調(diào)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)方面整體基本達(dá)標(biāo)，領(lǐng)全球同業(yè)之先。居安思危，中國證券報(bào)認(rèn)為，我國銀行業(yè)監(jiān)管尚需繼續(xù)走在風(fēng)險(xiǎn)的前面，繼續(xù)鞏固抵御風(fēng)險(xiǎn)的防線。
《巴塞爾協(xié)議III》最大的亮點(diǎn)在于規(guī)定全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%；由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2%提高至4.5%；另外，各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%。
我國的銀行目前已符合這一監(jiān)管要求。國際金融危機(jī)后，我國監(jiān)管層不斷提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，分別將國有大銀行和中小銀行的資本充足率從此前的8%提升至11%和10%，部分大銀行則提升至11.5%。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的要求，中國銀行業(yè)暫無新一輪再融資之憂。
不應(yīng)忽視的是，在本次危機(jī)中表現(xiàn)好的銀行體系正是那些擁有堅(jiān)實(shí)監(jiān)管的體系，這也是《巴塞爾協(xié)議III》傳遞出的核心要義。由于我國監(jiān)管部門重視防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行回歸基本面和實(shí)行平衡的監(jiān)管，為金融體系筑起一道防火墻，使得我國銀行業(yè)不僅獨(dú)善其身，也成為支持我國經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)中一枝獨(dú)秀的重要力量。
《巴塞爾協(xié)議III》體現(xiàn)了后危機(jī)時(shí)代全球?qū)︺y行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的反思及銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提高的趨勢(shì)，這一趨勢(shì)同樣適用于我國銀行業(yè)。需要注意的是，與國外成熟的銀行體系不同，我國銀行業(yè)的盈利模式主要建立在依賴信貸擴(kuò)張取得利息收入之上，中間業(yè)務(wù)比較薄弱，混業(yè)經(jīng)營也尚在蹣跚學(xué)步階段，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理與成熟市場還有很大差距。這種現(xiàn)狀決定了對(duì)于我國銀行業(yè)的監(jiān)管不能放松。
中國證券報(bào)認(rèn)為，目前我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
一方面，今年二季度數(shù)家國有大型商業(yè)銀行關(guān)注類貸款出現(xiàn)集中性增長，成為銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的一大隱憂。囤積的關(guān)注類貸款在資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生波動(dòng)時(shí)很可能轉(zhuǎn)化為不良貸款，從而對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量形成較大壓力。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不明朗，地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)面臨調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，更需要將監(jiān)控觸角延伸至關(guān)注類貸款。
另一方面，銀行業(yè)大規(guī)模放貸之后，資本充足率狀況面臨考驗(yàn)。從去年以來，為使資本充足率達(dá)標(biāo)，中國銀行業(yè)掀起了再融資的浪潮，資本市場也成為銀行業(yè)再融資的主戰(zhàn)場之一。數(shù)千億的融資需求集中爆發(fā)，使得再融資成為今年以來銀行股不能承受之重。考慮到我國經(jīng)濟(jì)長期的增長潛力，信貸預(yù)計(jì)還將保持快速擴(kuò)張趨勢(shì)，在這一趨勢(shì)下，不排除兩三年之后，中國銀行業(yè)將再度陷入再融資集中爆發(fā)的困境。屆時(shí)，銀行資本充足狀況將面臨考驗(yàn)。
中國證券報(bào)認(rèn)為，在資產(chǎn)質(zhì)量亮起黃燈、規(guī)模快速擴(kuò)張?zhí)魬?zhàn)資本消耗的現(xiàn)狀下，對(duì)我國銀行業(yè)的監(jiān)管不應(yīng)僅僅局限于國際范本，還需要繼續(xù)探索符合國情的監(jiān)管模式，從預(yù)先防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，不排除進(jìn)一步出臺(tái)更嚴(yán)格監(jiān)管措施的可能。
當(dāng)前，我國銀行業(yè)粗放式信貸管理模式亟待改變；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理較為薄弱；風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)建設(shè)、資源保障和技術(shù)手段等方面都還有待改進(jìn)，這些都需要監(jiān)管層有所為。
同時(shí)，要轉(zhuǎn)變我國銀行業(yè)高資本消耗的經(jīng)營模式，出路只能是走資本集約化道路，要著力提升資本配置和組合風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，通過資本優(yōu)化配置、資產(chǎn)合理擺布，降低資本消耗，切實(shí)提高我國銀行業(yè)的資本回報(bào)水平。
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