在城市信用合作社基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的城市商業(yè)銀行，目前已成為我國(guó)金融領(lǐng)域的一支重要力量，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用日益顯現(xiàn)。但城市商業(yè)銀行在發(fā)展中也存在一些不可忽視的問題。我國(guó)城市商業(yè)銀行有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？今后應(yīng)該怎樣進(jìn)一步發(fā)展？
地方政府的扶持。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用合作社，地方政府一般是當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行的最大股東。在城市商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，許多地方政府幫助其處置不良資產(chǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)其進(jìn)行聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)等。地方政府的大力扶持是城市商業(yè)銀行快速發(fā)展的重要保證。
在經(jīng)營(yíng)管理上具有天然優(yōu)勢(shì)。城市商業(yè)銀行一般具有地方性、規(guī)模小的特點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)管理上具有一些天然優(yōu)勢(shì)：熟悉區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，有利于拓展區(qū)域內(nèi)個(gè)人零售業(yè)務(wù)、為中小企業(yè)提供融資服務(wù)；管理層級(jí)少、決策鏈條短、信息傳導(dǎo)快，有利于提高決策和執(zhí)行效率。
有關(guān)改革舉措穩(wěn)步實(shí)施。近幾年采取的一些改革措施，如實(shí)施跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、開展聯(lián)合重組、設(shè)立縣域分支機(jī)構(gòu)、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、在資本市場(chǎng)上市等，有利于城市商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍、改善公司治理結(jié)構(gòu)、提升抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
公司治理結(jié)構(gòu)不健全，運(yùn)作不規(guī)范。城市商業(yè)銀行在組建時(shí)，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門允許地方財(cái)政在一定時(shí)期內(nèi)適當(dāng)控股或持有較高比例股份。這是必要的，但也致使城市商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，政府過度干預(yù)、內(nèi)部人控制現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，結(jié)構(gòu)不合理。現(xiàn)代商業(yè)銀行多利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供銀行卡、信用證、票據(jù)擔(dān)保、衍生金融工具、代理、咨詢顧問等中間業(yè)務(wù)，以吸引顧客、創(chuàng)造利潤(rùn)。但城市商業(yè)銀行由于優(yōu)秀人才短缺、基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)薄弱，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，主要靠存貸款利差來(lái)創(chuàng)造利潤(rùn)，非利息收入占比過低。中間業(yè)務(wù)缺乏，不能滿足客戶高效、快速、多樣化的金融服務(wù)需求，必然降低競(jìng)爭(zhēng)力，制約業(yè)務(wù)發(fā)展。
充分利用優(yōu)勢(shì)，發(fā)展成為主要面向中小企業(yè)和個(gè)人的地區(qū)性商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行與地方政府聯(lián)系密切，可以利用信息優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)以及決策快捷優(yōu)勢(shì)，大力開發(fā)特色產(chǎn)品，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效、便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，由于城市商業(yè)銀行一般規(guī)模比較小，其服務(wù)對(duì)象應(yīng)該定位于中小企業(yè)和個(gè)人。城市商業(yè)銀行對(duì)本地中小企業(yè)比較熟悉，易于了解其經(jīng)營(yíng)狀況，可以最大限度地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，城市商業(yè)銀行可以在這一領(lǐng)域有所作為。
資產(chǎn)規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行應(yīng)該實(shí)施跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、謀求上市，進(jìn)一步做強(qiáng)做大。現(xiàn)代銀行企業(yè)存在著明顯的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，城市商業(yè)銀行具有做大的沖動(dòng)是理所當(dāng)然的。當(dāng)然，做大并不等于做強(qiáng)。監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)和改善監(jiān)管，支持條件成熟的城市商業(yè)銀行上市籌資，保證其在理性的軌道上謀生存、求發(fā)展，并在有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做大做強(qiáng)。
通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理結(jié)構(gòu)。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是解決城市商業(yè)銀行股權(quán)問題以及行政干預(yù)、內(nèi)部人控制等問題的主要手段。多元的股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于城市商業(yè)銀行完善治理結(jié)構(gòu)，促使股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層各司其職、各負(fù)其責(zé)，進(jìn)而成為名副其實(shí)的商業(yè)銀行。
注重人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足、產(chǎn)品技術(shù)含量低的主要原因是人才缺乏、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱。另外，城市商業(yè)銀行改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，需要在技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面形成優(yōu)勢(shì)。這也要求加強(qiáng)人才引進(jìn)和培養(yǎng)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以突破進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。