保險(xiǎn)公司按照高估價(jià)收取車主相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻按照汽車折舊后的低價(jià)賠償。這一霸王條款讓保險(xiǎn)公司“前后兩頭占便宜”，卻讓車主吃了啞巴虧。
央視《每周質(zhì)量報(bào)告》對(duì)此現(xiàn)象進(jìn)行曝光后，終于有人幫車主說話了。不過，寧波市集裝箱運(yùn)輸協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王偉國(guó)的數(shù)據(jù)還是讓人大吃一驚。據(jù)央視報(bào)道，經(jīng)王偉國(guó)匡算后發(fā)現(xiàn)，他們協(xié)會(huì)的8000多輛車8年多交了1個(gè)多億的保費(fèi)。目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量高達(dá)1.99億輛，并且還在呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。如果任由保險(xiǎn)公司按照新車的價(jià)格估價(jià)收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻按照汽車折舊后的價(jià)格賠償，繳納冤枉保費(fèi)的車主將越來越多，保險(xiǎn)公司的不當(dāng)?shù)美麑⒃絹碓酱蟆?BR>
這究竟是誰造成車輛保險(xiǎn)如此顯失公平的霸王條款呢？似乎保監(jiān)會(huì)也有責(zé)任：在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站，看到了保監(jiān)會(huì)批復(fù)保險(xiǎn)基本條款的文件。在批復(fù)文件后還附有基本條款樣本，這些基本條款的原則與各保險(xiǎn)公司的格式合同條款完全一致。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督委員會(huì)，顧名思義應(yīng)是監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)合法發(fā)展的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在卻成為了欺詐被保險(xiǎn)人的幫手，讓人不可理解。
那么，這種霸王條款從法律角度看成立嗎？《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。從中可以看出，保險(xiǎn)公司的霸王條款采取的偷梁換柱之伎倆：明明是“約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值”，卻被保險(xiǎn)公司偷換成了“未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值”。這就出現(xiàn)了有利于保險(xiǎn)公司的以“實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)”的賠償結(jié)果。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。但是，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)無效部分的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司卻一分錢也沒有退還。也就是說，《保險(xiǎn)法》沒有瑕疵，而是保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)未糾正的情況下，通過偷梁換柱伎倆，在欺騙、欺詐投保人。從嚴(yán)格意義上說，應(yīng)該按照欺詐行為訴訟保險(xiǎn)公司、狀告保險(xiǎn)公司，追訴保監(jiān)會(huì)的連帶違法行為。
而當(dāng)務(wù)之急是，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)該立即勒令停止使用車輛保險(xiǎn)的霸王合同條款。并且從保護(hù)廣大投保人角度出發(fā)，迅速修改車輛保險(xiǎn)條例和合同，立即停止侵害投保人的行為。同時(shí)，對(duì)于以往車輛保險(xiǎn)進(jìn)行全面檢查梳理，立即予以全面徹底糾正，要么按照“約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值”處理，要么退還投保人超額無效部分的保險(xiǎn)費(fèi)。