受日本大震災(zāi)影響，日本損害保險(xiǎn)公司對(duì)受害者的保險(xiǎn)金賠付額將創(chuàng)歷史紀(jì)錄。據(jù)高盛公司估計(jì)，賠付額將會(huì)達(dá)到1.64萬(wàn)億日元，是阪神大震災(zāi)保險(xiǎn)金賠付額783億日元的20倍以上。雖然損害保險(xiǎn)公司和政府積存的準(zhǔn)備金已達(dá)2.3萬(wàn)億日元，不存在支付不起的問(wèn)題，但對(duì)日本保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一次“強(qiáng)震”。
保險(xiǎn)金賠付額劇增除與地震造成損害巨大有關(guān)外，還與保險(xiǎn)加入者增多有很大關(guān)系，1995年阪神大震災(zāi)時(shí)全國(guó)平均地震保險(xiǎn)加入率僅為7%，到2009年末達(dá)23%，受害最嚴(yán)重的地區(qū)福島縣加入率為32.5%。
1964年之前，日本主推火災(zāi)保險(xiǎn)，賠償火災(zāi)、颶風(fēng)、水災(zāi)造成的損害，但不包括地震災(zāi)害，而由地震引起的火災(zāi)也不屬于賠付對(duì)象。1964年新瀉地震后誕生了地震保險(xiǎn)，賠償由地震、海嘯、火山爆發(fā)造成的房屋和財(cái)產(chǎn)損失，但加入地震保險(xiǎn)必須與加入火災(zāi)保險(xiǎn)配套，不能單獨(dú)投保。保險(xiǎn)金額中，住宅保險(xiǎn)的上限為5000萬(wàn)日元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的上限為1000萬(wàn)日元。保險(xiǎn)金賠付時(shí)，如果是建筑全部損壞，按100%賠付，損壞一半，賠付50%，一部分損壞僅賠付5%，對(duì)受害程度的判斷有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建筑即使全部損壞，賠付時(shí)也要從新建和新買房屋的金額中減去使用造成的成本消耗，根據(jù)“當(dāng)時(shí)的價(jià)格”確定賠付額，災(zāi)民不足以用其重建住宅，只能用作臨時(shí)租房和重建房屋的補(bǔ)充資金。地震保險(xiǎn)的目的只是確保人們?cè)谡馂?zāi)之后生活安定。
保險(xiǎn)金賠付從申請(qǐng)到領(lǐng)取要花多少時(shí)間？在日本，總的來(lái)說(shuō)還算比較快。據(jù)東京海上日動(dòng)災(zāi)害保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，阪神大地震發(fā)生兩個(gè)月以內(nèi)90%的客戶領(lǐng)到了賠付款。
這次東日本大震災(zāi)，為了盡快讓災(zāi)民領(lǐng)到賠付款，日本損害保險(xiǎn)協(xié)會(huì)進(jìn)一步完善體制，客戶無(wú)論向哪家保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)窗口咨詢，都可以把客戶引到與之簽合同的保險(xiǎn)公司，并通過(guò)航拍照片確定每個(gè)地區(qū)的受災(zāi)情況，認(rèn)定“全損地區(qū)”，為迅速賠付提供準(zhǔn)確資料。
最近的調(diào)查結(jié)果表明，日本大震之后，人們對(duì)加入地震保險(xiǎn)的必要性有了新認(rèn)識(shí)。目前，震災(zāi)地區(qū)之外36%擁有日式住宅者加入了地震保險(xiǎn)，此外，受震災(zāi)的影響，未加入地震保險(xiǎn)者中有60%有意加入。損害保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有關(guān)人士指出，雖然加入率在不斷上升，但總體上仍處于較低水平，還強(qiáng)調(diào)地震保險(xiǎn)在地震頻繁的日本不可或缺，希望所有日本人都能加入。
如果投保者希望得到更大的賠付額，東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司等提供“超保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額根據(jù)客戶保險(xiǎn)的建筑和物品的價(jià)值而定，并可以得到同額的補(bǔ)償，當(dāng)然，客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)也是水漲船高。
地震保險(xiǎn)由政府和損害保險(xiǎn)公司共同運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)金賠付額不到1150億日元由損害保險(xiǎn)公司支付，超過(guò)1150億日元，政府和損害保險(xiǎn)公司各付擔(dān)50%，保險(xiǎn)金賠付額從19250億日元至55000億日元，政府支付95%。由此看來(lái)，如果按高盛公司的推算，最終保險(xiǎn)金賠付額為1.64萬(wàn)億日元，日本損害保險(xiǎn)公司承擔(dān)的比例很大，金額是巨大的，保險(xiǎn)金賠付額無(wú)疑將創(chuàng)戰(zhàn)后最高紀(jì)錄。這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次沉重的打擊，日本保險(xiǎn)公司想通過(guò)提高保險(xiǎn)費(fèi)的辦法多少轉(zhuǎn)嫁一點(diǎn)兒危機(jī)，但如果提高太多，有可能嚇跑客戶，而且在短時(shí)間內(nèi)也很難奏效。有關(guān)專家認(rèn)為，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，日本保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)惡化不可避免。
值得關(guān)注的是，日本損害保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金賠付額巨大在國(guó)際上引起了強(qiáng)烈的震動(dòng)。美國(guó)信用評(píng)級(jí)公司標(biāo)準(zhǔn)普爾25日宣布，將下調(diào)日本損害保險(xiǎn)公司的信用等級(jí)，原因是三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)日本公司等四家保險(xiǎn)公司因支付地震保險(xiǎn)賠付金等原因可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)惡化。