保險(xiǎn)法則規(guī)定投保人不可利用超額保險(xiǎn)來(lái)謀利，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司利用“超值”投保而攫取的利益，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰，這才是公平交易的對(duì)等原則。
　　保險(xiǎn)“保多少賠多少”本是常識(shí)，然而據(jù)媒體報(bào)道，在中國(guó)的商業(yè)車險(xiǎn)這一塊，存在著普遍的“高保低賠”的潛規(guī)則，也就是說(shuō)，車主投保時(shí)要按照車輛購(gòu)買時(shí)的原價(jià)進(jìn)行投保，而在車子出險(xiǎn)理賠時(shí)，卻只按照車輛的折舊價(jià)賠償。保監(jiān)會(huì)表示，將針對(duì)目前商業(yè)車險(xiǎn)制度中存在的問(wèn)題，開展調(diào)研，并承諾9月底前完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品、承保理賠流程等制度的改革。
　　由于車險(xiǎn)高保低賠的問(wèn)題已經(jīng)被置于陽(yáng)光之下，所以潛規(guī)則也就無(wú)法繼續(xù)存在下去，未來(lái)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可能會(huì)更接近于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。不過(guò)如果按照目前的費(fèi)率和實(shí)際價(jià)值來(lái)做車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的收益將會(huì)喪失一大塊，因此不排除未來(lái)保險(xiǎn)公司心照不宣地共同提高車險(xiǎn)的費(fèi)率的可能性，或許這種共同提價(jià)也會(huì)成為新的潛規(guī)則。
　　需要關(guān)注的是，高保低賠背后的另一個(gè)問(wèn)題，那就是對(duì)于各保險(xiǎn)公司如果解決了高保低賠的潛規(guī)則后，如何處理之前多收的那些保險(xiǎn)費(fèi)用的問(wèn)題。如果這個(gè)問(wèn)題不解決，那么就是又一種“既往不咎”，也就等于是給以后新的形式的侵占保險(xiǎn)人利益的潛規(guī)則開了綠燈，因?yàn)榧词故切碌臐撘?guī)則被暴光和改正，這種新的潛規(guī)則所獲取的利益也可以援引“既往不咎”的原則而予以保留。如果是這樣，那保險(xiǎn)公司就太有動(dòng)力去開創(chuàng)新的形式的潛規(guī)則了。
　　據(jù)公安部交管局2010年末發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量高達(dá)1.99億輛，主要是私家車增長(zhǎng)迅猛。目前絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的都是高保低賠的條款，所以說(shuō)絕大多數(shù)投了車損險(xiǎn)的車主，可能都會(huì)面臨高保低賠的問(wèn)題。那么這么多年算下來(lái)，通過(guò)高保低賠，有多少利益不恰當(dāng)?shù)貜能囍麇X包里流入保險(xiǎn)公司賬戶里？因此，保監(jiān)會(huì)在改革商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不妨把這些陳年舊賬也一并清理一下，責(zé)令存在“高保低賠”問(wèn)題的保險(xiǎn)公司將攫取的不當(dāng)利益全部退還給投保人。保險(xiǎn)法則規(guī)定投保人不可利用保險(xiǎn)尤其是超額保險(xiǎn)來(lái)謀利，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司利用“超值”投保而攫取的利益，也必須責(zé)令其如數(shù)退還甚至給予其處罰，這才是公平交易的對(duì)等原則。