在當(dāng)前國(guó)際金融環(huán)境下，加快建立我國(guó)存款保險(xiǎn)制度，對(duì)于提高我國(guó)金融業(yè)抵御國(guó)際金融危機(jī)的能力，維護(hù)我國(guó)金融安全與穩(wěn)定等方面必將產(chǎn)生積極的影響。
　　早在11年前，我國(guó)就啟動(dòng)了有關(guān)存款保險(xiǎn)制度方面的研究制定工作，但主要緣于客觀存在的金融機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)戶信息不對(duì)稱、道德風(fēng)險(xiǎn)等原因，研究進(jìn)展十分緩慢，相關(guān)制度遲遲沒能出臺(tái)。在由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的國(guó)際金融風(fēng)暴迅速席卷全球，給世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融安全造成嚴(yán)重威脅，給國(guó)際金融體系帶來巨大沖擊之后，作為構(gòu)建現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分，建立存款保險(xiǎn)制度顯得越來越迫切了。
　　溫家寶總理在2010年的《政府工作報(bào)告》中明確提出，“推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)”，“建立存款保險(xiǎn)制度”，今年，這個(gè)設(shè)想寫進(jìn)了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》，并體現(xiàn)在以此建議為依據(jù)編制的“十二五”規(guī)劃綱要第四十八章“深化金融體制改革”部分。這表明，重啟存款保險(xiǎn)制度研究設(shè)計(jì)工作，已進(jìn)入國(guó)家最高決策層的視野，學(xué)界和廣大社會(huì)公眾的殷切期望有望變成現(xiàn)實(shí)。但建立存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)十分艱巨而復(fù)雜的工作，絕非一朝一夕之事�，F(xiàn)在，需要抓緊前瞻性研究設(shè)計(jì)、超前性規(guī)劃布局。
　　我國(guó)金融生態(tài)所固有的多層次性和復(fù)雜性特征決定了，必須有個(gè)強(qiáng)大的現(xiàn)代金融安全網(wǎng)與之相適應(yīng)。面臨風(fēng)云變幻的國(guó)際金融環(huán)境和不斷開放的國(guó)際金融市場(chǎng)，未來我國(guó)金融生態(tài)將呈現(xiàn)出多層次性和復(fù)雜性的發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，我國(guó)金融市場(chǎng)及其參與者也呈現(xiàn)出層次多樣性和復(fù)雜性的特征，既有外國(guó)銀行，又有各種規(guī)模和類型的國(guó)內(nèi)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，等等。這在客觀上需要建立健全我國(guó)以系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制為核心的現(xiàn)代金融安全網(wǎng)，并將其作為我國(guó)現(xiàn)代金融系統(tǒng)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
　　現(xiàn)代金融系統(tǒng)一旦出現(xiàn)支付危機(jī)等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，就很有可能引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”，導(dǎo)致各種交叉違約和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)迅速向關(guān)聯(lián)領(lǐng)域擴(kuò)散蔓延，危及整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的安全。從歐美等國(guó)家的金融救助處置機(jī)制來看，金融安全網(wǎng)通常包括三大要素：金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)和中央銀行的最后貸款人功能。當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融安全網(wǎng)的作用機(jī)理是，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施及時(shí)救援，同時(shí)啟動(dòng)存款保險(xiǎn)制度對(duì)儲(chǔ)戶利益實(shí)施預(yù)防性保護(hù)，中央銀行發(fā)揮金融體系最后穩(wěn)定器的作用。
　　建立存款保險(xiǎn)制度，也是提升我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力的需要。如果周邊國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)建立或率先建立了較為完備的存款保險(xiǎn)制度，而我國(guó)在這方面制度缺位，一旦危機(jī)來臨，就有可能出現(xiàn)國(guó)內(nèi)存款搬家，大量資本外逃現(xiàn)象，對(duì)維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融安全極為不利。去年愛爾蘭在歐洲率先實(shí)行存款保險(xiǎn)制度，便導(dǎo)致英國(guó)、德國(guó)等其他歐盟成員國(guó)大量居民存款流入愛爾蘭的現(xiàn)象便是例證。
　　鑒于當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)尚不樂觀，建立存款保險(xiǎn)制度還將有助于減少不確定性因素對(duì)經(jīng)濟(jì)金融安全的影響，正確引導(dǎo)合理預(yù)期。這將大大有利于增強(qiáng)決策者和社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心。
　　事實(shí)證明，決策失誤、疏于監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張等才是導(dǎo)致金融危機(jī)的根本原因，而儲(chǔ)戶則是無辜的受害者，按理不該對(duì)此承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。實(shí)踐還表明，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)戶利益的保護(hù)，對(duì)于穩(wěn)定儲(chǔ)戶情緒，增強(qiáng)社會(huì)公眾戰(zhàn)勝困難的信心，盡早走出金融危機(jī)具有至關(guān)重要的作用。所以，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)戶利益的保護(hù)，其實(shí)質(zhì)就是人本思想的體現(xiàn)。建立存款保險(xiǎn)制度，是踐行科學(xué)發(fā)展觀的根本體現(xiàn)。