北京大學(xué)中國信用研究中心課題組日前發(fā)布《2010年中國社會(huì)信用體系建設(shè)回顧與2011年展望》。課題組組長、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、中國信用研究中心主任章政接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪時(shí)表示：2011年，在新的經(jīng)濟(jì)背景下，我國社會(huì)信用體系建設(shè)的任務(wù)更加緊迫，重點(diǎn)更加突出。他認(rèn)為，2011年中國信用體系建設(shè)有望在三個(gè)方面取得積極進(jìn)展。
　　章政說，2010年，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨復(fù)雜的國際形勢和嚴(yán)峻的國內(nèi)環(huán)境。中國社會(huì)信用體系的建設(shè)離不開經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，結(jié)合2010年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和宏觀政策的變化，2010年社會(huì)信用體系建設(shè)出現(xiàn)了三方面的變化特點(diǎn)。
　　首先，宏觀金融環(huán)境適度寬松，信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
　　2010年全年凈投放現(xiàn)金6381億元，同比多投放2354億元。各項(xiàng)貸款余額50.92萬億元，同比增長19.7%。
　　截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額73.34萬億元，同比增長19.8%，比年初增加12.14萬億元，同比少增1.10萬億元。我國社會(huì)融資總量快速擴(kuò)張，金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度明顯加大。從2002年到2010年，我國社會(huì)融資總量由2萬億元擴(kuò)大到14.27萬億元，年均增長27.8%，比同期人民幣各項(xiàng)貸款年均增速高9.4個(gè)百分點(diǎn)。
　　其次，積極防范通脹風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　章政說，對2010年CPI價(jià)格上漲過快的問題，中國人民銀行通過兩次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率來加強(qiáng)流動(dòng)性管理，適度調(diào)控貨幣信貸投放，降低通貨膨脹預(yù)期。
　　隨著國內(nèi)市場流動(dòng)性逐步收縮，利率上升，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。在銀監(jiān)會(huì)的審慎監(jiān)管下，各商業(yè)銀行通過提高資本充足率水平、改善資產(chǎn)質(zhì)量、提高撥備水平和盈利水平來有效遏制和防范信用風(fēng)險(xiǎn)。截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。2010年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤8991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個(gè)百分點(diǎn)。
　　再次，結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步到位，信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。
　　章政表示，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用是信用的主要形式。銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。銀行信用最主要的方式是貸款，銀行體系通過其資產(chǎn)負(fù)債活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持物價(jià)水平基本穩(wěn)定，在金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)方主要體現(xiàn)為新增貸款對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持。2010年，我國信用結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
　　一是貸款的流向顯著變動(dòng)，行業(yè)和區(qū)域間的配置更加合理高效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信，強(qiáng)化對“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融支持，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸支持方式，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額11.8萬億元，比年初增加2.63萬億元，增長28.8%，高于各項(xiàng)貸款增速5.80個(gè)百分點(diǎn)。2010年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額7.5萬億元，比2009年多增加3081億元。
　　二是其他融資方式發(fā)展迅速，銀行貸款在社會(huì)融資總量中的比重下降。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融總量快速擴(kuò)張，金融結(jié)構(gòu)多元發(fā)展，金融產(chǎn)品和融資工具不斷創(chuàng)新，證券、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持加大，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對貸款表現(xiàn)出明顯替代效應(yīng)。2010年企業(yè)債融資、非金融企業(yè)股票融資和保險(xiǎn)公司賠償分別占同期社會(huì)融資總量的8.4%、4.1%和1.3%，其中企業(yè)債融資比2002年上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。
　　章政表示：2011是“十二五”開局之年，做好今年的工作對于完成“十二五”各項(xiàng)規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)至關(guān)重要。信用是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的制度保障，是整頓和規(guī)范市場秩序的治本之策，是保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2011年，我國信用體系建設(shè)會(huì)在三方面有所推進(jìn)。
　　其一、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
　　章政說，近兩年，為應(yīng)對金融危機(jī)，信貸投放力度較大。2009、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。地方政府的融資平臺貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。面對國家宏觀貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場化和人民幣不斷升值的挑戰(zhàn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，維護(hù)金融體系穩(wěn)定將成為信用體系建設(shè)的重中之重。
　　其二、完善信用規(guī)劃和信用法規(guī)體系，構(gòu)建國家信用制度。
　　“十二五”規(guī)劃提出要加快社會(huì)信用體系建設(shè)。社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃已經(jīng)被列為“十二五”期間報(bào)國務(wù)院審批的重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃，由國家發(fā)改委牽頭編制，人民銀行等多個(gè)單位參與工作。社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃是我國“十二五”期間進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要繼續(xù)推動(dòng)《征信管理?xiàng)l例》、《信用信息使用與管理?xiàng)l例》等規(guī)定盡快出臺，完善信用法律法規(guī)，加快建設(shè)具有中國特色的信用法律制度體系的步伐。
　　其三、發(fā)揮行業(yè)組織和信用中介力量，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)。
　　為了促進(jìn)我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)走向成熟，在明確各級政府在信用建設(shè)中主導(dǎo)地位的同時(shí)，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)和信用中介機(jī)構(gòu)在信用建設(shè)中的獨(dú)特地位與功能，提高行業(yè)協(xié)會(huì)的工作水平，加快行業(yè)信用建設(shè)。