銀根接連收緊，房貸客戶也開始遇到越來越明顯的打擊。據報道，繼5月份建設銀行證實其浙江分行將其首套房貸提至四成之后，近日南昌、石家莊、廣州、深圳多個地方的銀行相繼提高了首套房的首付比例或者貸款利率。
　　客觀而言，首套房貸開支提高是貨幣主管部門收緊資金閘門、遏制通脹預期的“副產品”，但卻與“有保有壓”的樓市調控基本思路發(fā)生了背離。需要提及的是，首套房客戶多為自住需求者，而大力滿足這部分剛需恰恰是樓市調控的根本目標所在。對于剛需購房因貨幣政策而受到“誤傷”的問題，主管部門不能視若無物，必須要出手維護基本住房需求的穩(wěn)定。
　　7月6日晚，年內第三次加息突然而至，一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。5年期以上的基準利率突破7的歷史心理高位，達到7.05%。而就在上月的20日，存款準備金率也以“每月一調”的頻率第六次上調，大型金融機構的存準率達到21.5%的高位。
　　加息與調整存準率是央行進行貨幣調控的兩大利器，其接連收緊皆因當下高企的物價水平而來，希望通過回收社會上的流動資金緩解通脹壓力。在這一語境下，作為窗口企業(yè)的商業(yè)銀行頓感頭寸吃緊，在借貸交易中漸顯強勢，而一向被銀行視為優(yōu)質資產的房屋貸款也牽涉其中。有記者調查發(fā)現(xiàn)，在上海，雖然首套房購買者還沒有受到加價的影響，但銀行審批周期卻明顯延長。過去可能只有一周左右的審批期，現(xiàn)在則是10天到20天不等，這在一定程度上影響了購買者的置業(yè)安排。
　　事實上，在這個炎炎夏日焦躁不安的并不止首套房貸申請者，那些已“成功”晉級房奴的人士也頗感憂慮。雖然本次加息幅度并不算高，但頻頻加息所形成的疊加效應猶如溫水煮青蛙一般，讓房貸者未來預期支出陡增。以20年期100萬元首套房貸為例，如果從去年10月尚可享受7折貸款利率優(yōu)惠算起，歷經本年度三次加息，到2012年一并執(zhí)行新利率標準之后，該房貸客戶的月供至少增加了400元。
　　不可否認，首套房貸成本高低是借貸雙方市場博弈的結果，而如今放貸資金的稀缺無疑提高了商業(yè)銀行定價話語權。由此帶來的結果是，借貸成本提高會降低買房熱情，進而抑制樓市交投的活躍度。但是，首套房貸者大多是為滿足結婚、改善居住條件等剛性需求。剛需活躍是強化商品房消費屬性的重要前提，本是受到樓市調控政策積極保障的群體。而今年以來，包括國務院“新國八條”、地方限購令等，皆彰顯了擠出投機泡沫、提高中低收入者居住條件的政策取向。然而，銀行趨利避害的市場化商業(yè)行為，卻讓樓市剛性需求受到了傷害，甚至會引發(fā)市場對樓市調控的誤讀，這一局面亟待得到厘清。