當(dāng)前，民間高利貸成風(fēng)，有愈演愈烈之勢(shì)。溫州20多家中小企業(yè)的老板“跑路”，引發(fā)了諸多社會(huì)問題。民間高利貸資金從何而來，政府從哪里著手進(jìn)行監(jiān)管，成為當(dāng)前迫在眉睫的金融大事。
今年以來，在宏觀金融緊縮背景下，企業(yè)特別是中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，于是民間高利貸在全國各地盛行開來。高利貸在浙江、福建、江蘇、內(nèi)蒙古等地較為普遍和嚴(yán)重。浙江省溫州市、義烏市、寧波市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯（600295）市、江蘇省泗洪縣石集鄉(xiāng)、福建省廈門市、南平建陽市等都已成為高利貸的重災(zāi)區(qū)，這些地方幾乎是全民從事借貸，涉及資金數(shù)以千億計(jì)。
從利率上看，上市公司放出的委托貸款年利率一般在12%-24.5%，民間貸款年利率少則30%-50%，多則高達(dá)100%甚至360%。而目前商業(yè)銀行基準(zhǔn)年利率只有6.56%的水平。但高利貸從來就是充滿餡餅的陷阱。一旦高利貸投向的終端出問題，導(dǎo)致資金鏈斷裂，就會(huì)引發(fā)一連串連鎖反應(yīng)，甚至危及社會(huì)安全。
上述城市已經(jīng)發(fā)生多起高利貸崩盤現(xiàn)象，多名企業(yè)老板扔下數(shù)以億計(jì)的債務(wù)紛紛“跑路”。在溫州，因高利貸資金鏈條斷裂已有20多位大小老板“失蹤”，鬧得溫州市人心惶惶。這么多老板“跑路”，牽扯眾多機(jī)構(gòu)和家庭，少則幾十萬、多則幾百萬甚至上千萬的血汗錢被卷走。因此，無論從資金規(guī)模還是從利率水平看，中國目前民間高利貸愈演愈烈，風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，如不采取措施加以控制，有可能引發(fā)部分地區(qū)的金融危機(jī)。
高利貸的土壤在于資金供求矛盾。眾所周知，中小企業(yè)融資難是個(gè)老大難問題，由來已久。在金融緊縮條件下，眾多企業(yè)資金鏈突然斷裂，而企業(yè)和居民閑散資金找不到投向，此時(shí)高利貸往往最容易發(fā)生。高度競爭行業(yè)中，企業(yè)趨于微利，與其辛辛苦苦賺血汗錢，不如直接停產(chǎn)轉(zhuǎn)行去做間接投資，或者干脆成立擔(dān)保公司、寄售處等，這樣來錢更快。與銀行有密切關(guān)系的企業(yè)和個(gè)人照樣能夠從銀行貸出款來，再發(fā)放高利貸，坐收漁利，導(dǎo)致資金外流，體外循環(huán)。眾多上市公司資金雄厚，但缺乏合理投向，于是也違規(guī)將資金發(fā)放高利貸。
目前，我國民間高利貸資金來源渠道眾多，很多地方可以說是全民借貸，涉及企業(yè)、銀行、上市公司、家庭和個(gè)人等眾多主體。在一些地方，包括國有商業(yè)銀行在內(nèi)的眾多銀行資金被關(guān)系戶貸出，再高利貸放出。上市公司也成為高利貸資金來源。據(jù)人民網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，到9月初，中國69家內(nèi)地上市公司發(fā)布123份有關(guān)委托貸款公告，其中涉嫌放高利貸共35家，放高利貸金額達(dá)93.80億元。高利貸資金去向以受信貸緊縮影響較大的房地產(chǎn)、制造業(yè)為主。個(gè)別地方也流向了地下錢莊和賭博業(yè)。如鄂爾多斯市，每一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目都要向民間資本借錢，一般是40%-50%的資金來自民間資本，甚至有些樓盤的所有資金都來自民間資本。
上述很多地方已經(jīng)發(fā)生高利貸危機(jī)。其他高利貸較為普遍和嚴(yán)重的省份雖然沒有大面積爆發(fā)出危機(jī)現(xiàn)象，但應(yīng)該引以為戒。如任其發(fā)展下去，高利貸危機(jī)的大面積爆發(fā)是遲早的事。政府監(jiān)管部門應(yīng)該多管齊下，綜合治理。
首先，適當(dāng)調(diào)整偏緊的信貸政策，尤其是對(duì)中小企業(yè)不應(yīng)一刀切緊縮貸款，要有保有壓，靈活對(duì)待。銀監(jiān)會(huì)6月份發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》以來，有一定效果，應(yīng)該繼續(xù)加大貫徹力度。
其次，加強(qiáng)對(duì)民間高利貸現(xiàn)象的政策規(guī)范和監(jiān)管，將民間借貸特別是高利貸行為納入“體制內(nèi)”一并管理和監(jiān)管，不能因?yàn)槌鲢y行貸款基準(zhǔn)利率4倍以上不受法律保護(hù)為由而對(duì)高利貸行為聽之任之。
第三，嚴(yán)格控制銀行和上市公司資金體外循環(huán)現(xiàn)象，避免國有機(jī)構(gòu)出現(xiàn)巨額資金損失。
第四，加強(qiáng)公眾金融教育，以大量案例強(qiáng)化居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要告知公眾高利貸行為從來就是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，絕不能心存僥幸心理，暫時(shí)獲小便宜最終結(jié)果吃大虧。
第五，從長遠(yuǎn)考慮，應(yīng)該建立針對(duì)中小企業(yè)的綜合服務(wù)體系，真正解決中小企業(yè)融資難問題。中國中小企業(yè)1100多萬家，個(gè)體工商企業(yè)3400多萬個(gè)，融資一直是老大難問題。
目前，中國正在醞釀建立中小企業(yè)管理體系的高層協(xié)調(diào)機(jī)制，設(shè)立國務(wù)院直屬或掛靠部委的中小企業(yè)管理局，推動(dòng)中小企業(yè)減負(fù)和融資，這一措施有望從根本上解決長期制約中小企業(yè)發(fā)展中的瓶頸問題。
