近年來，各省市的中小金融機構(gòu)和準金融機構(gòu)快速發(fā)展，各地政府也越來越認識到發(fā)展金融業(yè)對于促進本地經(jīng)濟發(fā)展的重要性，更加重視金融管理工作。與之相對應，地方金融工作部門
（簡稱“金融辦”）如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。自2002年3月北京市金融辦成立至今，內(nèi)地31個省、市、自治區(qū)中除福建省外有30個已經(jīng)成立了省級金融辦。到2009年底，全國
283個地級以上的城市中有222個成立了金融辦，許多縣市級別城市也成立了金融辦。這些地方金融管理部門在日常的工作中，發(fā)揮了不可替代的作用，但也遇到不少體制上的難題。
當前我國的金融管理體制，以“一行三會”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容。但在地方金融機構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下，現(xiàn)行金融管理體制特別是地方金融管理體制存在的矛盾和問題日益凸顯：
一是不能適應地方金融發(fā)展的需要。隨著我國第一輪以大銀行為代表的大型金融機構(gòu)改革的成功，我國的金融創(chuàng)新主要集中在地方的小型金融機構(gòu)和金融組織上。各類金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新活動、混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展，使得當前中央金融監(jiān)管部門垂直管理、分業(yè)監(jiān)管為主的金融管理體制難以適應，往往出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領域。同時，由于監(jiān)督鏈條過長及信息不對稱等原因，嚴重制約了金融監(jiān)管的有效性。目前各地大量存在的投資公司、擔保公司、典當行、股權投資基金等，其經(jīng)營實質(zhì)上就是金融業(yè)務，但高度集中的監(jiān)管體制往往對其疏于監(jiān)管。眾多的市場主體和龐大的社會融資規(guī)模，已經(jīng)超出了現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力，金融風險防范的難度很大。
二是中央和地方監(jiān)管主體權責不統(tǒng)一。主要體現(xiàn)在兩個方面：一是中央與地方的監(jiān)管權責不對等。當前金融監(jiān)管體系監(jiān)管是垂直的，風險組織和承擔是地方的。由于信息不對稱的問題，地方金融管理部門不能及時了解和掌握問題機構(gòu)的情況，從而導致不能及時化解風險，也不利于調(diào)動地方政府的積極性。二是各地方在地方金融機構(gòu)和準金融機構(gòu)的監(jiān)管上權責不統(tǒng)一。以河南為例，擔保公司成立的審批權在工商局，但實際運作包括風險暴露后的處置卻歸金融辦管。
三是重金融風險監(jiān)管輕金融發(fā)展�，F(xiàn)行“一行三會”的金融監(jiān)管體制，比較偏重對金融風險的監(jiān)管，一定程度上有過度監(jiān)管之虞。例如，銀監(jiān)會在銀行業(yè)的準入上把關過于嚴格，民間資金進入銀行業(yè)困難重重，這與新舊“非公三十六條”的精神不相一致。同時地方政府有強烈的金融發(fā)展愿望，民間資金也希望能夠進入金融業(yè)，但這些要求往往被抑制。由于金融管理權在中央，而為了便于管理，往往采取“一刀切”或“切一刀”的做法，使得地方對本區(qū)域金融發(fā)展的規(guī)劃往往很難落地，地方金融資源配置不均衡。當前我國各地的金融資源在一小部分地區(qū)過度集中，而多數(shù)地區(qū)則供給嚴重不足。在這些地區(qū)，應該認可地方政府在金融發(fā)展中的職責，適度下放金融監(jiān)管權限，允許地方做一些金融創(chuàng)新活動。
應積極探索建立科學、務實、規(guī)范、高效的地方政府金融管理體制，充分發(fā)揮地方政府的信息優(yōu)勢和資源潛力，調(diào)動地方政府的積極性，使金融真正能夠適應并服務地方經(jīng)濟的發(fā)展。
一是合理劃定中央和地方的管理邊界。首先，對于明確歸“一行三會”監(jiān)管的業(yè)務內(nèi)容，地方金融辦要做好服務和協(xié)調(diào)工作，幫助中央金融監(jiān)管部門更好地發(fā)揮監(jiān)管引領作用，服務金融機構(gòu)更好地發(fā)展。其次，支持轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)貫徹落實監(jiān)管部門的監(jiān)管原則和政策，及時反饋運行當中的相關意見；另外，承接金融管理部門交接給地方政府處置的一些案件和風險化解的工作；此外，對“一行三會”不管或者管不到的金融機構(gòu)或業(yè)務，地方金融辦應承擔起監(jiān)管職責。證券、保險在市州以下沒有派駐機構(gòu)，金融監(jiān)管機構(gòu)在縣以下基本沒有分支機構(gòu)，很難處處管到。貸款公司、典當行、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔保公司、私募基金等地方政府有權批準設立的交易所，監(jiān)管都應該交給地方政府，充分發(fā)揮地方政府管理成本低、效益高的優(yōu)勢。
二是統(tǒng)一規(guī)范和明確地方金融辦的職能。目前大多數(shù)地方的金融監(jiān)管工作都是由地方金融辦來負責，但目前各省職能定位差異大。例如，有的地方金融辦接受發(fā)改委的授權，負責對VC和PE的備案管理；大多數(shù)地方政府指定金融辦負責產(chǎn)權等交易所的組建和管理；有個別金融辦還承擔了本應由銀監(jiān)局承擔的打擊非法集資的職責，如浙江和廣西。針對部分地方金融管理職能過于分散的情況，地方政府應打破部門壁壘，將分散于各部門的金融職能整體集中至金融辦，便于金融辦統(tǒng)籌對地方金融進行更有效、更專業(yè)化的管理和服務；理順地方準金融機構(gòu)的監(jiān)管體制，對業(yè)務內(nèi)容相同或相近的金融機構(gòu)實行統(tǒng)一的監(jiān)管標準和監(jiān)管要求，并最好交至金融辦統(tǒng)一管理。另外，還需加強地方金融管理隊伍建設，通過加強現(xiàn)有人員的培訓交流、引進金融專業(yè)大學畢業(yè)生，以及從金融機構(gòu)引進一批干部等措施，提高地方金融管理隊伍的專業(yè)水平。
三是規(guī)范和完善對準金融機構(gòu)的監(jiān)管。首先，要完善對準金融機構(gòu)的監(jiān)管流程，督促建立規(guī)范的準金融機構(gòu)業(yè)務運行平臺系統(tǒng)。目前很多地方準金融機構(gòu)尚未建立規(guī)范高效的業(yè)務運行系統(tǒng)，相關監(jiān)管部門難以及時獲取有效的監(jiān)管信息，而且當前對準金融機構(gòu)的監(jiān)管基本還停留在審批設立和事后風險處置環(huán)節(jié)上，風險預警系統(tǒng)薄弱。應參照監(jiān)管此類金融企業(yè)的相關監(jiān)管標準，對準金融機構(gòu)實行事前監(jiān)管和過程監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。其次，提高準金融機構(gòu)監(jiān)管的立法層級。目前對多種形式的準金融機構(gòu)，如小額貸款公司、融資擔保公司和典當行，還沒有行政法規(guī)以上立法予以規(guī)范。為防止?jié)撛诘慕鹑陲L險，應當在國家層面對準金融機構(gòu)監(jiān)管制定立法，至少制定行政法規(guī)，就監(jiān)管的重大問題做出規(guī)定，各地可以在不違背國家立法的原則下，通過地方立法因地制宜地完善和細化規(guī)則。
�。ㄗ髡邌挝唬簭V西壯族自治區(qū)金融辦；國家行政學院經(jīng)濟學部。本文吸收了2011年12月國家行政學院
“提高金融服務地方經(jīng)濟能力”專題研討班學員的討論觀點，匯總并整理而成。 ）