前幾天，南京一輛東南菱悅國產(chǎn)車和一輛勞斯萊斯進(jìn)口名車迎面相撞，成為熱門新聞。此件車禍無人員傷亡，但引起高度關(guān)注，肇事者小劉和老父抱頭痛哭，因為即使傾家蕩產(chǎn)，也賠不了勞斯萊斯車主的損失。早上開車出門，晚上便有可能傾家蕩產(chǎn)，這個陰影未免太過龐大。
　　一般普通車禍的責(zé)任賠償往往造成難以承受的負(fù)擔(dān)，至于無投保的肇事駕駛?cè)�，鋌而走險的例子更是屢見不鮮，受害人則是叫天不靈，告地?zé)o門了。對于有車族以每年40％速度急劇增加的中國社會，這是個很不公平的現(xiàn)象。
　　幸好豪車車主江蘇太能集團(tuán)決定不追究小劉的賠償責(zé)任，表示理賠不足的部分由他們自行承擔(dān)。小劉父子聞訊感激涕零，交警大隊亦贊之為“善舉”，太能集團(tuán)差點成為小劉一家的“恩人”。微博上對這件車禍猜疑很多，包括車主是否“借之做廣告，故意找人撞的？”之后又爆出太能集團(tuán)的臨時牌照系事后補(bǔ)辦的事實。問題是，太能替這輛僅有臨時牌照，平日放在大廳展示的名車投保了嗎？若未投保，肇事責(zé)任方的保險公司能與之結(jié)算賠償嗎？
　　若在法國，是由一個“保障基金”負(fù)責(zé)賠償。雙方若對肇事責(zé)任及損害程度有爭議，以保險公司委托支付的獨(dú)立鑒定師的判斷為準(zhǔn)，當(dāng)事人不同意，可以自費(fèi)另請鑒定。南京祿口機(jī)場交警已論定責(zé)任全部在菱悅，駕駛?cè)诵�劉�?dāng)即簽字同意，放棄了考慮期限。
　　在法國買車，決定了購買車型，等候取車期間便辦理保險，車開走時已有保險號碼了。這個號碼的印花證貼在前車窗右下角供隨時臨檢， 被查到無保險罰款3750歐元(31167元人民幣），吊銷駕照3年，另有禁開某些類型車輛，接受駕駛再教育，沒收車輛，禁止開動等其他配套措施。至于無牌照駕駛，處以750歐元（6233元人民幣）罰款，比國內(nèi)的200元人民幣重得多。
　　我曾假設(shè)為此次車禍苦主勞斯萊斯車車主的身份，上網(wǎng)查詢法國保險公司的投保金額，但試了數(shù)處，均無法填完一頁又一頁的模擬表格。車主性別年齡，考得駕照日期，其他駕駛?cè)耍�車型……還能含混過關(guān)，過去有無保險，在哪家公司，在何處買的車，就填不下去了。法國保險公司顧慮周全，規(guī)定嚴(yán)格，價格昂貴的名車投保金額必定高于平價車，被沒有投保的車撞到，則由“保障基金”負(fù)責(zé)賠償。這個基金會創(chuàng)設(shè)于1951年， 經(jīng)費(fèi)來自三方面：各保險公司，汽車駕駛?cè)�，肇事者，用以賠償肇事對方無保險、逃逸，或沒有投保必要（行人，自行車騎行者，滑雪，溜滑輪，騎馬者……）的案例，以及因有主動物所引起的車禍。
　　相對于保險公司，基金會屬于“替代”性質(zhì)，僅在沒有任何保險公司受理的情況下出面。假使投保人所簽署的自行承擔(dān)比例，遇某件車禍而高得無法負(fù)擔(dān)時，也可投訴基金會，依據(jù)保險法規(guī)定的比例獲得補(bǔ)貼。
　　法國汽車保險于1976年設(shè)立了“優(yōu)績－劣績”評定制，它基本上與美國以人為重的概念相吻合，其要點均在獎勵優(yōu)秀駕駛?cè)�，減少車禍損失。它規(guī)定，全年無責(zé)任肇事記錄者，獲得5％的“優(yōu)績點”，連續(xù)13年優(yōu)績達(dá)到50％的最高點，若接下去3年無事，便可在之后三年中發(fā)生責(zé)任事故時繼續(xù)保持50％優(yōu)績點。在此期間，保險公司在同樣投保條件下，所收金額逐年減低。反之，劣績點高，保費(fèi)隨之提高。就整個保險市場而言，這也是個平衡得失的公平做法。對于發(fā)生車禍幾率高的職業(yè)駕駛?cè)耍ㄓ嫵誊囁緳C(jī)、自由業(yè)者、公司司機(jī)等），優(yōu)績點爬升速度則高于劣績點的速度。
　　法國汽車保險業(yè)的歷史開始于1929年，1955年成立汽車統(tǒng)一管理處（BCA），由獨(dú)立檢驗專家替保險公司驗定損失，3年后車主投保成為法定強(qiáng)制性措施。2008年的營業(yè)額達(dá)179億歐元，占財產(chǎn)保險額的40％。今天能選擇的保險公司很多，但是全部在國家監(jiān)管之下，隸屬于一個保險聯(lián)盟，這是法國汽車保險在優(yōu)劣績點之外，不同于其他歐美國家的另一特點。